Kvinner Breadwinners Ønsker Lyd Råd, Ikke Salgsplass

Av Michael Chamberlain, AIF, CFP

Lær mer om Michael på vår side Spør en rådgiver

Med kvinner som styrer mer enn halvparten av alle personlige rikdommer i USA, tror du at finansielle rådgivere ville jobbe ekstra hardt for å appellere til kvinnelige kunder - spesielt når du vurderer at kvinner er mer sannsynlige enn menn for å søke hjelp fra en finansiell profesjonell.

Og likevel viser forskning at mange kvinner er langt fra fornøyd med de rådene de får.

Kvinner er de primære brødvinnerne i 4 av 10 amerikanske familier, ifølge en ny studie fra Family Wealth Advisors Council, et nettverk av avgift-kun uavhengige rådgivende firmaer. På et tidspunkt i deres liv, vil 95% av kvinnene være den viktigste økonomiske beslutningstakeren i hjemmet deres, fant studien.

"Kvinner styrer stadig mer av landets rikdom, og veksten av brødvinnerkvinnene forårsaker seismiske skift i våre familier, samfunn og markedsplass," sier Eileen O'Connor, medforfatter av studien.

Samlet gav kvinner økonomiske rådgivere en score på 5 på en skala fra 1 til 10, ifølge studien. "Det er en forferdelig poengsum," sier medforfatter og rådgiver Heather Ettinger.

Denne mangelen på tillit er ikke vanskelig å forstå. Mange "finansielle rådgivere" er egentlig ikke rådgivere. De er selgere. Deres "løsning" til ethvert problem kundene har, er å selge dem et produkt. De fleste rådgivere har kun lisens til å selge investeringer og / eller forsikring. De har ofte ikke den nødvendige bredden av kunnskap for å betjene kunder som ønsker råd om et bredt spekter av økonomiske temaer.

Den gamle produktorienterte tilnærmingen virker bare ikke bra med flertallet av brødvinnerkvinnene. Kvinner ser etter praktiske råd og troverdige løsninger på sine problemer eller bekymringer.

Som vist i en tidligere studie fra Family Wealth Advisors Council og annen forskning, er det noen av de viktigste tingene kvinner ønsker når de arbeider med en finansiell profesjonell:

1. Et forhold bygget på forståelse, empati og tillit.
2. En rådgiver som kommuniserer på et nivå og på en måte som kunden forstår.
3. Utdanning og råd om en rekke emner, ikke bare investeringer.
4. Kunnskap om at rådgiveren er en fiduciary som ser etter kundens beste interesser.
5. Kunnskap om at rådgiveren har utviklet en investeringsplan basert på kundens behov og mål og at den ble opprettet for lang tid.
6. Fred i sinnet, å vite at hun og hennes familie gjør gode økonomiske beslutninger.

Det beste ved å møte disse kriteriene er å velge en "fee-only" rådgiver som er en sertifisert finansiell planlegger. En avgiftskonsulent selger ikke forsikring eller investeringer, og CFPs vil sannsynligvis ha opplæring og erfaring på en rekke finansmarkeder. For å finne en CFP og avgiftskonsulent, se Garrett Planning Network eller NAPFA.

Og til slutt, for å sikre at din rådgiver plasserer dine interesser over alle andre, spør han eller henne om å signere en fiduciary ed. Hvis din rådgiver ikke vil logge, se andre steder.

Bilde via iStock.