Betalingsdaglånsdefinisjon og eksempel |

Hva det er:

A lønningsdagslån er et forskudd på ens lønnsslipp. Uavhengige långivere og noen store banker tilbyr tjenesten.

Slik fungerer det (Eksempel):

John Does kontrollkonto har $ 12 i den, men han må betale den fyren som fik sitt kjøleskap. Reparasjonsmannen tar ikke kredittkort. John må betale $ 500 fakturaen i løpet av de neste fem dagene, eller reparatøren vil ta ham til småkrav domstol. John får imidlertid ikke betalt for 10 dager og har ingen penger lagret.

Ett alternativ er et lønningslån. Vanligvis kan han bare gå inn i en payday-advance butikk, bevise at han har en lønnsslipp, signere en låneavtale, og skriv en sjekk for mengden av forskudd pluss en avgift. Så hvis John ønsker en $ 500 forhånd, kan han eller hun skrive en sjekk for, si, $ 575. Utlåner gir John $ 500 umiddelbart og holder Johns sjekke inntil avtalt dato, som vanligvis er neste lønningsdag.

Selv om prosessen er relativt enkel, kompliserer de tilknyttede gebyrene ofte situasjonen. Låntakere ruller ofte hovedstolen over til et nytt lønningsdagslån fordi når lønningsdagen kommer, har de ikke penger til å betale gjelden i sin helhet. I motsetning til kredittkort eller lån, kan lønningslån egentlig ikke bli betalt i avdrag, og derfor er så mange låntakere ender med å rulle gjelden til et nytt lån med nye gebyrer. Den gjennomsnittlige årlige renten på lønningsdagslån virker således ut til om lag 400%, ifølge en undersøkelse fra Senter for ansvarlig utlån. Det betyr at kunder betaler $ 793 i gjennomsnitt for et $ 325-lån (studien antok en $ 52 avgift og at lånet var "vendt" til en ny en ni ganger).

Hvorfor det betyr:

Hvis du noen gang har vært kort i slutten av måneden, vet du hvor fint det ville være å flytte lønningsdagen opp noen dager nå og da. Derfor er lønningslånsvirksomheten så populær. Men det er også en av de mest kontroversielle bedriftene der ute, spesielt i en tid hvor mange amerikanere sliter med å komme forbi og kreditt er vanskelig å få tilgang til.

Det er motstridende meninger om hvorvidt lønningslån er en måte for forbrukerne å beholde hodene deres over vann eller rovdyr som utnytter de fattige eller enkelte etniske grupper. Og noen mennesker tar flere lønningslån fra forskjellige långivere, noe som kan forverre problemet. Betalingsdagens utlånsvirksomhet er hovedverdienes proposisjon imidlertid at det er et alternativ til bankoverskridende avgifter, returkupongavgifter og sen gebyrer, som har gått opp i mange banker siden finanskrisen.