Sett inn 3 tall for å planlegge din økonomiske fremtid
Sette tall inn i uttrykk 3 Eks
Innholdsfortegnelse:
- Er du på rett spor for å pensjonere?
- Vil du se din økonomiske fremtid?
- Andre faktorer å vurdere
- Fremtiden er ikke opp til tilfeldighet
- Hva blir det neste?
- Finne ut hvor mye du skal spare for pensjonering
- Lære hvordan å skrive pensjonsplan
- Butikk rundt for en online rådgiver
Pensjonskalkulatorer er krystallkulen i finansplanleggingsverdenen. Koble til noen få innspill i boksen på nettet og ut som et alarmerende detaljert økonomisk øyeblikksbilde av din fremtid.
Disse inngangene kan bare være tre tall - din alder, husstandsinntekt og nåværende månedlig besparelseshastighet. For eksempel kan en 35-årig med en årlig husstandsinntekt på $ 85.000 og $ 100.000 i sparing finne ut at hun trenger $ 4,958 i måneden i inflasjonsjusterte dollar for å opprettholde en lignende livsstil i pensjon. Men ved hennes nåværende 10% besparelse - prosentandelen av inntekt hun bidrar til hennes pensjonskonto, for eksempel hennes 401 (k) og IRA - kommer hun opp kort om det månedlige beløpet med $ 1.285 hvis hun ønsker å pensjonere 67 år.
Ikke bekymre deg: Vår fiktive sparer trenger ikke å bli henvist til en pensjonering av ramen noodle middager. En liten tinkering i kalkulatoren viser hvordan hun kan gjøre opp for mangelen med noen få små tilpasninger, for eksempel å kaste opp besparingsraten med et par prosentpoeng.
Det er kraften bak algoritmiske tebladene - eller mer presist pensjonskalkulatoren nedenfor. Alle kan se hvordan hans eller hennes økonomiske fremtid kan spille ut på kortere tid enn det som krever at folk flest beregner tipset på en middagsfan.
Er du på rett spor for å pensjonere?
jeg er år gammel, min husstandsinntekt er og jeg har en nåværende besparelse på .on Investmentmatomes nettstedVil du se din økonomiske fremtid?
Tilsynelatende, ikke alle er clamoring for et glimt av de økonomiske soothsayers 'spådommer, skjønt. Nesten 60% av amerikanerne som er undersøkt, sier at de aldri har prøvd å beregne hvor mye penger de trenger å leve komfortabelt i pensjonisttilværelsen, ifølge en fortrolighetsundersøkelse av pensjonistene ved Nonprofit Employee Benefit Research Institute.
Kikk bak fløyelgardinet til en pensjonskalkulator, og du vil se at det ikke er en magisk formel, men sunn fornuft og informerte antagelser.
Selvfølgelig er det skummelt å møte den ukjente fremtiden. Bortsett fra en ting: Det kan i stor grad være kjent.
Dollar-og-cents virkeligheten av nåtiden - hvordan du bruker og sparer i dag - kan brukes direkte på hvordan fremtidige utgifter og sparing utgjør. Kikk bak fløyelgardinet til en pensjonskalkulator, og du vil se at det ikke er en magisk formel som bestemmer din pensjonsalder, men sunn fornuft og informerte antagelser. For eksempel:
Fremtidige utgifter: Din nåværende inntekt og utgifter mønstre er en god indikator på dine fremtidige behov. Og dagens utgifter omtaler morgendagens inntektsbehov.
De fleste kalkulatorer antar at du må erstatte 70% til 90% av førtidspensjonen din. Det tallet er avledet fra flere formodninger, inkludert:
- Utgifter som slutter, for eksempel støtte barn, betale et boliglån, noen avgifter og, selvfølgelig, spare for pensjonering
- Utgifter som kan oppstå, som økte medisinske kostnader og pensjonshobbyer
Juster deretter. For eksempel, hvis du planlegger å flytte til en pricier locale i pensjon, vil du ønsker å knuse opp det antatte utgiftsbeløpet.
Fremtidig inntekt: Vil din nåværende investering gi nok til å leve av i pensjon? Det er spørsmålet om million dollar og den som folk har en tendens til å svette mest.
Husk at pensjonering ikke betyr en fullstendig stopp for inntektsgenerering. Det er sant at du flytter en viss prosentandel av porteføljen til sikrere (langsommere vekst) investeringer etter at du går på pensjon, slik at pengene du trenger for, sier de neste fem års utgiftene ikke er utsatt for volatilitet i børsene. En god del av det vil imidlertid fortsette å bli investert i eiendeler som vil fortsette å vokse.
