Jurassic Money: 5 Finansielle Dinosaurer å unngå

Av Richard Rosso

Lær mer om Richard på vår side Spør en rådgiver

I 1993-filmen "Jurassic Park" argumenterer Jeff Goldblums karakter med forskerne som har forsikret ham om at deres klonede dinosaurer ikke kan reproducere. «Livet finner en vei,» sier Goldblum.

Utdød i millioner av år, overlever dinosaurer på storskjermen. De skremmer og spender oss ut av kontanter og genererer store boksepenger. (Deres siste bolle, "Jurassic World", har samlet mer enn 600 millioner dollar i sommer.)

Dinosaurer eksisterer også i den virkelige verden - økonomiske dinosaurer som stamper på dine mål og tygge opp pengene dine.

Ikke føl deg dårlig: Disse forhistoriske restene trives ofte i porteføljer eller økonomiske aktiviteter av selv de mest stakkars investorene. For massive skapninger er de mystisk styggeaktig når det gjelder å slukke penger fra lommebøker. Livet, du kan si, finner en måte.

Kan du oppdage dyrene som ødelegger porteføljens ytelse og truer den generelle økonomiske utviklingen? Tenk på disse fem fossilene som krever begravelse dypt innenfor arkivene i finansiell tjenestehistorie.

1. Legg inn verdipapirfond

Disse eldgamle dyrene som streamer seg over aktivaklassene i porteføljen din, har lenge nådd deres forventede levetid. Med mer enn 16.000 ikke-lastede administrerte eller indeksmidler tilgjengelig, er betalende salgsbelastninger på fondene like å ta en stor bit av investeringsavkastningen før de har mulighet til å løpe.

Hvorvidt det er A-aksjekursen for opptak på 3% -5,75% på forhånd eller de kreative B- og C-aksjeklassene, hvor belastningskostnader angivelig utsettes (men egentlig ikke), er de totale utgiftene til disse investeringene en utfordring å rettferdiggjøre. Hold deg unna denne jura-verdenen. Det vil føre til økonomisk kaos. Hvis du eier lastede midler, må du overvåke dem regelmessig med et vakkert øye for utgang. Flytt inn i rimeligere alternativer så snart resultatene deres lagrer sine referanser for to kvartaler.

2. Variabel livrente

Denne blandingen av verdipapirforeninger og forsikring har for lenge siden blitt ødelagt, og har forårsaket økonomisk kaos på tusenvis av investorer. Som med Indominus rex av "Jurassic World" - produktet av å kombinere DNA fra flere skapninger til et skremmende monster som ville selge flere temaparkbilletter - finansindustrien skapte disse hybrider for å dra nytte av høye provisjoner og høye avgifter.

Hvis du eier en variabel livrente, vil du bli bedre kjent med hva som gjør denne skapningen kryss. Ikke vær overrasket over at årlige utgifter kan være 4% eller høyere. Det betyr at hvert år får en betydelig del av din avkastning fortapt av den ravenøse VariableAnnuitus rex. Vær oppmerksom på overgivelse eller "utgang" straff som kan variere fra 1% -10% og redusere over en årrekke. Disse kostnadene er laget for å holde deg fanget i buret med disse dyre dyrene så lenge som mulig.

Arbeid med en finansiell eller forsikringsprofessor for å utarbeide en strategi for å overføre variabel livrente går til billigere alternativer. For å utsette skatt, kan en rådgiver, hvis det er riktig lisensiert, starte en prosess kalt en 1035-utveksling.

Ta hjerte: Ikke alle livrenter er forhistoriske relikvier. Utsatt inntekt eller enkelt premieinntekter annuiteter blir stadig mer populære som måter å supplere sosial sikkerhet og generere en inntekt du ikke kan overleve.

3. Lønning og tittellån

Disse typer lån for rask kontanter vokser i popularitet. Som velociraptors av "Jurassic World", virker de ikke så farlige til de skarpe tennene av interesseavgifter og andre gebyrer graver dypt inn i lommeboken din. Med renter som lett kan øke 300% april, er de sjelden et smart valg. Flere stater har vedtatt lovgivningen for å hjelpe forbrukerne å forstå hvordan disse lånene fungerer. Fastkasse långivere imøtekomme folk i en likviditetskrem, vanligvis lavere inntektsgrupper med dårlige kreditt muligheter.

Forbrukerfinansieringsbyrået får en bedre forståelse av arten og størrelsen på lønningsdagen, tittelen og andre avdragslån. Det er vanlig for en låner å "rulle over" disse lånene og fortsette å betale avgifter og rentegebyrer, og dermed skape en gjeldsfelle som er vanskelig å unnslippe. Hvis du må bruke disse lånene ut av nødvendighet, innse at den føderale regjeringen aktivt danner et rammeverk for å utnytte disse økonomiske dyrene og avgjøre hvordan folk kan søke lindring på en rimelig måte.

4. Følelsesbasert investering

Hjernene våre er primale. De er bygget for å holde oss i live, ikke nødvendigvis for å maksimere investeringsavkastningen.

Dalbar har nylig utgitt sin siste "Kvantitative analyse av Investor Behavior" studie. Denne 21-årige analysen viser konsekvent hvordan dårlige fondforvaltere har utført i forhold til markedsbeholdninger. For eksempel, i 2014, gjennombruddes gjennomsnittlig aksjeselskapsinvesteringer S & P 500 med mer enn 8,19%. Faktisk var avkastningen fra det bredere markedet mer enn det dobbelte av den gjennomsnittlige aksjefondet investor: 13,69% mot 5,50%.

En av de mest fremtredende investorfellene kalles "forankring." Et anker kan sitte tungt på nettoverdien - som en brontosaurus på brystet. Investorer som anker er fokusert utelukkende på prisen de betalte for en investering.Hvis investeringen viser seg å være en taper, forhindrer forankring investoren fra å selge, uansett om vilkårene berettiger et salg. De streber etter å "få jevn." Forankring resulterer i mulighetskostnader eller enda større tap, ettersom ekstra penger blir satt i underpresterende investeringer. Å bekjempe denne primale fienden, skape en kjøps- og salgsregel for enhver investering eller arbeid med en profesjonell for å veilede deg.

5. Brick-and-mortar banker

For høyere utbytter, avslutt juraperioden. Virtuelle banker kan enkelt knytte til murstein og murbruk og er FDIC-forsikrede. Selv om det ikke er for den daglige banken, er elektroniske valg perfekt for besparelser, spesielt nødreservasjoner som ideelt sett bør holde seks til ni måneders boligutgifter. Investmentmatome tilbyr et omfattende knutepunkt med grunnleggende sparekonto, tips for å finne høyere sparekontosatser og en liste over de beste online sparekontoene.

Det er ikke noe sted i husholdningsbalansene for kolossale dyr, spesielt de som har en ravenøs appetitt for penger. Hold dinosaurene begrenset til filmvalg, og økonomisk suksess blir mer virkelighet enn fantasi.

Dette innlegget oppstod først på Nasdaq.

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Slik stopper du underpresterende dine investeringer

Aksjer Sterk? Unngå denne ene vanlige feilen

5 ting å vite før du trener aksjeopsjoner