Ingen skatt på eiendommen din? Du trenger fortsatt en plan

Av Daniel J. Friedman

Lær mer om Daniel på vår side Spør en rådgiver

Med all debatt og diskusjon knyttet til eiendomsskatt i løpet av årene, tror du kanskje at skatter er det mest viktige hensynet i eiendomsplanlegging. I virkeligheten betyr den føderale eiendomsskatten unntak på $ 5,43 millioner for enkeltpersoner og $ 10,68 millioner for ektepar at skatten ikke gjelder for det store flertallet av eiendommer. I mellomtiden har de fleste stater ikke en eiendomsskatt i det hele tatt.

Men det betyr ikke at du ikke trenger en plan. For de fleste er hovedfokuset på eiendomsplanlegging ikke skatt, men arveplanlegging - finne ut hvordan man overfører eiendeler til sine kjære på den mest fordelaktige måten, økonomisk og ellers.

De vanligste eiendomsplanleggingsspørsmålene vi får fra kundene, senter om hvordan deres eiendeler vil bli distribuert og hva som vil skje når de ikke er der for å ta avgjørelser. De inkluderer:

• Når jeg er borte, hvordan blir pengene mine overført til neste generasjon?
• Hvis jeg ikke klarer å håndtere mine saker, hvem vil?
• Hvis noe skjer med meg, hvem vil ta medisinske beslutninger på mine vegne?

Dette er bare noen av de viktige spørsmålene en eiendom plan skal adressere.

Vi snakket nylig med en ny klient om hans forhold. Han er i sin 50-årige, ugift med to unge voksne barn, og han har en nettoverdi på rundt $ 3 millioner. Han har investeringsmidler fordelt på flere meglere, eiendomsbedrifter i forskjellige stater og ledet av familiemedlemmer, og verdifulle personlige eiendeler.

Da han kom til oss, var de planleggingsdokumenter han hadde på plass nesten 10 år gammel. Han arbeider med flere børsmeglere og livrente säljare og har langsiktige relasjoner med en advokat og med en CPA som forbereder og registrerer sine skatter. Likevel ikke en av disse fagfolkene sørget for at hans bo plan var nåværende.

Vår klient var først og fremst interessert i å få alle sine viktige eiendoms- og økonomiske dokumenter - som vilje, tillit og mottakerbetegnelser - oppdatert, organisert og konsolidert på ett sted. Nå som vi har gjennomgått alt, kan han tydelig kommunisere sine ønsker til sine barn, spesielt med hensyn til deres arv.

En stor del av arven vil være i pensjonskontoer. De fleste av sine likvide midler er i IRA og 401 (k) kontoer med en utpekt mottaker, slik at disse eiendelene vil overføres direkte til mottakeren. Det er viktig å merke seg at en slik mottakerbetegnelse har forrang over bestemmelsene i en vilje eller tillit.

Noen av hans ikke-IRA-kontoer er satt opp med en "Transfer on Death" -betegnelse, som også trumper en vilje eller tillit. I dette tilfellet vil eiendelene overføres til den navngitte mottakeren på kontoen uten å måtte gå gjennom probate (den juridiske prosessen med å administrere en eiendom etter en persons død).

Å sørge for at mottakerens betegnelser er på plass og oppdatert, kan bidra til å unngå den vanskelige probate prosessen, som denne klientens eiendom nå er godt posisjonert til å gjøre. På toppen av det ga våre samtaler tiotusenvis av dollar med potensielle skatte- og økonomiske besparelser.

Fordi han jobbet med så mange mennesker (og alle syntes å ha tunnelvisjon, bare fokusert på ett stykke av hans økonomiske puslespill), hadde ingen guidet ham til å ta opp hele bildet. Vår samtale hjalp ham med å innse at han trengte å sitte med advokat og oppdatere sin plan.

Nå, uansett hva som skjer fremover, vil han ha fred i sinnet og vite at hans arvelighets ønsker vil bli adressert. Kan du si det samme? Har du vurdert din boligplan i det siste? Hvis du ikke har oppdatert eller vurdert dokumentene dine, kan det påvirke arveplanen din.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.

Bilde via iStock.