5 måter å bruke din skatt refusjon for å sikre din fremtid

Splurging på en ny iPad eller et abonnement på GlossyBox kan være fristende når skattefradrag vises. Men før du begynner å trykke på buy-knappen, bør du vurdere å bruke noen av pengene for å beskytte det du allerede har.

Gjennomsnittlig 2015-restitusjon er ca $ 3,100, ifølge IRS. Det er nok å bøte opp forsikringsbeskyttelse og nødsparing og kanskje fortsatt gi deg litt ekstra penger for moro skyld.

Her er fem måter å forbedre din forsikringsbeskyttelse med en gang.

»SAMMENLIGN: Livsforsikringsrenter

1. Kjøp livsforsikring

Du er blant de menneskene som trenger livsforsikring hvis døden din ville skade noen økonomisk. Term livsforsikring, som dekker deg for en viss tidsperiode, er tilstrekkelig for de fleste familier. Ideelt sett, når begrepet løper ut, trenger du ikke lenger livsforsikring - barna er vokst, huset er betalt, og du har et betydelig nestegg.

Når du kjøper livsforsikring, velger du begrepet lengde, for eksempel 10, 20 eller 30 år, og dødsbeløpet beløpet, som betales til mottaker dersom du dør innen løpetid. Mottakeren, som din ektefelle, kan bruke pengene til noe, for eksempel begravelseskostnader, betale av boliglån eller sende barna til college.

"En av de vanligste innsigelsene jeg hører er," Jeg har ikke råd til det, "sier Ryan Andrew, en uavhengig forsikringsagent i Richmond, Virginia. "Men i dag er prisene på det laveste de noen gang har vært."

Term livet livsforsikring sitater for en 20-årig, $ 500.000 politikk kan være så lavt som rundt $ 240 i året for en sunn 30-år gammel mann og ca $ 210 i året for en sunn 30-årig kvinne, ifølge Investmentmatome forskning.

Livsforsikring er ikke bare for brødvinnere; Hjemmeforeldre skal også være dekket, sier Andrew. Hvis et oppholdsforeldre dør, kan overlevende foreldre bruke provenyet til å betale for barnepass og andre tjenester som moren eller pappa har gitt, eller ta fravær fra arbeid til omsorg for barn.

2. Spar penger for helsekostnader utenom lommen

Medisinske utgifter er ofte en kilde til uventede regninger.

"Når folk sier at de ikke vet om de trenger et beredskapsfond, spør jeg," Hva er din helseforsikring egenandel? "Sier Delia Fernandez, en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger i Los Alamitos, California.

Den gjennomsnittlige fradragsberegningen for en helseforsikringsplan kjøpt gjennom en arbeidsplass er $ 1,318 (for dekning av arbeidstakere), ifølge en 2015-undersøkelse av arbeidsgiverhelsetjenester ved Kaiser Family Foundation og Health Research & Educational Trust. Den gjennomsnittlige fradragsberegningen for en 2016 "sølvplan", den mest populære individuelle planen som selges på helseforsikringsutvekslingene, er $ 3.117, ifølge HealthPocket, som analyserer og sammenligner helseplaner.

Sett litt penger bortsett fra din skatt refusjon for egenandel hvis du ikke allerede bidrar nok til en helse sparekonto eller fleksibel brukskonto på jobb for å dekke ut-av-pocket medisinske utgifter.

3. Spar penger for hjem og bil reparasjoner

En annen god bruk av tilbakebetaling av penger er å betale for mindre hjemreparasjoner når det uventede skjer og stole på huseiereforsikringen for å dekke de større katastrofer. Selv om skaden er dekket under retningslinjene dine, er det bedre å betale for reparasjoner selv om du kun vil samle inn noen få hundre dollar etter fradragsberettiget, sier Andrew. Å registrere et lite krav kan resultere i en boligforsikringsrenteøkning i noen år, og du vil ikke kunne flykte ved å bytte til et annet selskap. Påstanden vil gå på posten din, hvilke andre selskaper vil vurdere når du søker om dekning.

Det er en god ide å unngå å gjøre mange små krav på bilforsikringen din også. Men få forsikringsselskapet involvert når en ulykke involverer andre drivere eller skader, selv om skaden er liten.

4. Kjøp uføreforsikring

Invaliditetsforsikring betaler deg en del av inntekten din hvis du ikke kan jobbe i lengre tid på grunn av sykdom eller skade - en risiko som er mer sannsynlig enn du kanskje tror. Mer enn en fjerdedel av 20-åringer vil oppleve en funksjonshemning en gang før de går i pensjon, ifølge Rådet for funksjonshemmede.

"Vi har babyer, skadet ryggen vår, blir deprimert og får medisinske diagnoser som kreft," sier Carol Harnett, president for rådet.

Hvis du vil slite økonomisk uten lønnsslipp, så mange amerikanere vil du trenge uføreforsikring, sier hun.

Registrer deg for dekning på jobben hvis arbeidsgiveren tilbyr uførselspenger, selv om du må betale en del av premien. Hvis dekning ikke tilbys på jobben eller du er selvstendig næringsdrivende, kan du handle for en individuell uføreforsikringsplan - en du kjøper på egen hånd. Din tilbakebetaling av skatt kan bidra til å betale det første års premie.

5. Kjøp mer ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring på huseiere, leietakere eller bilforsikringer dekker skader og skader du forårsaker andre, og betaler opp til retningslinjens grenser. Hvis du ikke har tenkt på hvor mye ansvarsbeskyttelse du har, har du kanskje ikke nok. Etter hvert som besparelsene dine øker, blir du et bedre mål for en søksmål. Bulking up ansvarsbeskyttelse er en smart måte å bruke tilbakebetaling penger, spesielt i en søksmål-glad verden.

"Jeg har sett folk med $ 1 million kjører rundt med den slags bilforsikringsansvarsbeskyttelse de kjøpte da de var 20, sier Fernandez.

Andrew anbefaler at huseiere kjøper så mye ansvarsforsikring som de kan i hjemmet og i bilreglene, og deretter kjøpe ekstra beskyttelse med politikk for paraplyansvar, spesielt hvis de eier annen eiendom, har mye sparing eller har tenåringsdrivere, som har en tendens til å forårsake flere bilulykker. Paraplydekning sparker inn når du når grensen på bil- eller hjemmepolitikkens erstatningsbeløp.

Du kan kjøpe en $ 1 million paraplypolitikk for $ 150 til $ 300 i året, ifølge Insurance Information Institute.

"Det er billig trygghet," sier Patricia Jennerjohn, en avgiftsfinansiert økonomisk planlegger i Oakland, California, som anbefaler ekstra dekning for mange av sine kunder.

»SAMMENLIGN: Livsforsikringsrenter

Når du styrker ditt økonomiske sikkerhetsnett, må du kanskje øke forsikringsbudsjettet. I stedet for å stole på en skattemessig tilbakebetaling fra år til år, foreslår Jennerjohn å redusere skattefordelene dine for å frigjøre kontanter hver måned.

En refusjon er ikke en fallfall eller en gave, sier hun. "Det betyr at du overbetalt regjeringen."

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.