Når refinansiering av boliglån gir mening |

Når du prøver å bestemme om du skal refinansiere boliglånet ditt, må du ta en masse ting inn konto for å gjøre en intelligent beslutning. Det er mange variabler på spill, og et feilstopp kan koste deg mye penger.

Grunnen til at du spør en utlånsinstitusjon for et boliglån er fordi du ikke har full pris på et boligområde. Långiveren gir deg pengene fordi det føles at du er kredittverdig, noe som betyr at du vil betale tilbake pengene du er lånt, samt renter i avtalt tid. Det er den forpliktelsen du gjør når du logger på den stiplede linjen.

Du gjør også en utdannet innsats når du godtar lånevilkårene. Du antar at fordi det månedlige betalingsbeløpet passer for din nåværende økonomiske situasjon, vil du være i stand til å opprettholde disse utbetalingene i løpet av lånets levetid, og ikke falle delinquent.

[Hvis du er klar til å kjøpe et hjem, bruk vår Lånekalkulator for å se hva din månedlige hovedstol og renter vil bli.]

Mange huseiere vurderer refinansiering fordi de ikke lenger kan holde opp betalinger. En av grunnene til dette er at du kanskje først har valgt en regulerbar rente boliglån (ARM). Rentene på disse lånene endres periodisk, vanligvis i forhold til endringene i renten på en indeks.

Renten og månedlig betaling endres vanligvis hvert år, 3 år eller 5 år. Långivere baserer ARM-renter på en rekke indekser, inkludert renter på statsobligasjoner på 1 år med konstant forfall, Kostprisindeksen og London Interbank Offered Rate.

Disse typer boliglån er generelt attraktive fordi de innledende, eller "teaser" -raten, er vanligvis noen få poeng under et fastrentepris. Det er mulig at en ARM kan være billigere over en lengre periode enn et fastrentepris hvis renten forblir den samme som når du tok lånet ut, eller hvis de skulle gå lavere.

Det er imidlertid alltid risikoen for at renten vil stige, noe som gjør utbetalingene høyere enn du har råd til. Det er da villaeiere ser etter å refinansiere til en fast rente boliglån.

I motsetning til ARM, er renten på et fastrentelån ikke knyttet til en indeks, slik at den forblir den samme gjennom hele lånets løpetid. Det betyr at hver måned vet du nøyaktig hva boliglånet ditt vil være så lenge du har lånet.

Så hvis renten på en ARM svinger, betyr det at du alltid bør unngå det til fordel for en fast- rate boliglån? Svaret på det spørsmålet er "nei." Justerbar rente boliglån er en god ide hvis du planlegger å bli i huset i mindre enn fem år. I så fall kan du få en ARM som lar deg holde den lave innledningsraten for de første fem årene av lånet, og justerer deretter hvert år det etterpå. Pengene du sparer ved å betale lavere priser kan brukes til å øke besparelsene.

På den annen side, hvis du planlegger å eie ditt hjem i mer enn fem år, kan et fastrentepris være det beste alternativet. Du vil bli beskyttet mot plutselige og muligens drastiske økninger i månedlige boliglånsbetalinger hvis rentene stiger. I tillegg vet du hva din månedlige betaling vil gjøre det enklere å budsjettere for det. Den største ulempen for et fastrentelån er at når prisene faller, er du låst inn i prisen du avtalt i utgangspunktet.

Uansett hvilken type lån du hadde på det tidspunktet du kjøpte hjemmet ditt, kan det fortsatt være litt bra Grunner til å refinansiere:

Senk rentene dine - Hvis du tar ut et nytt lån med lavere rente, reduserer du månedlige innbetalinger, og du reduserer også det totale beløpet du betaler over lånets levetid..

Bygg opp egenkapitalen raskere - Hvis du refinansierer til et pant med kortere sikt, betaler du lånet ditt raskere, noe som betyr at du skal bygge opp egenkapital i hjemmet ditt i et raskere tempo. utenfor hjemmet ditt

- Hvis du allerede har bygget opp egenkapital i hjemmet ditt, kan du refinansiere for mer enn du skylder, og ta det ekstra beløpet i kontanter. Dette kalles en utbetalingsfinansiering. Betal gjeld

- Hvis du har mye kredittkortgjeld med høy rente, kan du refinansiere ditt hjem og ta ut penger for å betale av gjelden. Forskjellen mellom renten på kredittkort og ditt boliglån kan være betydelig, og du vil spare penger ved å betale den lavere boliglånsrenten.