Betaler renter på flere kredittkort? Vurder konsolidere den gjelden

Å håndtere rentebærende saldo på flere kredittkort kan være stressende og kan virke uhåndterlig. Enten du prøver å jobbe ned på gjeld på to kort eller 20, kan du gjøre det enklere å betale av og muligens spare penger på interesse, for å konsolidere pengene du skylder på ett sted. Selv med fordelene med gjeldskonsolidering, fortsett nøye for å være sikker på at det er det riktige valget for deg.

Hvorfor bør du konsolidere flere kort?

Hvis du betaler renter på flere kort, kan du overføre disse saldoer til ett kort eller lån til å betale den samlede gjelden til en lavere total kostnad.

For eksempel, hvis kort X har en rente på 9%, kort Y en rente på 18% og kort Z en rente på 15%, er gjennomsnittsrenten 14%. Hvis du konsoliderer de tre saldoerene i et personlig lån med en rente lavere enn 14% og med samme antall betalinger, vil du nesten alltid spare penger.

En annen stor fordel for konsolidering er å organisere dine saldoer. Ofte mister folk sporet av gjeld fordi det spres ut, noe som fører til økende interesse og til og med skade på kredittpoeng fra sen betaling. Å gruppere alle dine saldoer på ett kort eller et lån vil ikke gjøre gjelden forsvunnet, men det blir enklere å administrere.

Konsolideringsalternativer

Hvis du ønsker å konsolidere gjeld, har du flere alternativer.

Personlige lån: Disse lånene er ofte en grei måte å ta på en gjeld som vil dekke hva du skylder på flere kort til en lavere rente.

HELOC: En hjemlig egenkapital linje er i hovedsak en linje av kreditt fra en bank som er leverage mot egenkapitalen i ditt hjem. HELOCs er sikrede lån, så hvis du som standard, kan ditt hjem bli brukt til å avgjøre gjelden. I denne forstand gir dette alternativet en viss risiko, men det kommer også ofte med en lavere rente.

Balanseoverføringskort: Balanseoverføringskort gjør at kortinnehavere kan overføre eksisterende kortbalanser til en konto som vanligvis har en PR-periode på 0%. I løpet av denne perioden har de høye renterne mer tid til å jobbe ned i hovedstolpen, mens ny interesse midlertidig forsinkes. Mange balanseoverføringskort krever minst minimumsbetaling for å opprettholde 0% APR-perioden. Pass på å sjekke kortets vilkår og betingelser.

Mulige fallgruver

For mange vil konsolidering spare penger og bidra til å skje med gjeld. Men det er mange ting å vurdere før du tar denne banen.

Vilkår for lånet: Ikke bli villedet av at bergbunnsrentene sprer seg over lengre perioder. Det eneste beløpet som virkelig betyr noe når man sammenligner alternativer, er summen avbetalt ved lånets fullføring.

Balanseoverførselsgebyrer: Vanligvis lik 3% til 5% av balansen som overføres, kan disse kostnadene raskt legge opp til en heftig sum, spesielt når du overfører flere saldoer. Flytte større balanser kan gjøre denne løsningen mindre ideell, eller ikke engang verdt bryet. Men du kan alltid velge et kort som kommer uten et balanseoverføringsgebyr.

Hvis saldoen er for stor: Hvis dine samlede saldo overstiger et beløp for kredittkort (eller overførings), kan du ikke konsolidere alle kortene dine. Dette betyr ikke nødvendigvis at du ikke bør bruke et balanseoverføringskort, men det betyr at du bør være mer strategisk om hvordan du gjør det. I dette tilfellet er det vanligvis best å overføre høyere rentebalanser først.

Å ta avgjørelsen

Å velge en metode for å konsolidere gjeld, avhenger virkelig av situasjonen din. Hvis du ikke eier et hjem, vil HELOCs ikke engang være et alternativ, og personlige lån bør vurderes. For andre vil et balanseoverføringskort fungere som en sømløs, problemfri løsning for å ebbe rentebetalinger. Det er best å gjøre din forskning og finne det valget som vil spare deg mest penger med realistiske månedlige utbetalinger.

Husk at kredittkortkonsolidering er en midlertidig løsning, og hvis du gjør det, bør du fortsatt jobbe for å betale din gjeld så snart som mulig. Opprett en plan som fokuserer på å redusere de dyreste gjeldene dine først, og du vil være fri fra skuldrene i gjeld på kort tid.

Kevin Cash er en stabskribent som dekker kredittkort og forbrukslån for Investmentmatome . Følg ham på Google+ .

Bilde via iStock.