5 tegn Det er på tide å bryte opp med finansiell rådgiver
Marc-André ter Stegen - Craziest Saves Ever HD|
Innholdsfortegnelse:
- 1. Du er redd for å ringe din finansielle rådgiver
- 2. Din finansielle rådgiver hører ikke på deg
- 3. Din økonomiske situasjon endrer seg, men rådene er ikke
- 4. Din finansielle rådgiver ringer bare til handel
- 5. Øyet ditt er allerede vandrende
- Hva blir det neste?
- Vet hvordan velge en finansiell rådgiver
- spørsmål å spørre en finansiell rådgiver
- Finne Den rette økonomiske rådgiver for deg
Når det gjelder din finansrådgiver, kan det være vanskelig å bryte opp.
Endring av finansielle rådgivere kan føle "nesten det samme som å splitte opp" en romantikk, sier Patricia Jennerjohn, en sertifisert finansiell planlegger med fokusert økonomi i Oakland, California, som intimiteten av økonomisk kunnskap kan være dypere enn ekteskapet.
"Jeg har fått folk til å fortelle meg ting de ikke har fortalt sin kone eller ektemann," legger Celia Brugge, en sertifisert finansiell planlegger med Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee. "En klient ble diagnostisert med kreft, og jeg var den første personen de fortalte fordi det første han hadde tenkt," hvordan skal jeg betale for behandling, og hvordan vil det påvirke familien min? ""
Mens utførelsen av pensjonsbesparelsene over tid er en åpenbar metrisk for å dømme din finansrådgiver, slutter forholdet ofte av flere emosjonelle grunner, sier eksperter. Her er noen tegn det er på tide å krysse din økonomiske rådgiver av Valentinsdagskortlisten din.
1. Du er redd for å ringe din finansielle rådgiver
Hvis du har problemer med å plukke opp telefonen for å stille et økonomisk spørsmål, er det et dårlig tegn. "Hvis du ikke ringer fordi du ikke tror at dine bekymringer er viktige, eller du har lyst," de er for opptatt - jeg vil ikke bry dem, "det er store røde flagg", sier Jennerjohn.
Spør deg selv, hvorfor er du redd for å ringe? Hvis tidligere samtaler ikke ble returnert omgående, eller samtalen følte rushed når du var tilkoblet, kan det være på tide å undersøke om dette fungerer. "Noen kan føle at de er små poteter i forhold til deres rådgiveres andre [rikere] kunder … men du burde ikke føle det er et problem," legger Jennerjohn til. "Dette er alle pengene du har i verden, og det fortjener full oppmerksomhet."
2. Din finansielle rådgiver hører ikke på deg
Jennerjohn har en klient som er to-timing med henne fordi hun ikke kan jobbe opp mot å bryte med sin andre finansrådgiver. "Min klient sier," Jeg gjør forespørsler og forslag, men han pusser meg bare, "sier hun.
Det er snill, 'spørg ikke legen, bare ta reseptet.' De føler seg skremt å være hos denne personen.
Patricia Jennerjohn, sertifisert finansiell planleggerOfte kan klienter bli overvunnet av en fancy dress og kontor, og en sperring av smarte råd som går rett over hodet. "Det er liksom," spørg ikke legen, bare ta reseptet ", sier Jennerjohn. "De føler seg skremt å bli hos denne personen."
3. Din økonomiske situasjon endrer seg, men rådene er ikke
I likhet med å ikke høre deg, endrer du ikke økonomisk takst når en stor livshendelse er i horisonten, for eksempel pensjonering. Noen rådgivere sitter fast i "akkumuleringsfasen", sier Brugge, i stedet for å forberede seg på den tiden da investeringsbesparelsene erstatter en jevn lønnssjekk.
"Du har spart alle pengene, men det er i ulike pengepotter - noen kan være skattepliktig, kanskje du blir gift på nytt, og du har penger og penger," sier Brugge. "Hvordan bestemmer du hva du skal ta ut, når, og i hvilken rekkefølge skal kontoene brukes? De blir de store spørsmålene nå."
4. Din finansielle rådgiver ringer bare til handel
Et annet rødt flagg: Du hører bare fra din rådgiver når de vil utføre en kjøps- eller salgsordre på porteføljen din. Det kan være et tegn. Din rådgiver er bare interessert i gebyrene de måtte lomme ved handel på kontoen din, sier Jennerjohn.
Det er viktig å forstå hvordan din nåværende eller fremtidige rådgiver tjener penger. Noen tjener penger ved å motta provisjon på produkter de selger; andre belaster klienter en prosentandel av eiendelene de administrerer (vanligvis rundt 1%). Mange kunder foretrekker en avgiftskonsulent, som tar en timepris eller en flat avgift for tjenester, og er ikke tilbøyelig til å styre deg mot et fond de får ekstra penger til å selge.
Hvis du føler at rådgiveren din bare ser ut til å gjøre deg rask, kan det være på tide å si så lenge.
5. Øyet ditt er allerede vandrende
Hvis du finner deg selv lytter til andre økonomiske råd, eller ser på rådgiverkontrakten med et kritisk øye, er du sannsynligvis klar til å ta en pause.
Følelsesmessig kan det være vanskelig å slå opp med en finansiell rådgiver. Lovlig er bytte av finansielle rådgivere ganske enkelt: Skrive en avtale med ditt nye firma, og varsle din gamle rådgiver. Det kan imidlertid være noen økonomiske konsekvenser. Sjekk din gamle rådgiveres kontrakt for å se om det er et termineringsgebyr, som du må betale. Det kan også være tilleggskostnader eller skatteforbedringer hvis du flytter eiendeler fra midler som forvaltes direkte av din gamle rådgiver.
Uansett, hvis du ikke føler deg oppfylt i din nåværende rådgiver, vennligst husk: Du kan alltid gå.
"En finansiell rådgiver vil uunngåelig komme inn i flere enn tall … det kan være utrolig nært," sier Brugge. "Det er et fantastisk ansvar, og våre kunder fortjener vårt beste."
Hva blir det neste?
- Vil du handle?
Vet hvordan velge en finansiell rådgiver
- Vil du dykke dypere?
spørsmål å spørre en finansiell rådgiver
- Vil du utforske relaterte?
Finne Den rette økonomiske rådgiver for deg
