Selvstendig næringsdrivende? Hvordan få rimelig helseforsikring |

Når du jobber for et stort selskap, får du helseforsikring er en bris. Du melde deg på, og du er dekket. Men hvis du er selvstendig næringsdrivende, en deltidsansatt, eller en liten bedriftseier, får forsikring et vanskelig og kostbart prospekt. Hvorfor er disse demografiene så sterkt undervurdert av forsikringsverdenen?

Til tross for regjeringens innsats for å lette prosessen for disse segmentene av befolkningen, sliter småbedriftseiere fremdeles for å gi fordeler til ansatte. En 2014-undersøkelse fra National Small Business Association viste at det koster selskaper mer enn $ 1.100 per ansatt hver måned for individuelle forsikringsplaner og mer enn $ 2000 per ansatt for familieplaner. Og det store flertallet (91 prosent) av de påtalte, forventer ikke at ting blir enklere eller billigere i nær fremtid.

På grunn av den store økonomiske byrden sier en tredjedel av småbedriftseiere at de har pålagt en ansettelsesfrysing og 10 prosent rapporterte å legge av ansatte i et forsøk på å spare penger. Det virker som om forsikringsverdenen alle har forlatt småbedriftseiere og forlatt dem for seg selv.

Deltidsarbeidere opplever også kampen for å være underbevart av forsikringsbransjen. Noen av disse arbeidstakere er unge og ansatt på sesongbasis; mange er eldre mennesker som har plukket opp en deltidsjobb av økonomiske årsaker. Faktisk, med mangelen på ledige stillinger som tilbyr fordeler, må mange bare jobbe med flere deltidsjobber.

Se også: Helseforsikringsspørsmål Små bedrifter burde spørre

Hva skjedde med systemet?

Bedre populasjoner er et resultat av forsikringsreformer som skjedde på 1990-tallet. På den tiden reformerte mange stater deres helseforsikringsbestemmelser, noe som skaper et usammenhengende system med unike regler over hele Amerika.

Som følge av disse endringene hoppet mange forsikringsselskaper helt ut av det enkelte helseforsikringsskipet, og forlot selvstendig næringsdrivende og deltid folk i den amerikanske arbeidsstyrken. Småbedriftseiere, selvstendig næringsdrivende og deltidsansatte har følt seg presset helt siden.

Selv de som mottar forsikring via Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA), finner det nesten umulig å bli godkjent for en individuell helseforsikring når deres fordeler går tom. Du ville bare bli vurdert om du var ung, sunn, og ikke hadde noen kroniske medisinske problemer.

Affordable Care Act har jobbet for å gjenopplive det enkelte helseforsikringsmarkedet. Situasjonen har sikkert blitt bedre siden loven ble vedtatt, men det er fortsatt noen store hindringer som hindrer den enkle oppnåelsen av rimelig helseforsikring.

Se også: Fungerer hjemmefra sparer du virkelig penger? Care Act-hjelp? Siden loven om rimelig omsorg (også kalt "ACA") ble vedtatt, har forsikringsselskaper blitt tilbudt å tilby individuell helseforsikring i alle land og dekning for små bedrifter. Fremskritt innen programvare og teknologi har også gjort det mulig for forsikringsselskaper å imøtekomme flere kunder generelt, og åpne døren til flere underordnede grupper. Men det er ikke alt solskinn og regnbue. Dessverre har nye utfordringer kommet fram siden ACA ble vedtatt. Noen bedrifter og næringer presser seg tilbake mot ACAs krav - et trekk som kan gjøre det vanskeligere for ansatte å motta forsikring.

National Restaurant Association støtter for eksempel lovgivning som krever at ansatte skal jobbe 40 timer i uken (i stedet av 30) for å bli ansett som heltidsansatte og dermed kvalifisere for helseforsikring.

I et forsøk på å hjelpe ansatte, utforsket en restaurant i South Carolina ideen om å legge til en tilleggsavgift på ordrer for å finansiere dekning. Noen beskyttere som hørte ideen lovet å aldri spise der igjen. Andre selskaper er omdefinere "heltid" ved å kutte arbeidstimer for å unngå forsikring.

Slik overvinne de største hindringene

Selv med ACA er det fortsatt vanskelig for små bedrifter og selvstendig næringsdrivende og deltid arbeidstakere for å få rimelig helseforsikring. Her er de tre største hindringene disse gruppene står overfor, og hvordan du kan overvinne dem:

1. Opprettholde fulltidsstatus

Forslaget som vil øke kravet på heltidsstatus fra 30 timer i uken til 40 timer i uken, vil la mange arbeidere forsvare seg selv når det gjelder å bli forsikret. Ikke bare vil deres lønn lide, men de vil også gå glipp av viktige helseforsikringsfordeler.

Heldigvis er arbeidsgivere fortsatt lovlig å tilby minst noen fordeler for deltidsansatte. Pass på at du undersøker alle tilgjengelige muligheter for deg. I tillegg kan noen deltidsarbeidere være kvalifisert for Medicare eller Medicaid dekning basert på hvor mye penger de produserer årlig (og andre faktorer).

2. Manglende veiledning i valg av policy

Tradisjonelt har folk sett på arbeidsgiverne for å få råd om fordeler. Nå er selvstendig næringsdrivende eller deltidsarbeidere uten arbeidsgiverstøttet dekning igjen til sine egne enheter.

Det er noen gode veiledningsressurser der ute for selvstendige eller deltidsansatte, selv om det dessverre betyr at du ' Jeg skal gjøre det tidkrevende arbeidet med helseforsikringsforskning og shopping.

Personlig finansekspert Kerry Hannon anbefaler at du handler for en høyverdig plan som fungerer i kombinasjon med en helse sparekonto. Du kan undersøke disse retningslinjene på nettsteder som eHealth, GoHealth og NetQuote.

3. Kostnaden for individuelle forsikringer

Individuelle forsikringer kan koste opptil $ 600 per måned, noe som kan komme som et stort sjokk for de som har lav inntekt, tidligere ikke hatt helseforsikring, eller er vant til å betale en brøkdel av det for arbeidsgiver-forsynt dekning.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende, er det en god idé å diskutere dine policyalternativer med en personlig finansekspert. For de som leter etter billigere alternativer, har organisasjoner som Humana og eHealth nyttige ressurser for enkeltpersoner og familier. En vanskelig sannhet er at med lavprispolitikk vil fordelene bli sparsommere.

Se også: 6 Forretninger gjør verden til et bedre sted

I en ideell verden (eller Canada eller Storbritannia), alle ville ha lett tilgang til rimelig helseforsikring. Men i USA er helsevesenet veldig usammenhengende og vanskelig å navigere. Som småbedriftseier, selvstendig næringsdrivende eller deltidsansatt, er det nå din plikt å bli ekspert på å finne rimelig helseforsikring.

For å få best mulig utfall av denne situasjonen, sørg for at du forstår din juridiske rettigheter, analyser din økonomi, og undersøk alle mulige subsidier.

Å få rimelig forsikring som deltidsarbeider eller en bedriftseier er absolutt gjennomførbar. Det tar bare mye arbeid å ta en informert beslutning. Til slutt vil det være verdt innsatsen for å vite at du er dekket og mottar alle fordelene du har krav på.

Har du tips for å legge til på å finne rimelig helseforsikring?