Pass på å ha for mye av din aksjeselskap

Av Steve Branton

Lær mer om Steve på vår side Spør en rådgiver

Med tech verden blomstrende, mottar en bunt av aksjeopsjoner og andre typer egenkapital kompensasjon virker som en stor fordel. Men pass opp for at porteføljen din blir for tung med selskapets aksje. Du kan har for mye av en god ting.

Tenk på jobben din som en ressurs

Din viktigste ressurs over tid er faktisk din jobb. Inntekten du mottar fra det er selvfølgelig knyttet til din arbeidsgiver, som er din fordelspakke, inkludert helseforsikring, pensjonsplan og så videre. Så hvis du mottar egenkapitalkompensasjon av noe slag og holder på med det hele, dobler du i hovedsak ned suksessen til ditt eget selskap. Når et bjørnmarked treffer, er det vanlig for layoffs og tumbling aksjekurser å gå hånd i hånd. Hvis du mister jobben, og dermed inntektene dine, kan du oppdage at lageret ikke gir deg mye av en pute til å lande mens du ser etter en annen jobb.

Ikke bli kåt

Gitt, kan du føle at du har en ekspertvisning av firmaet ditt og vil vite når ting går sør. Men du er kanskje ikke i C-serien - og selv om du er, er det ingen garanti for fremsyn. Industrielle trender kan også trekke selskapets lager ned. Videre vet vi fra atferdsmessig finansiering at det er en forspenning mot tillit til områder vi er kjent med, som faktisk kan gjøre det hardere for innsidere å nøyaktig forutsi hvor aksjekursene vil gå.

Se din prosentandel

Vi anbefaler å beregne hvilken prosentandel av investeringsporteføljen din er bundet i selskapets egen aksje. Hvis du ikke har mye tillit til bedriften din, vil du kanskje bare ha 5% til 10%. Hvis du er mer bullish, så kanskje opp til 25%. Vi kan ikke se mye nytte av å beholde mer enn 25% av porteføljen i selskapets lager på grunn av fordoblingsrisikoen.

Gjør diversifisering en prioritet over skatt

Når du har bestemt deg for en prosentandel, kan du utvikle en plan for å flytte dine overskytende penger ut av bedriftens aksje og diversifisere til en portefølje som vil sterkt redusere din individuelle selskapsrisiko. Selvfølgelig vil du se på skatteeffekter av enhver beslutning, men vi tror at det i det lange løp er viktigere å ha en diversifisert portefølje enn å unngå de kortsiktige skatteimplikasjonene av handel. Kontakt din skatteregner for mer informasjon.

Optimaliser tidsverdien

Har du mange opsjoner? Det er en tidsverdi knyttet til markedsverdien av disse alternativene. På et bestemt tidspunkt i alternativene dine, premien for å fortsette å vente før trening begynner å minke. For folk med store opsjonsporteføljer er det virkelig verdt å konsultere med en finansiell rådgiver som kan vurdere bedriftene dine og gi deg råd om når og hvordan du skal utøve opsjonene.

Ikke la deg bli fanget dobbelt eksponert for risikoen forbundet med å eie for mye aksjeselskap. Ser din økonomiske plan ut som skapet under trappen din? Sett deg på veien til økonomisk suksess ved å bli med i Mosaic Financial Fitness Challenge.

Dette innlegget oppstod først på Nasdaq.

Bilde via iStock.

Du kommer kanskje også til å like:

Vil Robo-Advisors Sink Financial Advisors?

Slik stopper du underpresterende dine investeringer

Aksjer Sterk? Unngå denne ene vanlige feilen

5 ting å vite før du trener aksjeopsjoner