BlueVine: Spørsmål og svar Med administrerende direktør Eyal Lifshitz

BlueVine er leverandør av arbeidskapitalfinansiering til små bedrifter som har ubetalte fakturaer. Investmentmatome intervjuet nylig BlueVines konsernsjef Eyal Lifshitz for å få en bedre ide om hvordan BlueVines virksomhet fungerer og hvilke typer småbedrifter som passer best for denne finansieringen, samt Eyals råd til småbedriftseiere på jakt etter finansiering.

Investmentmatome: Hva er BlueVine og hvorfor var det startet?

Lifshitz: BlueVine er et strømlinjeformet, elektronisk alternativ til factoring, etablert i 2013 for å gi småbedriftseiere med arbeidskapital for å skalere sine virksomheter.

Å få betalt raskt for produkter eller tjenester er viktig, men mange bedriftseiere må vente 30, 60 eller 90 dager for å motta betaling på sine fakturaer. Dette kan bremse sin forretningsvekst. BlueVine tilbyr en 100% online løsning som gir små bedrifter et forskudd på sine utestående fakturaer, slik at de kan få betalt på Dag One.

Hva er factoring og hvordan er BlueVine et alternativ til det?

Som factoring, vi også forskudd midler mot fakturaer, så vi ligner på den måten. Men det er andre ting de gjør som vi ikke gjør. For eksempel informerer vi oss ikke vanligvis om skyldnere, der debitor faktisk vet at de betaler et factoringfirma. I vårt tilfelle fortsetter skyldneren å betale bedriftseieren, så du må bare fortelle dem at du har endret betalingsinformasjonen din. Debitorer vet ikke engang at de betaler oss, så det er veldig annerledes.

Så hvem er ansvarlig for å samle fakturaene?

En del av hva [factoring selskaper] gjør er å håndtere samlingene dine, så hvis fakturaen ikke er betalt, kommer de ut til kundene dine og prøver å samle på den. Vi forlater kommunikasjonen med debitoren - kundens klient - med kunden. Vi forstyrrer ikke det forholdet.

I noen tilfeller kan du hevde at små bedrifter vil ha noen på deres side for å snakke med kunden for å foreta betalinger. I vårt tilfelle, og hva vi tror våre kunder verdsetter, forlater vi kommunikasjonen med sine kunder til dem.

Hvordan fungerer onlinefinansieringsprosessen?

BlueVines online plattform integreres direkte med en liten virksomhets eksisterende regnskapsprogramvare for å fremme småbedrifteres utestående fakturaer. Vi støtter også manuell fakturering. Når en konto er opprettet, vil BlueVines portal gi en liste over alle utestående fakturaer. Bedriftseiere kan sende inn en faktura for et forskudd ved å klikke på en knapp.

Hva er kriteriene for godkjenning av en konto eller faktura?

Når noen kommer til vår nettside, fullfører de en to-siders registreringsprosess, og de kobler seg til vår regnskapsprogramvare. Vi bruker den programvaren til å vise dem sine fakturaer, og vi ser også deres fakturaer og deres utestående kontoer. Noen ganger ber vi om tilleggsinformasjon hvis det ikke er nok for oss, men ofte tar vi beslutninger ut fra det.

På slutten av dagen er vår beslutning basert på mange faktorer. På kredittverdighetssiden ser vi på bedriftseieren, virksomheten selv og debitorene. Dette gjør at vi kan ta vår beslutning på et veldig fleksibelt grunnlag.

Hvordan fungerer finansiering, akkurat? Kan du kjøre oss gjennom prosessen?

BlueVine fremmer 85% av verdien av en utestående faktura, og gir rabatt for ytterligere 15% tilbake, minus en liten avgift, når kundens kunde betaler. BlueVine belaster mellom 0,5% til 1% per uke, avhengig av kundens månedlige kundefordringer.

F.eks. Vil gebyrene i fire uker variere fra 2% til 4% av fakturabeløpet. Kalkulatoren på vår hjemmeside viser vår standardprising, som er mer aktuell for lave kredittlinjer. Kunder med høyere kredittgrenser oppstår vanligvis mellom 0,5% og 0,7% avgift per uke. Derfor, for $ 10.000 eksemplet, vil gebyret variere fra $ 200 til $ 400; $ 400 er den dyreste prisen, vanligvis for svært lave kredittlinjer. Jeg vil si at gjennomsnittlig avgift for en $ 10.000 faktura er $ 280.

