Undersøkelse: Amerikanere feiler på grunnleggende skattekunnskap -

Den gjennomsnittlige amerikanske voksen utgjør ca 50% på spørsmål om personlige finanser relatert til amerikanske føderale inntektsskatt, har en Investmentmatome-undersøkelse funnet. Som skattedag nærmer seg denne undersøkelsen hvordan forbruker-unfriendly den amerikanske skattekoden kan være.

De fleste amerikanske voksne får en "F" i å forstå grunnleggende grunnleggende inntektsskatt, ifølge en Investmentmatome-undersøkelse på 1.015 mennesker over USA i begynnelsen av februar. Respondenter scorer i gjennomsnitt 51% i en 10-spørsmålsquiz på grunnleggende grunnleggende skatt knyttet til slike personlige økonomiproblemer som pensjonering, høyskolebesparelser og helsevesen.

Flertallet av respondentene kjente ikke skattemessige konsekvenser av populære finansielle produkter som Roths individuelle pensjonsregnskap, fleksible utgifter og 529 utdanningsplaner.

"Den amerikanske skattekoden forvirrer den gjennomsnittlige amerikanske, og den forvirringen kan være kostbar", sier Shiyan Koh, daglig leder for nettstedet vårt. Spør en rådgiver. "Det er klart at forbrukerne trenger å søke ut de beste ekspertrådene for å styre gjennom tøffe skatteproblemer som rammer sin lommebok."

For eksempel trodde de fleste undersøkelsesdeltakere at Roth IRA-bidrag er tatt fra før skatt. Selv om bidrag til en 401 (k) pensjonskonto blir trukket fra skattepliktig lønn, er ikke Roth IRA bidrag. Tilsvarende er bidrag til 529 planer - lovlig kjent som "kvalifiserte opplæringsplaner" å lagre for høyskole - ikke skattefradragsberettigede. Men begge Roth IRAs og 529-planene kan kvalifisere for skattefri vekst og utbetaling av midler.

Undersøkelsesspørsmål: Er pengene du legger inn i en Roth IRA før skatt eller etter skatt?

en. Før skatt b. Etter skatt c. Ingen av de ovennevnte

Svar: B. Roth bidrag er aldri fradragsberettiget, men all vekst og inntjening er skattefri. En annen fordel for å finansiere en Roth IRA er at du kan når som helst trekke dine opprinnelige bidrag (kalt "basis") uansett alder. Du kan imidlertid skylde skatt og straffer på uttak av eventuell vekst og inntekt i tillegg til ditt opprinnelige grunnlag hvis kontoen din er mindre enn fem år gammel. Men det er nesten alltid sant for skattekoden, det er unntak som kan hjelpe deg.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
Før skatt (prøvestørrelse)	45.91% (466)
Etter skatt (prøvestørrelse)	41.87% (425)
Ingen av de ovennevnte (prøvestørrelse)	12.22% (124)

Kilde: Investmentmatome

Spørsmål: En 529 plan er:

en. En måte å gjøre fradragsberettigede bidrag til høyskolebesparelser b. En høyskole investeringsplan som tjener skattefri inntekt som den vokser c. En plan som gjør det mulig for kvalifiserte brukere å utsette sine skattebetalinger

Svar: B. 529 plan bidrag er ikke fradragsberettiget på føderal avkastning, men inntekt og bruk av kontoen er skattefri "så lenge de er vant til å betale kvalifiserte høyere utdanningskostnader for en utpekt mottaker," ifølge IRS. Imidlertid tilbyr noen stater en skattepause for 529 planer.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
En måte å gjøre fradragsberettigede bidrag til høyskolebesparelser (prøvestørrelse)	42.66% (433)
En høyskole investeringsplan som tjener skattefri inntekt som den vokser (prøvestørrelse)	42.07% (427)
En plan som gjør det mulig for kvalifiserte brukere å utsette sine skattebetalinger (prøvestørrelse)	15.27% (155)

Kilde: Investmentmatome

Et annet spørsmål som kastet respondentene for en løkke var relatert til helsevesenet og dagpleie skattefordelene. Med stratosfærenes økning i både helsetjenester og barnehagekostnader, burde amerikanerne være mer kjent med fleksible utgifter, eller FSAs, sier Andrew Fitch, senior helseanalytiker for Investmentmatome.

"FSAer er opprettet med arbeidsgiveren for å skape skattefrie kontoer på opptil $ 2.550 i året for å bidra til å dekke medisinske utgifter som ikke er dekket av forsikringen din, eller opptil $ 5000 i året for barnepass, sier Fitch. "Fordi pengene er tatt før skatt, har du ikke bare penger øremerket når det oppstår lungekapitalutgifter, men du minimerer også din skattebyrde ved å redusere din skattepliktige inntekt."

