5 Måter å garantere at ditt hjem er riktig forsikret |

Hvis du eier et hjem, forhåpentligvis eier du en huseiereforsikring. Men det du ikke vet om dekningene dine, kan føre til problemer. Faktisk er det en feil å tro at politikken din beskytter deg mot alt som kan skje med hjemmet ditt og din personlige eiendom, for ikke å snakke om familiemedlemmer og venner som besøker.

Her er fem store fallgruver som kan påvirke huseiere forsikringsdekning, og hva du kan gjøre for å overvinne hver.

Felt # 1: Begrensninger på dekning: Noen villaeiere forsikringspolicyer garanterer å erstatte huset dersom brann eller annen hendelse ødelegger det, uansett kostnad. Noen dekker kun et slikt tap opp til en viss grense, muligens med økninger for å reflektere inflasjonen. Forsikre deg om at du forstår nøyaktig hva slags dekning din spesielle policy tilbyr, og hvis den fester en bestemt dollarverdi til strukturen, må du sørge for at du er villig til å leve med figuren. Hvis ikke, be din agent om å gjøre en endring.

Fallfall 2: Lav ansvarsdekning: Når det gjelder ansvarsdekning, kjøper mange huseiere bare hva deres forsikringsselskap tilbyr dem, vanligvis bare 100.000 dollar i dekning. Dette kan raskt vise seg å være utilstrekkelig hvis noen saksøker deg for personskade eller skade på eiendom - si en litigious nabo som slipper og faller på dørstokken din.

Løsningen er å spørre ombudet for å få en garanti på paraplyansvar på $ 1 million eller mer, avhengig av omstendighetene dine. Ekstra dekning vil ikke koste mye - vanligvis $ 200 per år, selv om premier kan løpe til $ 350 i enkelte områder.

[InvestingAnswers Feature : Hvordan utvide huseiere Polilcy Through Umbrella Insurance]

Fellesskap # 3: Utilstrekkelig Personlig Eiendom Dekning: Standard villaeiere politikken forsikrer deg vanligvis mot tap av personlig eiendom i et beløp som tilsvarer halvparten av forsikret verdi av hjemmet ditt. Dermed, hvis du har $ 250 000 i dekning på selve strukturen og huset brenner ned, får du $ 250 000 for å gjenoppbygge og opp til $ 125 000 for å erstatte den personlige eiendommen inne.

For de fleste er dette rimelig dekning; Hvis du bruker 250 000 dollar til å kjøpe huset ditt, viser studier at du sannsynligvis vil bruke halvparten av det i møbler og annen personlig eiendom.

Men slik dekning kan vel vise seg å være utilstrekkelig hvis du samler verdisaker av noe slag - si gamle mynter, malerier, Persiske tepper, til og med gamle verktøy.

Løsningen er to ganger. Først må du foreta en fullstendig skriftlig oversikt over innholdet i ditt hjem. Match den skriftlige beholdningen med fotografier og, om mulig, med salgskvitteringer eller vurderinger. Oppbevar dette beviset på et trygt sted - for eksempel i et depositum - og oppdater det hvert år, eller når du foretar et stort kjøp.

For det andre, kjøp "floater" forsikringsdekning som spesifiserer verdisakene dine. Floater-dekning øker det påståtte tapet til hele verdien av elementene, og dekker også tap på noen måte, ikke bare tyveri.

Fallfall 4: Mangelfull naturkatastroferettelse: Hvis du bor i et område som er utsatt for naturkatastrofer, huseierepolitikken din kan ikke dekke noen tap. Faktisk omfatter de fleste standardplaner ikke dekning for flom eller jordskjelv.

Vindhendelser, inkludert tornadoer, er vanligvis dekket av en villaeierepolitikk, men det vil ikke skade å dobbeltsjekke for å sikre at dekning er tilstrekkelig i hendelse av en tornado. Selv om du ikke bor i "Tornado Alley" - fra Nord-Texas til Øst-Nebraska - er det fortsatt en god ide å vurdere retningslinjene dine. Siden klimaendringene fortsetter å forårsake ødeleggelse over hele verden, er det ikke estimert hvor langt øst og vest tornadadradiusen vil forlenge i fremtiden.

Hvis du bor i en flomsone, kan du løse problemet ved å kjøpe egen flomforsikring fra den føderale regjeringens flomforsikringsprogram gjennom agenten som selger deg huseiere dekning. Din agent kan også selge deg separat dekning mot jordskjelv og andre naturkatastrofer.

Pitfall # 5: Mangel på muggdekning: Standardhuseierepolitikken dekker tap som skje plutselig eller er utilsiktet i naturen - for eksempel en brann eller skade forårsaket av et burstrør i kjelleren. Men det er lite sannsynlig at du får hjelp fra forsikringsselskapet hvis du finner mold som vokser i husets vegger, fordi standard huseiere forsikringspolicy vanligvis ikke dekker mugg.

Politikk vil vanligvis dekke mold remediation hvis det er et resultat av et annet krav. For eksempel vil forsikring vanligvis dekke mold fjerning hvis det kommer etter en kjeller pipe burst.

Du kan også kjøpe en anbefaling på huseiere politikken for å dekke muggskader ikke forårsaket av en annen katastrofe for å beskytte deg selv.

[ InvestingAnswers Feature : Hvordan beskytte deg mot økende boliglånspriser]

[Foto courtesy of rbglasson.]