BlueVine kan gjennomgå og godkjenne søknader om en kredittlinje innen 24 timer. Når det er godkjent, kan små bedrifter motta en kredittlinje mellom $ 5000 og $ 50.000. Vår gjennomsnittlige kredittlinje er ca $ 20.000. Småbedriftseieren kan da logge på BlueVine for å motta forskudd på utestående fakturaer opp til deres maksimale kredittlinje. BlueVine vil snart tilby kredittlinjer opp til $ 100.000. (BlueVine tilbyr nå kredittlinjer på opptil $ 250 000 pr. Mars 2016.)

Hva er noen av fordelene med å bruke BlueVine for småbedriftseiere?

Bruke BlueVine frigjør kontantstrøm, noe som gjør det mulig å fylle ut inventar, lage lønn og betale andre utgifter som ellers ville ha behov for å bli forsinket. Dette gjør det mulig for bedriftseiere å fokusere på å øke sin virksomhet, i stedet for å bruke tid på å prøve å finne arbeidskapital for å finansiere sin virksomhet.

Ta deg tid til å søke om småbedrifter lån kan ta uker eller måneder, uten garanti for midler. Faktisk kvalifiserer opptil 80% av småbedrifter ikke for mange tradisjonelle lån, noe som gjør BlueVines fakturafinansieringsløsning mye mer tiltalende, og sparer tid og penger.

Hvilke typer bedrifter bruker vanligvis finansieringen din?

BlueVine serverer bedrifter over et bredt spekter av næringer.Enhver virksomhet som samarbeider med andre virksomheter og betales på 30/60/90-dagers vilkår, kan bruke BlueVines tjeneste for å frigjøre kontantstrøm.

Mange av BlueVines kunder er i følgende bransjer: IT-tjeneste og teknologi, forretnings- og profesjonelle tjenester, engroshandel og distribusjon, produksjon, bemanningstjenester og felttjenester.

Er det noen bedrifter som burde unngå BlueVine?

Vi jobber ikke med forretningsmessige bedrifter. Jeg kan ikke jobbe med et selskap hvis salg kommer fra en forbruker - så jeg kan ikke jobbe med en restaurant eller matbutikk. Vi kan bare kjøpe fakturaer der den andre siden av fakturaen er et selskap.

Hva er noen av de potensielle risikoene for å bruke BlueVine for en liten bedriftseier?

Vi jobber på en måte som betyr at kunden vår er pålagt å tilbakekjøpe fakturaen hvis kunden ikke av en eller annen grunn betaler fakturaen. Så når en klient kommer til oss, bør de tenke på å kreve finansiering på fakturaer der skyldnere er troverdige, og det er en veldig god sjanse for at de vil betale.

Hvis du har en kunde som du vet ikke kommer til å betale på fakturaen, er det ingen grunn til å finansiere fakturaen fordi fakturaen blir sendt tilbake til deg for tilbakekjøp, og vi vil prøve å unngå det. Vi ønsker ikke å komme inn i en situasjon der vi finansierer en faktura, og når tiden kommer, vet vi allerede at det ikke vil bli betalt, og det blir sendt tilbake til deg. Så risikoen er å sende dårlige fakturaer - selskaper bør prøve å unngå det. Vi prøver å sørge for at det ikke skjer.

Hva skjer hvis fakturaen ikke tilbakebetales?

Hvis det skjer, vil vi ikke kontakte kunden din og komme inn i det forholdet, så vi returnerer fakturaen for tilbakebetaling. Du kan tilbakebetale den ved å be om selvbetalt i dashbordet; det vil debet kontoen din. Eller vi gjør det til en payback på ukentlige avdrag, fordi hvis det er en stor faktura, kan du ikke ha pengene til å betale det tilbake på en gang.

I så fall debiterer vi i utgangspunktet kontoen din hver uke. Men jeg kan fortelle deg at det er en liten prosentandel av våre fakturaer som går inn i en avdragsplan. Vi ønsker å unngå det, fordi vi ikke er en utlåner; Vi kjøper faktisk fakturaer. Så vi prøver ikke å komme til det punktet vi får betalt av vår klient. Vår operasjonsordning er at vi ønsker å bli betalt av skyldneren. Så hvis det skjer, skjer det, men det er ikke slik vi liker å jobbe på vanlig måte.

