En liten finansiell smerte kan gi store gevinster

Av Adam Harding

Lær mer om Adam på vår side Spør en rådgiver

Få aktiviteter gjør meg til å tenke "Hva gjør jeg med livet mitt?" Og "Jeg kan kaste opp" på samme tid som burpees. (For de av dere som ikke vet hva en burpee er, kan du se en her.) Burpees, blant annet opplærings-stil-treningsøkter, er en vanlig del av diett på mitt lokale treningsstudio.

Etter en nylig hard trening begynte jeg å tenke på hvordan investerings- og økonomisk planlegging er som å gjøre burpees: tøff mens du gjør dem, men lønner seg i det lange løp.

Smerter i dag blir til styrke i morgen.

I økonomisk planlegging vil kamp i dag ofte føre til fordeler i morgen. Som investeringsrådgiver har jeg sett mange familier som har måttet fortsette gjennom økonomiske vanskeligheter ved å bygge forsiktige utgifter og sparing vaner. Som de samme familiene dukket opp fra de tøffe tider, forblir deres vaner intakte og hjalp deres rikdom til å vokse. Jeg har funnet ut at noen av de mest økonomisk lydige enkeltpersoner og familier er de som utøver en følelse av falsk berøvelse som hindrer dem i å leve utover, eller til og med, deres midler. Kanskje min favorittbok om dette temaet er Thomas Stanleys "The Millionaire Next Door." Jeg anbefaler denne boken til alle som ønsker å bygge vaner som kan føre til økonomisk uavhengighet og betydelig rikdom.

På andre siden av mynten, i familier der det er opprettet betydelig rikdom, vokser arvingene til slik rikdom uforberedt til å håndtere betydelig rikdom - deres økonomiske "muskler" er svake eller uopplærte. I dette tilfellet må utdanningen bli stedet for erfaring. Vellykkede familier bør vurdere å sende sine barn og barnebarn til en finansiell "boot camp". Din rådgiver bør ha informasjon om utdanningsprogrammer for arvinger.

Forsinket tilfredsstillelse er alt.

Denne tiden på året reserverer jeg vanligvis min helg morgen for en tur til Dunkin Donuts etterfulgt av noen siste tilpasninger til fantasifotografen min. Men å komme i en treningsøkt på forhånd gjør resten av dagen så mye bedre. Hvis jeg bare kan fortelle meg at jeg ikke fortjener den øyeblikkelige lykke som kommer fra å spise frosting-dekket stekt mat til frokost, så blir jeg mye lykkeligere på lang sikt med hvordan jeg ser og føler meg. Finansiell planlegging og investering handler om å lage mange tilsynelatende små valg som, når kombinert, gjør en stor forskjell i det langsiktige økonomiske velvære.

Beslutningen om å utsette tilfredsstillelse kan gjøres på ulike stadier i vårt økonomiske liv og i ulike grad, men den potensielle belønningen for å gjøre det varierer sterkt.

Tenk på en hypotetisk investor som valgte å kjøpe aksjer av Starbucks i stedet for en daglig latte. I stedet for å undersøke den historiske prisen på en latte de siste 20 årene, kan vi bare vurdere en investering på $ 100 i Starbucks (symbol: SBUX) 1. januar 1994. Hvis den 20 januar, den 1. januar 2014, den første $ 100 investering ville være verdt nesten $ 6000, en avkastning på over 5,800%! Dette er absolutt ikke en anbefaling å kjøpe Starbucks-lager, men heller en illustrasjon av kraften til å frata tilfredsstillelse. Kjøper en koffeinbrummer i 1994 verdt det samme som en Rolex i 2014?

En investering i et fattig selskap kan ha resultert i totalt tap av hovedstol i samme periode. Investering innebærer risiko, så sørg for å konsultere din finansrådgiver før du tar investeringsbeslutninger.

Kanskje et eksempel nærmere hjemme ville være å avgjøre når du skal tegne på trygdeordninger. Det er flere faktorer å vurdere, men alt annet likt, forsinkelse mot å motta trygdeordninger, kan resultere i en økning på 8% i ytelsesbeløpet for hvert år fordelene blir utsatt til 70 år. I dagens markeder returnerer en 8% prosent tilbake av den amerikanske regjeringen ser ut som en mulighet som er altfor god til å passere, men mange fortsetter å gjøre det. Igjen kan visse forhold tyde på at et tidligere trekk på sosial sikkerhet er det rette trekket, så sørg for å konsultere din finansrådgiver før du tar denne beslutningen.

Et lite ubehag kan være en god ting.

Noen av dere kan huske Warren Buffetts berømte sitat: "Vær redd når andre er grådige og grådige når andre er redd." Mye suksess i å investere kan ikke komme fra å være et geni, men heller ved å gjøre det "gjennomsnittlige" tingen mens alle rundt deg er bli gal. Sannheten i saken er at mange investorer forstår at de må være disiplinert, men mange unnlater å være så når frykt tar over. Dermed, hvis du kan bli ok med litt ubehag i markedene eller i treningsstudioet, kan du ta rasjonelle beslutninger som bør ha en positiv langsiktig effekt på ditt økonomiske og fysiske velvære.

Som det er tilfellet med de fleste ting som gir potensialet for stor belønning, bør implementering av disse ideene ikke komme lett. Faktisk er noen av disse forslagene direkte i konflikt med ditt medfødte ønske om å gjøre det motsatte. Å gjøre disse avgjørelsene kan være smertefullt, vanskelig eller ubehagelig i dag, men de vil betale seg eksponentielt senere i livet. Det første trinnet er å ha en plan.