Spørsmål: Hva er en fleksibel utgifterskonto?

en. En skattefri fritakskonto utelukkende for helsemessige fordeler b. En skattefri skattekonto som gjør at du kan gjøre forbedringer hjemme c. En skattefri konto for medisinske formål eller barnepass

Svar: C. En fleksibel utgiftskonto gjør at du kan redusere din skattepliktig inntekt ved å spare for planlagte medisinske utgifter eller barnepassekostnader. Det er i stor grad en "bruk eller miste" sparekonto, da bare 500 dollar ubrukte penger kan rulles over til neste år.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
En skattefri fritakskonto utelukkende for helsemessige fordeler (prøvestørrelse)	41.38% (420)
En skattefri skattekonto som gjør at du kan gjøre forbedringer hjemme (prøvestørrelse)	11.33% (115)
En skattefri konto for medisinske formål eller barnepass (prøvestørrelse)	47.29% (480)

Kilde: Investmentmatome

Hva er fradragsberettiget og hva er det ikke?

Et annet område hvor respondentene lavt lavt var i forhold til skattefradrag. Dette var ikke en overraskelse, da fradrag er notorisk vanskelig for den gjennomsnittlige skattebetaleren å forstå. For eksempel, visste du at penger utlånt til en slektning eller en venn som ikke ble betalt tilbake, kan trekkes under kapitaltapregler i visse situasjoner? Eller at kostnadene for barnevakt kan trekkes fra hvis du er ute av huset, gjør frivillig arbeid? Eller at kostnadene ved fôring og bolig av fosterhund kan hevdes som skattefradrag?

"Listen over fradrag er utmattende og ærlig, umulig for den gjennomsnittlige forbruker å vite. Men det er verdt å analysere dine vaner for å se hvor du kvalifiserer for fradrag, sier Koh. "Dette er hvor profesjonell hjelp og råd er berettiget for å sikre at du får de skattesvikt du fortjener mens du overholder loven."

Undersøkelsesspørsmål: Hvis du fremmer et kjæledyr fra en ideell veldedighetsorganisasjon, kan du kreve skattefradrag?

en. Ja, men du kan bare skrive av visse ting som mat, ly og medisinske utgifter b. Ja, du kan skrive av alle utgifter c. False, du kan ikke skrive dette av

Svar: A. Hvis du fremmer et kjæledyr fra en veldedig organisasjon, kan du trekke ut kostnader som mat, husly, medisinske regninger og til og med bensinmengde hvis du tok kjæledyret til veterinæren. Hvis utgiftene er over $ 250, kan det hende at ytterligere dokumentasjon er nødvendig.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
Ja, men du kan bare skrive av visse ting som mat, ly og medisinske utgifter (prøvestørrelse)	44.93% (456)
Ja, du kan skrive av alle utgifter (prøvestørrelse)	11.13% (113)
Nei, du kan ikke skrive dette av (prøvestørrelse)	43.94% (446)

Kilde: Investmentmatome

Spørsmål: Hvis du låner penger til en venn, og hun ikke betaler deg tilbake, kan du skrive den av?

en. Ja, du kan skrive av hele lånet b. Under visse omstendigheter kan det trekkes fra under kapitaltapregler Nei.. Du kan ikke skrive den av

Svar: B. Lånet blir et kapitaltap. Du må kunne bevise at lånet har blitt verdiløs og at du ikke hadde tenkt å lage en gave. Utstedelse av 1099-C, kansellering av gjeldsform, er også en god ide.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
Ja, du kan skrive av hele lånet (prøvestørrelse)	5.42% (55)
Under visse omstendigheter kan det trekkes fra under kapitaltapregler (prøvestørrelse)	41.87% (425)
Nei, du kan ikke skrive det av (prøvestørrelse)	52.71% (535)

Kilde: Investmentmatome

Undersøkelsesspørsmål: Hvilket av følgende er fradragsberettiget?

en. Gambling tap b. Sex-omplassering kirurgi c. Barnevakt (hvis du er en forelder som gjør veldedighetsarbeid) d. Alt ovenfor e. Ingen av de ovennevnte

Svar: D. Alle tre kategorier er fradragsberettigede. Det er imidlertid regler. For eksempel med gambling tap, kan de ikke overstige gambling gevinster. Når det gjelder en seks-omplassering kirurgi, kan det ikke være rent kosmetisk. Og til slutt får foreldre å frata kostnaden for barnevakt hvis de frivillig til en veldedig organisasjon.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
Gambling tap (prøvestørrelse)	7.68% (78)
Sex-omplassering kirurgi (prøvestørrelse)	4.63% (47)
Barnevakt (hvis du er en forelder som gjør veldedighetsarbeid) (prøvestørrelse)	12.91% (131)
Alt ovenfor (prøvestørrelse)	39.41% (400)
Ingen av de ovennevnte (prøvestørrelse)	35.37% (359)

Kilde: Investmentmatome

Men den verste feilen du kan gjøre er …

Regel nr. 1 for skattesesongen: Legg alltid inn skjemaene dine. I øynene til IRS er det verre å ikke registrere skatter i det hele tatt, selv om du skylder en skattemessig tilbakebetaling, enn å sende inn sent. De fleste respondentene sa imidlertid på grunn av penger og ikke arkivering i tide var den verste skattefeilen i motsetning til ikke arkivering i det hele tatt.

