Allstate anser "Driver Safety Ratings" for bilforsikringskunder
Allstate Tips: Teen Drivers
Innholdsfortegnelse:
- Relaterte historier
- Allstate forplikter seg til å holde kundedata konfidensielt
- Bruke grupper til å skape "selvpoliserende atmosfære"
- Betal mer hvis du avslår
Som bilforsikringsbransjen beveger seg mot stadig mer granulære undersøkelser av førervaner og mangler, utarbeider Allstate Insurance Co. planer for sjåførsikkerhetsgrader basert på data overført fra kundenes kjøretøy.
I henhold til patentsøknader som nylig ble innlevert med US Patent & Trademark Office, ville Allstates scoring system ta hensyn til fartlover, veiskilt, trafikksignaler, vær og muligens til og med biometriske data som din hjertefrekvens. Sjåførens sikkerhetsvurdering vil bli brukt til å avgjøre hvilken type bilforsikring du kan kjøpe og hvor mye du betaler.
Allstate planer er en del av en bredere innsats i bransjen for å samle "telematikk" data samlet av dagens avanserte biler, smarttelefoner og andre enheter. Forsikringsselskaper sier at de vil bruke slike data til prispolitikk mer presist.
Relaterte historier
State Farm Plans å komme inn i hodet ditt mens du kjører - og legg en pris på den
State Farm vurderer prisbilforsikring av turen
State Farm gjør planer for å samle bilforsikring kundedata for annonser
Mange forsikringsselskaper tilbyr allerede "bruksbaserte forsikringsprogrammer" som fastsetter priser basert på faktisk kjøreadferd. Allstate's Drivewise, Progressive øyeblikksbilde og State Farm Drive Safe & Save er eksempler.
Hvis du har bakluke, fart, kjører gjennom kriminelle bydeler eller kjører om natten, kan forsikringsselskaper kanskje rettferdiggjøre at du tar høyere priser, uansett om du har en billett eller forårsaket en ulykke. Du vil sikkert finne deg selv å få en kjørepoengsum for hver tur, selv med å betale forskjellige forsikringsbeløp hver gang du går ut.
Innlevering av en patentanslutning garanterer ikke at en plan vil bli brukt, men Allstate s scoringssystem er ikke uvanlig. Kjørepoeng er nær å være en standard måle- og prisfaktor. Innen fem år kan det være vanskelig å finne et bilforsikringsselskap som ikke har planer om å score kjøringen din og bruke den poengsummen for å sette hastigheten din, sier David Lukens, direktør for telematikk hos dataanalyseselskapet LexisNexis.
Hvis forsikringsselskaper ikke ønsker å utvikle sitt eget scoring system, kan de kjøpe en. LexisNexis, som har sporet og analysert mer enn 1 milliard mil med kjøreadferd basert på data fra forsikringsselskaper som har telematikk kunder, har utviklet sitt eget system for å skåre kjøreadferd og tilbyr det til forsikringsselskaper.
Allstate forplikter seg til å holde kundedata konfidensielt
Allstate, nasjonens tredjestørste forsikringsselskap, nektet å kommentere detaljer om sitt patent, men sa at det "er forpliktet til å forme fremtiden for forsikring for å gi mer verdi og bedre betjene kunders skiftende behov."
Når det gjelder dataene som skulle samles, la selskapserklæringen til Investmentmatome til at "Allstate behandler denne informasjonen konfidensielt, slik at kunden kontrollerer distribusjonen av deres personlige opplysninger."
Sammenlign bilforsikring sitater gjennom vårt nettsted bil forsikring sammenligning verktøy.
Allstate system ville ikke nødvendigvis fungere stille mens du fart og blåser gjennom stopp. Patent søknaden beskriver å inkludere sanntids tilbakemelding, for eksempel advarsler om at du kjører over fartsgrensen eller nærmer deg et stoppskilt - som en ektefelle som roper "Pass opp!" Fra passasjerstolen.
Det ligner på et system som er utviklet av State Farm, som først ble beskrevet av Investmentmatome, som vil måle driverens følelser og reagere med stimulanser i bilen, for eksempel musikk og jevnlige dufter for å forbedre kjøringen.
Bruke grupper til å skape "selvpoliserende atmosfære"
Allstates foreslåtte system for ratingdrivere kan inneholde mer enn bare data fra bilen. For eksempel vurderer forsikringsselskapet å overvåke og evaluere hjertefrekvensen, elektrokardiografens signaler og blodtrykket gjennom hendene fra sensorer innebygd i rattet.
Ifølge et annet patent som ble arkivert i 2014, jobber Allstate også med et spilllignende system der grupper av sjåfører vil oppfordre hverandre til å kjøre bedre for å forbedre den generelle kjørestillingen til gruppen. Allstate kaller det "geotribing".
Riktige kjørepoeng kan overvåkes eksternt av alle medlemmer av gruppen. Allstate håper at dette "skaper en selvpoliserende atmosfære."
Allstate forestiller en videregående skole hvor baseballlaget konkurrerer med basketballlaget for å se hvilken gruppe som kan ta opp den beste gruppen kjøringspoengsummen og deretter tjene belønninger.
Hver geotribinggruppe vil bruke "real-time group reinforcement communication" for å motivere medlemmer til å kjøre bedre. Fornemmelsen av alltid å bli sett bør gjøre sjåførene "mer bevisst på å øve trygge kjørevaner", ifølge patentet.
Lukens sier at en slik gruppeoppmuntring kan gi stor innvirkning på kjørevaner - hvis det er gjort den riktige måten. "Det blir tøft når det gjelder å la folk kommentere på andres oppførsel," sier han. "Du kan ikke kontrollere hvordan folk snakker med hverandre." Oppmuntring kan forvandle seg til mobbing.
Mange forbrukere synes interessert i å få sjåførpoeng og forbedre sin egen kjøring.I mars 2015 spurte LexisNexis 2.007 forbrukere om de ville være interessert i en smarttelefonapp som måler deres kjørepoengsum og tilbyr måter å kjøre bedre på, uten noen forsikringsrabatt. 51 prosent sa at det ville være fint å kjenne sine poeng, og 50% likte ideen om å forbedre sin poengsum. Men bare 28% sa at de var interessert i å sammenligne sine poeng til andre.
Betal mer hvis du avslår
Selv om du kanskje ikke blir tvunget til et scoringprogram, sier Lukens at du bør forvente å betale høyere priser i fremtiden hvis du melde deg av. Allstate sier i en av sine patentsøknader at førere som nekter å delta kan være signalerende bekymringer "at informasjonen ville vise mindre enn ideell [kjøring] atferd."
Allstate vurderer også hvordan man kan utnytte alle disse dataene for ytterligere forretningsmuligheter. For eksempel sier Allstate at en person som har en bestemt utgifter og kredittprofil - og som nekter å dele kjøredataene sine - kan være spesielt mottakelig for en annonsekampanje for luksuriøse sportsbiler eller visse feriereiser. På samme måte har Investmentmatome har tidligere rapportert at staten Farm har laget planer om å samle kundedata for målrettet annonsering.
Kjørepoeng er ikke i horisonten; de er allerede her. Forsikringsselskaper testes nå internt når de har telematikkdata. Faktisk sier Lukens at hvis du er kunde av et brukebasert forsikringsprogram, har du allerede en score, selv om assurandøren ikke har fortalt deg om det.
Amy Danise er redaktør på Investmentmatome, et privat finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.
Bilde via iStock.
