En freelancer guide til å administrere penger

Friheten som kommer fra å være freelancer har en pris: Du må være oppmerksom på pengestrømmen din eller risikere å bli shackled av gjeld.

Mens det er mange fordeler med å være din egen sjef, inkludert fleksibilitet i hvordan og når du jobber, frilanserer vanligvis glipp av arbeidsgiverfordeler og må håndtere en uforutsigbar inntekt.

For å hjelpe deg med å få ditt finansielle hus i orden, her er noen tips om hvordan du administrerer pengene dine som freelancer.

" MELDE DEG PÅ: Investmentmatome viser deg hvor pengene dine går

Spor inntektene dine

Å få et håndtak på pengene dine begynner med å vite hvor mye du tar med. Vet du hvor mye du har tjent i forrige uke eller i forrige måned? Var det mer eller mindre enn det du tjente i samme periode i fjor?

"Mange frilansere sier at de ikke har noen ide om hvor mye de gjør, og de kaster hendene opp i luften fordi de føler at det er så uforutsigbart og uhåndterlig," sier Kristen Euretig, en sertifisert finansiell planlegger i New York City, hvis spesialiteter inkluderer arbeid med frilansere. "I virkeligheten har de mer forutsigbare inntektsstrømmer enn de skjønner."

Å ha en historisk visning av frilansinntektene dine, kan hjelpe deg med å forberede deg på travle og sakte tider i løpet av året, sier hun, spesielt hvis du har gjenta klienter eller sesongprosjekter. Disse typer innsikt kan gi noen økonomisk stabilitet til den uregelmessige frilansningsverdenen. Å ha en egen bankkonto kan gjøre det enklere å spore freelance-relaterte penger som kommer inn og ut. Et enkelt regneark eller gratis app kan deretter hjelpe deg med å utforme og administrere et budsjett.

Sett til side penger for skatt

Skatter kan være en stor kilde til stress for alle. Det kan være enda mer stressende for frilansere.

Mens en arbeidsgiver holder skatt for sine ansatte, er frilansere ansvarlige for å foreta betalinger selv. Frilansere må gi et utdannet gjetning om sin årlige inntjening og foreta estimerte kvartalsbetalinger for å holde seg på sporet. Om mulig, bruk siste års selvangivelse som utgangspunkt.

Du kan trekke virksomhetsrelaterte utgifter, som arbeidsrelatert bruk av bilen din og profesjonell utvikling. Og hvis du oppfyller visse krav, kan du også trekke fra helseforsikringspremier.

Bruk denne kalkulatoren for å få en grov følelse av hvor mye penger du vil spare i løpet av året, og gjør justeringer når inntektene dine overskrider eller dykker under ditt opprinnelige estimat.

For å sikre at skattesesongen går jevnt, kan du lære om de ulike skatteregler for frilansere.

Lag et budsjett

Budsjettering kan virke skremmende når du er freelancer, men det trenger ikke å være. Metoden 50/30/20 er et godt sted å starte. Det tildeler 50% av din etter skatt inntekt for nødvendigheter, 30% for ting du vil ha, men trenger ikke, og 20% ​​for sparing og nedbetaling av gjeld. (Mer om skatt senere.)

Nøkkelen til å gjøre dette arbeidet er å fokusere på spare- og gjeldsbetalingsdelen av planen. Her er den beste måten å håndtere kontanter på:

Stash $ 500

Dette beløpet kan dekke små, kortsiktige nødsituasjoner, for eksempel en bilreparasjon hvis du bruker bilen din til jobb.

Spar for pensjonering

Det kan virke valgfritt, men det er viktig. Velg et pensjonsplan alternativ, som en individuell pensjonskonto eller Solo 401 (k), og prøv å bidra med 15% av inntektene etter skatt. Bruk vår pensjonskalkulator for å sikre at du er på rett spor.

Betal av dårlig gjeld

Gjeld som har høye eller variable renter, inkludert kredittkortgjeld, lønningsdagslån og medisinsk gjeld, kan være en stor økonomisk avløp. Bruk denne kalkulatoren til å finne ut ditt beste alternativ for å tørke det ut.

Fortsett å lagre for nødsituasjoner

Generelt bør en beredskapsfond dekke tre til seks måneder med nødvendige utgifter, for eksempel bolig, regninger og gjeldsbetalinger. Frilansere bør sikte på seksmånedersiden av spekteret. Men vær tålmodig: De pengene er ment å bli brukt i økonomiske vanskeligheter, så vær ikke motløs hvis du må trykke på dette fondet før det når det målet. Bare husk å fylle på det.

