Er dagens sparepriser kjører du gal?

Dette er et gjestepost fra BankVibe.com, et team av kunnskapsrike bankkunder som hjelper folk med å finne de beste prisene og tilbudene som er tilgjengelige.

Hvis du tilfeldigvis er i markedet for en høyverdig FDIC-forsikret bankkonto, er dagens uvanlige priser utvilsomt å bringe ut skattejegeren i deg. Tilbake i pre bank kollaps epoken av 2008, kan du ikke gå galt med CDer. Lokale banker, nettbanker, kredittforeninger - de var alle opptatt av rekordhøye APYs på sine CDer. Noen lokale CD-priser i Texas var selv med salgsfremmende APYer som ville konkurrere med et anstendig år for DOW. På den tiden var det 6 måneders CD-er som ga APYs som ikke engang 10 år CDer kan røre i dag.

I vårt nåværende miljø trenger bankene ikke lenger å øke sine CD-priser for å konkurrere mot hverandre for å tegne privat finansiering fra de enkelte sparere. Regjeringen, i et forsøk på å hoppe starte økonomien, har lånt penger til banker med nær null interesse, slik at de da kan låne oss disse pengene på rekord lave APR. Så hvor, kan du spørre, er incitamentet for dem å tilby deg og meg en 3 eller 4 prosent bank-CD? Det er ikke.

En sparekonto som motvirker dette fenomenet - som var sentrum for mye hoopla midt i bankinnskuddene, ble kalt "belønningskontroll av kontoer." Disse FDIC-forsikrede investeringskøretøyene gjorde og fremdeles gir renter som satte bankinnskudd å skamme seg.

Hva er en belønningskontrollerende konto:

En belønningskonto er en FDIC-forsikret bankkonto som gir en høyere rente i bytte for noen månedlige krav som skal oppfylles av kontoinnehaveren. Kravene omfatter generelt følgende: (1) månedlig direkte innskudd, (2) månedlige nettobetalinger, (3) mottar elektroniske utsagn i stedet for papiropplysninger og (4) forhåndsdefinert antall månedlige debetkorttransaksjoner (vanligvis mellom 8-15 for høyere girkontoer).

Hvem er de for?

Alle som ser etter en høyere rente, som også har muligheten til å opprettholde regelmessig kontrollkontotypeaktivitet, og hvem har en månedlig regning eller betaling som kan fullføres ved hjelp av direkte innskudd.

For eksempel, la oss si at jeg har $ 15 000 jeg vil investere i en trygg FDIC forsikret konto, og jeg ser etter en rente på minst 4% APY. Jeg har også $ 7000 i kredittkortgjeld som jeg nylig har overført til et 0% saldooverføringskort som jeg må foreta månedlige utbetalinger på (som kan settes opp via direkte innskudd). Under dette scenariet er jeg en ideell kunde. Den hypotetiske kredittkortgjelden kan også utveksles med en hvilken som helst tilbakebetaling (billån, boliglån, etc.). For å oppfylle kravene til belønningskontrollen, må jeg også kunne gjøre 8-15 debetkorttransaksjoner per måned. Husk at enhver transaksjon som ikke medfører kontantuttak, vil være tilstrekkelig. Dette kan være et stopp ved SUBWAY til lunsj, en rask bensinoppgang eller en Starbucks kaffe på vei til jobb.

Hva skal jeg vite om disse kontoene?

• Hvis du ikke klarer å opprettholde månedlige krav i en gitt måned, kan du ikke få noen interesse i det hele tatt for den måneden.
• Du vil ha maksimal saldo tillatt. De fleste kontoer gir en utmerket rente på den første $ 15k - $ 50k med en fortsatt respektabel, men betydelig lavere rente på ethvert beløp som overstiger det.
• Hvis du åpner denne kontoen via en kredittforening, må du kanskje også ha en annen konto hos institusjonen for å være kvalifisert.