"Manglende filskatt utløser en enorm klesvaskliste over gjeld for deg, ikke minst som det kan skade din kreditt score," sier Koh. "Sent er alltid bedre enn" aldri "når du sender inn skattene dine."

Spørsmål: Hvilke av disse er den verste feilen?

en. Hvis du skylder, ikke arkivere dine skatter innen 15. april. b. Arkivering, men ikke betaling av dine skatter innen 15. april. c. Du skylder en tilbakebetaling, men du sender filen sent. d. Du er skyldig til tilbakebetaling, men du sletter ikke filene i det hele tatt.

Svar: D. Uansett om du skylder penger til regjeringen eller refunderer refusjon, bør du alltid arkivere papir med regjeringen. Den verste feilen er ikke arkivering i det hele tatt. Det er ingen straff for å savne fristen den 15. april hvis du skylder tilbakebetaling, men du vil få pengene tilbake igjen senere. Og hvis du er mer enn tre år forsinket, vil du miste eventuelle skattemessige tilbakebetalinger du hadde rett til for de årene.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
Hvis du skylder, ikke arkivere dine skatter innen 15. april (prøvestørrelse)	49.66% (504)
Arkivering, men ikke betaling av dine skatter innen 15. april (prøvestørrelse)	11.33% (115)
Du skylder en tilbakebetaling, men du sender filen sent (prøvestørrelse)	2.76% (28)
Du er skyldig til tilbakebetaling, men du sletter ikke filene i det hele tatt (prøvestørrelse)	36.26% (368)

Kilde: Investmentmatome

Kunnskap er makt

Et spørsmål de fleste undersøkelsesdeltakere fikk riktig: Husholdningsfritak og tilbakeholdenhet er nøkkelen til å bestemme hvor mye skatt som tas fra lønnen din hvert år.

Ironien er at de fleste amerikanere ikke gjør noe med den kunnskapen; rundt 75% av amerikanerne mottok tilbakebetaling i 2014 som i gjennomsnitt var rundt $ 2.700, ifølge en amerikansk statskasse revisjon.

"Vi vet at folk liker å få en klump betaling som en liten fallfall etter skatt sesong, men det viser en bekymringsfull passivitet på personlig økonomi fronten," sier Koh av Investmentmatome. "Vesentlig er amerikanerne forsettlig å ha mer tatt ut av lønnene sine enn de burde, og gi amerikanske regjeringer et rentefri lån i prosessen."

Undersøkelsesspørsmål: Hvis dine unntak og tilbakeholdelser er korrekte, bør din refusjon av skatt være:

en. $ 2500 eller mer b. $ 1500 til $ 2500 c. $ 500 til $ 1500 d. Så nær $ 0 som mulig

Svar: D. Mens amerikanere i gjennomsnitt mottok en tilbakebetaling på rundt $ 2.700 i 2014, hvis dine unntak og tilbakeholdelser er korrekte, bør beløpet være nær null. Ellers gir du amerikanske regjeringen et rentefri lån i løpet av året. Dette kan imidlertid alltid variere for hvert tilfelle.

Hvordan vår undersøkelse reagerte:

Svar valg	svar
$ 2500 eller mer (prøvestørrelse)	15.37% (156)
$ 1500 til $ 2500 (prøvestørrelse)	10.74% (109)
$ 500 til $ 1500 (prøvestørrelse)	18.13% (184)
Så nær $ 0 som mulig (prøvestørrelse)	55.76% (566)

Kilde: Investmentmatome

Undersøkelsesmetodikk

Spørsmålene ble utarbeidet ved hjelp av skatteeksperter fra Vår side Spør en rådgiverplattform. SurveyMonkey undersøkte 1.015 voksne over hele landet den 4. og 5. februar 2015.

Full undersøkelsesresultater er tilgjengelig på forespørsel.

Alle respondentene var 18 år eller eldre; 79% var 30 eller eldre. Respondenter var 53% kvinnelige og 47% mannlige. Generelt sett er jo høyere inntektsrammen og den eldre respondenten, desto bedre blir resultatet - men ingen gruppe er i gjennomsnitt høyere enn 57%. Mer enn halvparten av respondentene (53%) hadde husholdninger som tjente mellom $ 25.000 og $ 125.000 i året. Omtrent 20% av respondentene nektet å avsløre sin inntekt.

Legge til dette på ditt eget nettsted:

kopier og lim inn følgende kodebiten til nettstedet ditt

Via: Investmentmatome

Om Investmentmatome

Investmentmatome er fokusert på å hjelpe folk med å lede bedre liv gjennom økonomisk utdanning og empowerment.

Når det kommer til kredittkort, forsikring, lån eller utgifter som sykehuskostnader, gjør forbrukerne nesten alle sine beslutninger i mørket. Investmentmatome forandrer det ved å bygge tilgjengelige elektroniske verktøy og gi forskning og eksperter som ikke kan bli funnet andre steder, alt for å hjelpe forbrukerne med å ta kontroll over sine valg i en markedsføringsdrevet, trillion dollarindustri.

Bilder via iStock.

Grafisk av Enrico M Limcaco