Hvis du er entreprenørskapstypen, kan du fortsette å trekke inn noen få dollar fra en hobby eller deltidsarbeid. Ikke glem social trygghet, men finn ut hvor mye du kan stole på det for å supplere ditt fremtidige budsjett fra Social Security Administration's benefit kalkulatorer.
To av disse faktorene - uansett om du jobber i pensjon og når du bestemmer deg for å ta trygdssikring - er i stor grad i dine hender, og sistnevnte kan i stor grad påvirke hvor mye penger som kommer inn når du går på pensjon. Hvert år utsetter du å ta trygdpenger utover hele pensjonsalderen, vil du få en 8% økning i fordelene dine lønnsslipp, opp til maksimal økning på 24% for de som ble født i 1960 eller senere.
Andre faktorer å vurdere
Noen andre faktorer som påvirker fremtiden, er de som ofte er forhåndsinnstilt i pensjonskalkulatorer.
Inflasjon: Verdien av de fremtidige dollar vil avhenge av inflasjonstakten. Det langsiktige gjennomsnittet faller typisk mellom 2% og 4%. Pensjonskalkulatorer bruker også dette gjennomsnittet til å estimere inntektsveksten som fører opp til pensjonering, med antagelsen om at inntektene stiger i samme takt som levekostnadene.
Selv om du kanskje ikke har mye personlig svik over verdensøkonomiens måter, når det gjelder hastigheten der du sparer og investerer de høyne og bonusene, er du øverste leder.
Investeringsvekst: Hvis folk blir bedt om å fylle avkastningen på sine investeringer over tid, er det beste de kan gjøre, basert på historisk precedent - gjennomsnittlig årlig avkastning over tid.
Markedet har hatt noen virkelig flotte år i det siste, men det har også vært noen virkelige stinkers. Meningene er forskjellige for fremtidig markedsutvikling, men forutsatt avkastning i 5% til 6% vil de typiske investorene legge på den mer konservative siden av gjennomsnittet - hvis du er mer vant til å spille det trygt og skje mot sikrere investeringer som obligasjoner. Om lag 7% til 9% anses å være grunnlag for mer aggressive investorer.
Du har reddet en haug med penger. Hvordan vet du at det vil være nok?
Uttakshastighet: Du har blitt fortalt å lagre denne bunken penger for å opprettholde deg i dine gyldne år. Hvordan vet du at det vil være nok? Du matematisk tilbake i det.
Dette er hvor uttakshastigheten - hvor mye penger du trekker ut fra en investeringsportefølje hvert år, uttrykt som en prosentandel - kommer inn. Dette tallet må være høyt nok til å gi en rimelig inntekt, sammen med andre ikke-porteføljeinntektskilder, uten å sette Du er i fare for å løpe ut av penger før du går tom for livet.
Basert på reams av forskning utført på tilbaketrekningsrenter, er ofte brukt tommelfingerregel - og pensjonskalkulatorens standard - at pensjonister kan trekke tilbake 4% av porteføljen hvert år, justert for inflasjon, uten frykt for å løpe ut av penger.
Trekkreguleringen er bare et utgangspunkt. Hvis pensjonskassene dine begynner å bli lave på grunn av noen få år med ujevn aksjemarked, eller hvis noen få år har forlatt deg med ekstra utfylling i kontoen din, må du tilpasse det tilsvarende.
Fremtiden er ikke opp til tilfeldighet
Liker ikke hva du ser når du kobler inn tallene for å beregne din fremtidige livsstil? Du trenger ikke å avgjøre hva algoritmen spytter ut. Nå vet du hva som går inn i en pensjonskalkulator og vet derfor hva som er i din makt til å endre seg.
Du bestemmer deg for mange ting, blant annet hvor du skal bo i pensjon, om du vil fortsette å jobbe deltid, når du skal begynne å samle trygdeordninger og hvor aggressivt du skal investere eventuelle overskytende penger du gjør før pensjonering.
Ingenting er satt i stein, så spill med mulighetene for å se hvilken av de ovennevnte inngangene som mest påvirker resultatet, og hvordan skiftene i dagens utgifter, besparelser og investeringsbeslutninger kan hjelpe deg med å forandre fremtiden for deg til det bedre.
