Kan jeg ha råd til å pensjonere?

Av David Munn

Lær mer om David på vår side Spør en rådgiver

"Kan jeg ha råd til å pensjonere?" Hvis du finner deg selv å stille dette spørsmålet, bør du vurdere følgende:

Du vil ikke bare gå på pensjon. Du vil pensjonere sikkert - med de nødvendige ressursene for å leve livet du vil ha, og tilliten til at ressursene vil vare.

Når det gjelder pensjonering, fjern gjetningen når det er mulig. Hvis du er 100% sikker, vil dine eiendeler aldri bli oppbrukt og inntekten din i pensjon vil være mer enn dine utgifter, er følgende anbefaling unødvendig.

Men for alle andre, en av de beste skrittene du kan ta for å skaffe tillit til pensjonsavgjørelsen, er å skape en pensjonsutgiftsplan. Dette innebærer oppdagelsen av to tall:

1. Din pensjonsinntekt - Sannsynlig bestående av trygdeordninger, pensjoner og / eller inntekter fra investeringer, vil dette bli din nye lønnsslipp.
2. Din pensjonskostnad estimat- Hvor mye vil du bruke for å opprettholde den livsstilen du forestiller deg selv? Kanskje du vil bruke mindre på gass og restauranter, men mer på reise og nye hobbyer. Sikkert tallene dine vil ikke være presise, men alt du kan gjøre nå er anslag. Hvis du for tiden sporer utgifter i ulike kategorier, gjør du et estimat for hver enkelt kategori, en om gangen, ved å vurdere hvordan livet ditt i pensjon vil bli annerledes.

Å sammenligne disse to tallene er et verdifullt utgangspunkt for en pensjonsbeslutning.

Ytterligere hensyn:

• Helseutgifter: Uansett om du er en kreftoverlevende eller ikke har sett en lege om 20 år, vil du ha helseprovisjoner ved pensjonering, og det er nesten umulig å forutsi at du vet hvor mye de vil koste de neste 30-40 årene. Men det betyr ikke at du bør hoppe over å opprette en grunnlinje for å jobbe fra. Hvis du ennå ikke kvalifiserer for Medicare eller en arbeidsgiveravtalt plan i pensjon, hvordan skal du fylle gapet til 65 år?
• Langtidspleie: Uansett om det er fra sykehjem, assistert boenhet eller hjemmehelsetjeneste, vil de fleste pensjonister pådra seg et visst nivå av langsiktige pleieutgifter. De fleste vil ikke være økonomisk ødeleggende, men dessverre eksisterer den muligheten. Hva er din plan for å beskytte deg selv og din familie mot de potensielle kostnadene?
• likviditets~~POS=TRUNC: Finansielle eiendeler er ikke så nyttige hvis du ikke kan få tilgang til dem uten straffer. Hvis du er under 59 1/2 og planlegger å bruke eiendeler fra en IRA eller 401 (k), er det tilgjengelige alternativer for å få tilgang til pengene dine uten straff, men de krever forethought og planlegging. Har du identifisert eventuelle likviditetsrestriksjoner du måtte møte?
• Avhengige: Å ha avhengige i pensjonering presenterer unike utfordringer, enten du er omsorg for en eldre forelder eller et barn med spesielle behov. Hvordan vil din avgjørelse om pensjon påvirke din avhengige kjære ?
• Død: Et ektepar bør alltid vurdere effekten når en eller annen ektefelle går bort. Hvordan vil inntekter og utgifter endre seg? Vil den overlevende ektefellen fortsatt kunne opprettholde en ønskelig livsstil?