Gift? Du og din ektefelle kan ønske å gå alene på skatter

En hel del 95 prosent av ektepar registrerer skatter i fellesskap, og med god grunn: Det er nesten alltid billigere enn å arkivere hverandre. Men hva med de andre 5% av tiden? Her er noen tilfeller hvor oppdeling av disse avkastningene kan gi mer mening.

1. Hvis du har inntektsbasert studielånsbetalinger

Inntektsbaserte studielånsutbetalinger er vanligvis nøkkelen til justert bruttoinntekt, eller AGI. Så ditt arkiveringsvalg kan dramatisk endre størrelsen på betalingen din, ifølge Carrie Houchins-Witt, en sertifisert finansiell planlegger i Coralville, Iowa. Når du arkiverer hverandre, er utbetalinger bare basert på lånerens inntekt, heller enn på parets fellesinntekt.

IRS gjør nix visse pauser for par som arkiverer hverandre, inkludert studielånets rentefradrag, men Houchins-Witt sier at mange klienter velger å arkivere seg uansett.

"De kan ende opp på grunn av en ekstra $ 1000 på deres selvangivelse, men hvis de skal spare 400 dollar i måneden på sine studielånsbetalinger, så er det fornuftig å gjøre det," sier hun.

2. Hvis du har mange medisinske utgifter

Vanligvis er bare medisinske utgifter som overstiger 7,5% av AGI, fradragsberettigede. Så jo høyere din AGI, jo høyere blir det. Filing separat kan redusere den forhindringen.

"Hvis ektefellen som har helseproblemene ikke tjener mye penger, men den andre ektefellen gjør betydelig mer … [for] den som ikke gjør så mye, kan det være mer fordelaktig, sier Ben Barzideh fra Piershale Financial Group i Crystal Lake, Illinois.

3. Hvis din ektefelle allerede skylder skattemyndighetene

Hvis din ektefelle førte forfalte skatter inn i forholdet, kan det være verdt å arkivere hverandre, sier Samuel Jones, hovedkontorstjeneste i Napa, California. På den måten vil ikke skattemyndighetene søke tilbake din ektefelles forsinkede regning.

Strategien er ikke så vanlig, skjønt. "Selv i den spesielle situasjonen er et ektepar vanligvis villig til å bli med i selvangivelsen for å redusere deres samlede byrde," houchins-witt notater.

4. Hvis du er høy inntektsberettigede

For skattesystemet 2017 begrenser IRS spesifiserte fradrag for felles filers med en samlet AGI på over $ 313 800 (denne begrensningen går bort i skatteåret 2018). Hvis du og din ektefelle er høye inntjenere, kan du miste noen fradrag ved å kombinere inntekter. Men vær oppmerksom på at når du arkiverer hverandre, hvis en ektefelle spesifiserer i stedet for å ta standardfradrag, må den andre spesifiseres også. Du må også bestemme hvilken ektefelle som får hvert fradrag, noe som kan bli komplisert, sier Jones.

5. Hvis du ikke bor i et fellesskaps eiendomstilstand

Arkivering separat kan ikke være levedyktig hvis du bor i Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington eller Wisconsin. Disse statene er fellesskapsstatistater: Alt par tjener vanligvis tilhører begge ektefeller likt. Par som arkiverer hverandre, må hver rapportere halvparten av inntektene begge ekteskapene opptjent, noe som nullifiserer de fleste fordelene ved å arkivere hverandre, sier Barzideh.

6. Hvis du er mistenksom på din ektefelle

Hvis du får en skilsmisse eller du er usikker på at din ektefelle er på forhånd om skattemessige forhold, bør du tenke på arkivering separat, sier Bill Smith, administrerende direktør for det nasjonale skattekontoret ved finansiell rådgivning CBIZ MHM i Bethesda, Maryland.

"Det er veldig viktig, for når du signerer den felles avkastningen, har du felles ansvar," sier Smith. IRS tilbyr lindring for uskyldige ektefeller, men med mindre du er villig til å tåle prosessen med å få IRS til å bli enige om at du er uskyldig, er du på kroken, sier han.

Mer fra Investmentmatome

Forbered og lag dine skatter på nettet

Skattedragsfrister

Millennials frykter å arkivere skatt mer enn de fleste amerikanere

Tina Orem er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av USA Today.