Betal av andre gjeld

Sett ekstra penger mot andre gjeld, for eksempel studielån eller et boliglån, prioritering av renten for å spare mest penger.

For å øke mengden du sparer, må du spore utgifter og analysere hver utgift for å finne områder som skal kuttes.

Bli forsikret

Om lag 20% ​​av frilanserne på heltid er uforsikrede, ifølge en 2016-rapport om freelancing av Upwork, en plattform designet for å koble frilansere til bedrifter. Å gå uten dekning kan føre til økonomisk nød hvis du har en medisinsk tilstand eller en uventet helsehelse. Her er alternativene dine:

Helseforsikring

Du kan velge mellom føderale programmer - for eksempel Medicare, for personer 65 og eldre, og Medicaid, for lavinntektsfolk eller barn med barn - og private forsikringsplaner tilgjengelig gjennom healthcare.gov. Sammenlign disse alternativene her.

Frilansere under 26 vil sannsynligvis finne at opphold på foreldres helseplan er det beste alternativet. De under 30 år, i utmerket helse og uten avhengige, kan velge en katastrofal plan for å redusere månedlige kostnader.

De som kjøper planer gjennom healthcare.gov kan kvalifisere for subsidier. For å kvalifisere, må du sende inn et estimat av inntektene dine for det kommende året.Undervurderer inntektene dine betyr at du må betale noen av pengene tilbake på skattetidspunktet.

Hvis du ender med en høyverdig helseplan som definert av regjeringen, men er generelt sunn og har råd til dine månedlige premier, kan en helse sparekonto være nyttig. Frilansere med kompatible helseplaner kan bidra med penger til en HSA gjennom året for å dekke disse kostnadene. Det reduserer også skattepliktig inntekt. Etter 65 år kan du fortsette å bruke eventuelle resterende penger skattefrie for medisinske utgifter; Hvis du bruker det for ikke-kvalifiserte utgifter, må du betale inntektsskatt på det beløpet.

Bilforsikring

De fleste stater har minimumskrav til bilforsikring, men det kan ikke dekke kostnadene ved en ulykke, så du kan velge å få mer dekning. Finn ut hvor mye forsikring du trenger, og kjøp deg for den beste avtalen. Hvis du bruker bilen som en del av en bedrift, trenger du kanskje kommersiell bilforsikring i stedet.

Livsforsikring

Frilansere uten avhengige trenger sannsynligvis ikke livsforsikring. For andre er begrepet livsforsikring vanligvis det beste alternativet. Sammenlign alternativene dine her.

Sett konkurransedyktige priser

Det er en god ide å revurdere om du blir kompensert tilstrekkelig eller trenger å justere prisene for tjenestene dine. I Upwork-rapporten sa nesten halvparten av frilansere at de hadde hevet sine priser

i forrige år, og mer enn halvparten sa at de planla å heve priser året etter.

Frilansere er i den unike posisjonen til å være i kontroll over hvor mye de gjør. De fleste har ikke den friheten.

Kristen Euretig, sertifisert finansiell planlegger

"Frilansere er i den unike posisjonen til å være i kontroll over hvor mye de gjør. De fleste har ikke den friheten, sier Euretig. "Egentlig tenk på å øke inntektene dine slik at utgiftene dine kan følge."

Å tjene mer penger kan lette økonomisk press og hjelpe deg med å formulere et budsjett, sier hun. Start med å nå ut til andre frilansprofessorer for å få en følelse av gjennomsnittlige priser i din bransje. Du kan også bruke Bureau of Labor Statistics eller et nettsted som Glassdoor for å finne ut gjennomsnittlig årslønn for noen med dine ferdigheter og erfaring. Deretter bryter du ned tallet for å finne timeprisen.

Administrere penger som frilanser kan ta mer tid og energi enn det ville for en lønnet arbeidstaker. Men å være organisert og årvåken kan være vel verdt innsatsen.

Investmentmatome gjør det enkelt å administrere pengene dine med en enkelt visning av økonomien din. Registrer deg gratis. Devon Delfino er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

En tidligere versjon av denne artikkelen angav feilaktig hvordan penger igjen i en helseforbrukskonto etter pensjonering er beskattet. Denne artikkelen er blitt korrigert.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Fullstendig vårt kostnadsfrie regneark

• Vil du dykke dypere?

  Finne gratis budsjett regneark og maler

• Vil du utforske relaterte?

  Lære hvordan du bruker kjøpsprogrammer