Dette er hva fremtidens ATM vil se ut

Det er en fredag ​​kveld i år 2030, og du trenger litt penger. Vanligvis behøver du bare holde telefonen opp til en minibank, og det ville være det. (Debetkort? Har ikke båret en av dem rundt i mange år.) Men kanskje du forlot telefonen i din selvbilde bil. Spiller ingen rolle. Denne maskinen kan se deg i øyet. Det skanner irisene dine for en kamp, ​​og så pisker som en robotarm inne henter pengene dine.

Dette er fremtiden for minibanken - langt og ikke så langt unna.

Du kan tenke, "Vent, ATM har en fremtid?" Det gjør. For all plast i lommene og snakk om mobile betalinger, er kontanter fortsatt konge, og det kan være en stund. Kontanter i dag brukes til halvparten av alle kjøp under $ 50, Federal Reserve Bank of San Francisco rapportert i 2014, og 18 til 24-åringer er aldersgruppen mest sannsynlig å foretrekke kontanter som betalingsform.

Likevel endrer tider. Vi gjør flere og flere transaksjoner på våre telefoner og datamaskiner, og på grunn av kostnadene kan det faktisk være bankkontrakten som er nummerert.

"I dag, hva forbrukerne ber om, er å kunne bankere hvor og når, og gjennom ulike kanaler," sier Bernardo Batiz-Lazo, professor i bedriftshistorie og bankadministrasjon ved Bangor University i Wales. "Folk endrer måten de forbruker på samme måte som bankene prøver å endre måten de opererer på."

For minibanker betyr det at en hel del teknologi er på vei.

Ny akkurat nå

For å få en følelse av den første omgangen av endringer, se på maskinene Chase ringer "eATMs." Presentere på mer enn 1500 grener landsomfattende, gir disse maskinene tilgang via mobiltelefonen og effektivt avskaffer behovet for å bære et debetkort for å trekke seg ut penger.

Kunder kan gå kortløs på to måter: Ved å bruke bankens app på telefonen eller via en mobil lommebok som Apple Pay eller Android Pay. Ved hjelp av appen, ber kunder om en tilgangskode de da angir på eATM, som en midlertidig PIN-kode. Mobilvogn-alternativet bruker nær feltkommunikasjon, eller NFC, samme teknologi som du kanskje har brukt eller sett brukt i matbutikken eller kjøpesenteret, hvor kunden har et kredittkort eller en telefon opp til en leser, og de to kommuniserer uten noen ta kontakt med. Et tommelavtrykk verifiserer kundens ID på mobilenheten og gir tilgang til minibanken.

Wells Fargo NFC-aktivert minibank

Bank of America er slated for å frigjøre kontaktløse minibanker senere i år, og mer enn 40% av Wells Fargo-minibankene vil bli NFC-aktiverte innen utgangen av 2016. Wells Fargo-talskvinne Hilary O'Byrne sier at banken var på utkikk etter en måte å lage ATM-transaksjoner er mer praktiske og sikre for forbrukerne, uansett hvor de gjorde sin bank, og for mange som er på en mobil enhet."

Citibank tar ting et skritt videre. I samarbeid med ATM-maker Diebold tester banken en NFC-aktivert minibank som bekrefter identiteten din ved å skanne øynene dine.

"Iris-skanninger er bare andre til DNA i sikkerhet - selv identiske tvillinger har forskjellige iriser," sier Diebold-talskvinne Renee Murphy.

" MER: Investmentmatomes beste banker for ATM-elskere

Minibanken som bankgren

Det er ikke bare utviklende forbrukeradferd som kjører disse endringene. Grener kan tegne seg for halvparten av bankens totale driftskostnader, og når fortjenesten er nede på disse bygningene, og de som jobber i dem, kan bli uholdbare. Minibanker koster mindre, og de gjør allerede litt.

"I dag kan våre minibanker og nye eATMs utføre ca. 60% av transaksjonene våre kunder gjør på tellervinduet, sier Michael Fusco, en talsmann for Chase.

Likevel bryr bankene seg om opplevelsen; de vil at kundene skal føle at de får god service. Og så vil minibanker bli bedt om å gjøre mer: tilbyr kontanter i en rekke kirkesamfunn, tillate spesifikke tilbakebetalinger og høyere tilbaketrekningsgrenser, kontanter kundesjekker og aktivere regning som betaler blant annet oppgaver.

Bank of America har selv begynt å innlemme video tellere i noen av sine minibanker, og legger til et dash of humanity til det som lenge har vært en ren mekanisk opplevelse. Kunder blir hilst på navn, kan be om en spansktalende teller og kan utføre transaksjoner som ikke tilbys på andre minibanker, for eksempel å foreta utbetalinger. Og fordi video tellere kan operere eksternt, utvider disse maskinene driftstimer for tjenester som ellers er reservert for murstein og mørtel.

En assistanse fra en robotarm

Michael Lee har noen dristige spådommer for hvor bransjen er på vei. Han er administrerende direktør i ATM Industry Association, en handelsgruppe, og han ser en enda større vekst av maskinene.

"Robotikk er sannsynligvis en spillveksler i vår bransje," sier Lee.

Han peker på Quantum Systems, et Florida-basert bank roboter selskap som har prototypen. Møt MonRo, en sekskantet bankkontor med avgrenset bank som huser en whirling robotarm innenfor sine seks vegger.

Det er hver gang den futuristiske maskinen du forventer, tilsynelatende kombinere en minibank, bankautomat, bankboks, salgsautomat og forsikringskontor på ett sted.

Det vil ta en stund for den kunstige intelligensen som kreves for å bli billig nok til å gjøre dette til en realitet; Lee regner med at virkningen sannsynligvis kommer til å komme "i 2020-årene". Men når det gjøres, vil robotikken i stor grad utvide settet av automatiserte funksjoner som en minibank kan utføre, noe som gjør det mulig å lagre og hente elementer som varierer fra dokumenter til nøkler til mobiltelefoner - til og med bullion, i MonRos tilfelle. Og flere skyvedrevne minibanker vil gjøre for slankere maskiner og bedre integrering med mobil- og internettkanaler.

Midt i all denne forandringen er imidlertid vårt ønske om å ta noen penger på farten, ikke fading bort når som helst snart.

"Du har flere sjanser for at mobilen erstatter plast enn noen av digitalene som erstatter kontanter, sier Batiz-Lazo.

Det ser ut som minibanker, roboter eller på annen måte, vil skje rett sammen med oss ​​inn i fremtiden.

Amber Murakami-Fester er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].