Slutte å telle andre folks penger

Din nabo trekker opp i en ny, ny tur. Din medarbeider kunngjør at hun tar enda en tur i utlandet. Din beste venn oppgraderer til et større hus i et bedre område av byen.

Du er ganske sikker på at disse menneskene ikke gjør mye mer enn du gjør.

Så hvordan kan de bruke den typen penger?

Kanskje de er i gjeld for sine ører, eller de er tillitsfond babyer, eller de vil aldri kunne pensjonere. Eller kanskje har de funnet ut hemmeligheten for penger, som er: Du kan ha alt du vil ha. Du kan bare ikke ha alt.

Den nye bilen, det huset og den eksotiske turen er de skinnende sluttresultatene av en rekke beslutninger som er skjult under overflaten. Det vi vanligvis ikke ser, er avvikene - eller deres konsekvenser.

Du ser hva andre vil at du skal se

Det er viktig å huske når vi stammer om andres utgifter. Økonomer og psykologer sier at vi bryr oss om vår status, spesielt i forhold til våre kolleger, og hva vi forbruker, kan være en måte å holde styr på. Vi kan miste selvtillit hvis vi frykter at forbruket vår er under gjennomsnittet av vår gruppe og får selvtillit hvis vi tror at utgiftene våre er over gjennomsnittet.

Den dynamikken bidrar til fenomenet "iøynefallende forbruk", først identifisert av økonomen Thorstein Veblen i sin 1899 bok "Theory of the Leisure Class." Veblen laget begrepet for å beskrive hvor nylig velhavende mennesker kjøpte luksusvarer for å vise sin økonomiske makt og øke sin sosiale status.

Økonomer har siden bekreftet at det iøynefallende forbruk, peer press om utgifter og bekymringer om å "følge med Joneses" ikke er begrenset til de rike. Noen mener at lesing og sending av signaler om finansiell status gjennomsyrer våre liv - ta et raskt blikk på ditt Facebook-feed.

"Mange av våre beslutninger er hovedsakelig basert på denne sammenligningseffekten," sier adferdsøkonom Fernando Zapatero fra University of Southern California, Marshall School of Business i Los Angeles.

Å måle oss mot andre kan anspore noen mennesker til økonomisk suksess, mener Zapatero. Det konkurransedyktige "hvordan kan jeg gjøre det bedre?" Impuls driver dem til å jobbe hardere, investere mer og utholde gjennom vanskeligheter.

Det kan også føre folk til å kaste bort penger på ting som ikke er veldig viktige, og savner på tingene som er, sier økonomiske planleggere.

Du kan ikke se hva andre gir opp

Sertifisert finansiell planlegger Lisa Kirchenbauer fra Omega Wealth Management i Arlington, Virginia, sier at "mindless spending" er et problem for noen av sine nye kunder. Mange har liten ide om hvor pengene deres går og en kvelende angst at de kaster det på feil ting.

"Noen ganger vil vi få kunder til å spørre oss," Er dette hva alle andre bruker på bolig? Synes dette fornuftig? '"Kirchenbauer sier. "Vi prøver å hjelpe dem med å gjøre forsettlige valg om hva som er viktig for dem, mot deres nabo eller deres familiemedlemmer."

Kirchenbauer, som også er en registrert livsplanlegger, spør først sine kunder om å spore sine utgifter. Hun anbefaler budsjetteringsverktøy som Mint, Quicken eller YNAB. (Hvis du ikke vil registrere deg for en av dem, er en god måte å starte budsjettet på 50/30/20.)

Deretter spør hun om verdiene sine og hjelper dem med å sette mål basert på disse verdiene. Et gratis online verktøy som kan hjelpe gjør-det-selv er Life Planning for You, opprettet av George Kinder, en pioner i helhetlig økonomisk planlegging, som også skrev en bok med samme tittel.

Definere økonomiske mål kan hjelpe folk til å forandre sin oppførsel, sier Kirchenbauer. Hvis de vil ha tidlig pensjon, kan de for eksempel oppdage høye utgifter og lave besparelser gjør det umulig. Hvis de vil ha sitt mål dårlig nok, er de mer villige til å kutte utgifter på ting de bryr seg mindre om, sier hun.

Til slutt må folk bestemme seg for hva som er viktig og hva som ikke er, sier Marguerita Cheng, en fiskeripolitikk ved Blue Ocean Global Wealth i Gaithersburg, Maryland. Cheng finner noen av hennes rådgivere å være dømmende om folks utgifter. Å ansette en husrengjør kan være en skjønnsmessig utgift for noen, for eksempel. For en arbeidende mor med tre barn, kan en husholderske "være avgjørende for hennes sunnhet," sier Cheng.

Å være mer oppmerksom på utgifter returnerer vårt fokus på hvor det skal være: våre egne beslutninger og våre egne liv, heller enn andre. " Men hvis misunnelsesfeilen biter igjen, anbefaler Kirchenbauer å innse at andre menneskers overdådige livsstil kanskje ikke er alt de virker.

"De kan ha mye gjeld. … Kanskje de skal jobbe til 75, sier Kirchenbauer. "Bare fordi de har disse tingene, vet du ikke hva som står bak det."

Liz Weston er sertifisert finansiell planlegger og kolonne på Investmentmatome, et personlig finansnettsted, og forfatter av "Din kreditt score". E-post: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.

Mer om hvordan du skal budsjettere og bruke klokt

• Hvordan bygge et 50/30/20 budsjett
• Har du for mye gjeld?
• Lag en plan for å betale av gjeld