Kan du gjenforhandle et låns vilkår hvis kreditt forbedres?

La oss si at du hadde anstendig kreditt og tok ut et lån. Hvis kredittpoengene dine forbedres betydelig, kan du gjenforhandle lånets vilkår? Du kan faktisk være i stand til å gjenforhandle lånets vilkår hvis kreditt øker betydelig.

Selv om det sjelden annonseres, er alt om alt i livet omsettelig. Din suksess vil avhenge av din kreditt score, hvor dyktig du er på å forhandle, gjenkjenne dine situasjonsfordeler og vite motstandernes ulemper.

Hva med tilbakebetaling straffer?

I de fleste tilfeller snakker vi om to hovedpunkter: term og pris.

Med et lån er det første spørsmålet om det foreligger en forskuddsbetaling. Hvis det er det, må du faktorere dette inn i matematikken. Hvis straffen er signifikant, kan det hende du ikke vil gjenforhandle lånets vilkår. Faktisk er det grunnen til forskuddsbetaling: Kreditoren ønsket å låse deg inn i disse vilkårene.

Hvis du ikke spør, får du ikke

Nå må du bestemme kreditorens situasjon. Det er usannsynlig at noen kreditor vil bare tilby å senke renten fordi kreditten din er blitt bedre. Men det gjør aldri vondt å spørre. Noen ganger vil en stor bank eller annen utlåner i et konkurransedyktig rom være interessert i å beholde annen virksomhet du har med dem, for eksempel sparekontoer, og vil holde deg glad.

Shoppe rundt

Forutsatt at utlåneren din ikke vil budge, må du tenke som en hai. Du må vite hvor mye du kan forbedre posisjonen din. Handle rundt med andre långivere. De vil være glad for å drive din virksomhet fordi 1) din kreditt er enda bedre nå som det var før, og 2) de vil overta en annen utlåners gode lån.

Igjen, forutsatt ingen forutbetaling restriksjon, vil de sannsynligvis også tilby å betale det andre lånet for å overføre deg til deres tjeneste.

Tilbake til utlåner

Nå kan du gå til din utlåner med det beste tilbudet du har funnet. Utlåner har nå et valg. Den har underwritten deg basert på tidligere informasjon. Det kan være enighet om å refinansiere lånet nå at du har bedre kreditt, eller han kan tilby å omforhandle lånevilkårene. Disse to alternativene er i utgangspunktet de samme.

Noen långivere vil se på situasjonen og bestemme at din kreditt kan bli bedre nå, men det var ikke så bra opprinnelig, og ønsker ikke å ta risikoen. De vil la deg betale lånet og tillate deg å gå videre til din nye avtale.

Noen långivere vil ikke ha lyst til å miste virksomheten, og hvis kreditten din har forbedret seg betydelig, betyr det at du kan være mindre risiko enn før - jo mer grunn til å holde deg.

Hva om det er nært?

De kan eller ikke samsvarer med den andre långiverens tilbud. Der du har problemer, er hvis de kommer nær den andre långiveren, men ikke ganske lavt nok. Du må nå veie om det er verdt å måtte gjøre alt papirarbeidet og vente på godkjenning med den nye långiveren. Gjør det lavere pris verdt det?

Hvis du snakker om mye penger - kanskje dette er et boliglån eller et billån - så kan det være verdt det. Men du må være forsiktig. Hvis renten er svingende, og den nye långiveren slår deg ned, hvis du går tilbake til din opprinnelige långiver, kan avtalen han tilbudt ha blitt verre, og frekvensen kan ha steget.

Denne artikkelen ble oppdatert 5. august 2016. Den ble opprinnelig publisert 26. august 2014.