Hvilke råd vil du gi til en bedriftseiere på jakt etter finansiering?

Når man vurderer finansieringsmuligheter, koker det ned til en faktor: kostnad mot innsats. Med noen form for finansiering vil det bli en bytte i innsatsen som kreves for å sikre finansiering og tilbakebetalingskostnaden.

For eksempel krever et banklån høy innsats, men gir lave kostnader, mens utallige alternativer i den andre enden av spekteret gir raske resultater til en høy pris senere nedover veien. Å vite hvilken finansieringsbane som er best for deg, krever nøye vurdering av hvor mye av kostnadene mot innsatsen du har, er villig til å gjøre.

Hvis du trenger penger fort, vet du for å unngå innsatsintensive alternativer som banklån. Hvis du har god tid og flere års gunstig kreditt- og fortjeneste historie, kan tradisjonelle alternativer være bedre egnet for dine behov. Vurder hvert alternativ nøye og avgjøre hvilket som passer best for bedriften din. Husk at tilgang til arbeidskapital er en strategisk fordel som ikke bare hjelper deg med å dekke det grunnleggende, for eksempel å gjøre lønn og kjøpe mer beholdning, men det lar deg også investere i virksomheten din, slik at du kan ta det til neste nivå.

Hvordan skiller BlueVine seg fra andre alternative långivere?

Den primære forskjellen er at BlueVine ikke er en utlåner. Vi tilbyr en kredittlinje, som kan brukes til å forhåndsføre eksisterende fakturaer. Småbedriftskunder betaler sine fakturaer direkte til småbedriftens BlueVine-konto, som er i firmanavnet. Dermed kan småbedrifter beholde sine kundeforhold, og enda viktigere er det ikke daglig, ukentlig eller månedlig tilbakebetaling å bekymre seg for.

Så teknisk er du ikke en utlåner?

Vi er et faktura finansieringsselskap, eller du kan si at vi tilbyr kapitalbasert finansiering fordi vi kjøper en eiendel (den ubetalte fakturaen eller fordringen). Selv om vi faktisk er lisensiert som långiver på grunn av forskrifter, er vi ikke utlåner. Måten vi jobber på, gir jeg kundens penger, men han betaler meg ikke tilbake. Den som betaler meg tilbake er hans klient, fordi jeg faktisk kjøpte gjelden. Et lån er når du gir noen penger, og de betaler deg tilbake, så det er ikke hvordan vi jobber.

Term lån er et annet alternativ for småbedrifter der lånet er gitt til en bedrift, og deretter betalt tilbake over ett til fem år. Kontantstrøm finansiering er et tredje alternativ som pleide å betale forhånd for store kostnader og brukes av bedrifter som mangler eiendeler for sikkerhet. Det siste alternativet er kjøpekontrakt (MCA) - dette er en av de raskeste alternativene for å få penger, men den bærer den høyeste prisen. I stedet for å sette opp sikkerhet eller fastsette en bestemt eiendel for betaling, er MCA avtaler om å betale tilbake forskuddsbetaling gjennom daglig kredittkortsalg til beløpet som er lånt (pluss gebyr), er fullstendig tilbakebetalt.

BlueVine skiller seg fra hver av disse alternativene fordi den gir kredittlinjer mot eksisterende fakturaer for små bedrifter som ønsker å frigjøre kontantstrøm. Vi hjelper bedrifter med lange betalingssykluser eller klumpete kontantstrømmer uten å kreve periodiske tilbakebetalinger eller gå inn i gjeld.

Hvordan lærer nåværende bedriftseiere om BlueVine?

De fleste av våre kunder finner oss på nettet, via ord til munn eller gjennom henvisningspartnere. Vi får mange henvisninger fra eksisterende kunder og får også mye trekkraft fra små bedrifter som søker etter finansieringsalternativer på nettet.

Hva vil du fortelle bedriftseiere som nettopp har startet?

Det er viktig å finne den rette finansieringspartneren som forstår virksomheten din, gir deg den kapitalen du trenger og lar deg legge full oppmerksomhet der den skal være - når du vokser din bedrift.

Bilde via iStock. Foto på grunn av BlueVine.