Er din økonomiske planlegger Wizard of Oz?

Av Stephen Hart

Lær mer om Stephen på Investmentmatomes Ask a Advisor

Etter en lang reise gjennom Land of Oz, kommer Dorothy og Co. endelig fram for den store trollmannen. De finner et gigantisk hode, en blomstrende stemme, masse brann og røyk. Naturligvis, lille Toto løper over og avslører at guiden er noe mer enn en mann bak et gardin, bare å trekke noen løfter og knotter.

Ser det ut som om din økonomiske planlegger gjemmer seg bak et gardin, snakker om store viktige ting, med prangende grafer og diagrammer, og du lurer på: Hva skjer der?

Det er ingen hemmelighet at rådgivere har tilgang til teknologi som har gjort finansiell planlegging og porteføljestyring enklere, men det har også økt forventningene. Med fremveksten av såkalte robo-rådgivere - som egentlig skal kalles "robo index fund allocators," siden en rådgiver faktisk rådgiver - er det nå mye mer onus på planleggere å bevise deres verdi.

La oss se på noen viktige ting du bør vite for å sikre at din økonomiske planlegger virkelig gir en verdifull tjeneste og ikke bare twiddling knotter.

Referanser gjør noe

Du vil ha en finansiell planlegger som er profesjonelt opplært, så sørg for at du søker de som er kvalifisert i områdene som er viktige for deg.

Den mest kjente legitimasjonen er sertifisert finansiell planlegger, og det er en viktig når det gjelder et økonomisk planeringsforhold. Før folk kan ta CFP-eksamen, må de oppfylle utdanning og erfaringskrav, som tar flere år. Deretter må de ta en hard daglig eksamen, gi full bakgrunnskontroll og fullføre årlige videreutdanningskurs, inkludert etikk og beste praksis.

En annen kjent legitimasjon er sertifisert offentlig revisor. Vanligvis ser en CPA bare på problemer relatert til skatter, enten på individuelt eller bedriftseiernivå. En CPA kan imidlertid få en ekstra sertifisering som bare tilbys til CPAer: den personlige økonomiske spesialisten. En CPA / PFS kan gi både individuelle skatterådgivning og omfattende økonomiske planleggingsråd. Noen CPAer får også CFP-betegnelsen, da den er mer anerkjent.

Andre betegnelser er utformet for å gi ekspertise i spesifikke økonomiske situasjoner. Selv om den felles fiskeripolitikken gir ekspertise i omfattende planlegging, kan ytterligere legitimasjonsopplysninger videreføre rådgiverens kunnskaper i bestemte fagområder. Hver kommer med sine egne test- og utdanningskrav. Noen få eksempler er:

• Chartered Financial Analyst (CFA): Spesialitet i investeringer og porteføljer.
• Chartered Financial Consultant (ChFC): Ligner på CFP, men krever ikke eksamen.
• Chartered retirement planning counselor (CRPC): Fokuserer på pensjonsplanlegging.
• Sertifisert skilsmisse finansanalytiker (CDFA): Spesialiserer seg i divorces økonomi.
• Chartered life assurandør (CLU): Fokuserer på personlig og forretningsforsikring.

Vet hva dine mål er

"Finansiell planlegging" betyr forskjellige ting for forskjellige mennesker. Jeg har sett noen planleggere lade tusenvis av dollar for noen få sider med tanker og anbefalinger på høyt nivå, og andre gir detaljert økonomisk rådgivning for nesten ingenting. Så det er viktig å vite nøyaktig hva målene dine er før du finner den rette profesjonelle for å hjelpe deg.

Hvis du leter etter pensjons- og levetidsinntektsplanlegging, se etter rådgivere som bruker en målbasert tilnærming. Dette fokuserer på å finansiere bestemte mål og bruker ofte komplekse matematiske simuleringer for å projisere sannsynlige utfall basert på visse investeringsforutsetninger. Målbasert tilnærming er raskt blitt normen i pensjonsplanlegging. Det er den beste måten å få et helhetlig syn på både ditt kort- og langsiktige økonomiske bilde.

Hvis du leter etter råd som er relatert til et bestemt behov, som økonomisk planlegging for barnets utdanning, tillit til eiendommen eller finansiering for et bestemt medisinsk eller langvarig omsorg, kan det være bedre å finne en rådgiver som kan bruke en kontantstrømstilnærming. Kontantstrømplanlegging vil ikke bare fokusere på investeringsavkastningen, men på hvor ofte og hvor mye du vil legge til for å nå målet ditt. Det vil også vurdere når du må begynne å tegne dine investeringer for å finansiere behovet selv. I dette tilfellet er fokuset utelukkende på et bestemt behov, ikke ditt omfattende økonomiske bilde.

Fordi fokuset er på en entall, er det langt færre faktorer å regne for, i motsetning til en mer kompleks og omfattende målbasert tilnærming. De fleste målbaserte planleggere kan gjøre en kontantstrømanalyse, men noen som hovedsakelig fokuserer på kontantstrøm, vil ofte ikke ha teknologien for målbasert arbeid.

Vet hva du betaler for

Betaler du en timebasert avgift for en engasjement, og tjenesten er over når rådgiveren leverer planen? Eller betaler du å ha planleggeren din på beholderen for å kontakte deg når som helst? Betaler du for det som en ekstra avgift, eller blir avgiften rullet inn i et eksisterende beløp du allerede betaler? Hvilke tjenester inngår i det du betaler for?

Dette er viktige spørsmål som du har besvart på forhånd. Ikke vær redd for å be om detaljer og å få dem skriftlig.

Vet hvordan planen er levert

Med nye og bedre teknologier som er tilgjengelige, beveger flere rådgivere seg bort fra den tykke bindemidlet og den drakende massen av sider i den tradisjonelle økonomiske planen.De fleste planleggingsprogramvarene lar deg nå fullføre hoveddelen av planen gjennom en online portal og få tilgang til det etter det faktum.

Så, tilbake til spørsmålet ved hånden: Hvilken verdi bringer planleggeren inn alt dette? Hvis planleggingen er programvaredrevet, trenger du til og med en planlegger? La oss se tilbake til det som skjedde med Wizard of Oz. Til tross for hans opprinnelige fokus på storhet og pizzazz, hadde han fortsatt svarene. Han hadde erfaring og kunnskap for å løse problemene ved hånden. Faktisk hjalp han Dorothy hjem hjem til Kansas. Hun hadde verktøyene hele tiden (Ruby tøfler). Hun trengte bare noen som forsto hvordan de skulle bruke dem.

Planleggeren din skal ha utdannelse og erfaring, og bor på toppen av hva som skjer i bransjen. Enda viktigere, han eller hun burde være klar og villig til å hjelpe deg med å møte dine økonomiske mål. Du kan ha på seg rubin-tøfler som kan få deg der du vil gå; du trenger bare noen som vet hvordan du kan hjelpe deg med å bruke dem. Evnen til å forstå din nåværende situasjon, hvor du vil være og hvordan du får det, er verdien som planleggeren din bringer.

Stephen Hart er direktør for økonomisk planlegging og rådgiver for verdiskaping ved Talis Advisory Services i Plano, Texas.