De 10 vanligste finansielle planleggingsfeilene

Av Brian Frederick

Lær mer om Brian på Investmentmatomes Ask a Advisor

1. For godt fokus på tidligere prestasjoner.

Det er utrolig farlig å velge investeringer basert bare på tidligere avkastning, da det som går ned, har en tendens til å komme tilbake og det som har gjort seg meget bra, faller tilbake til jorden. De tingene som har best fortid, er de risikofylte investeringene når markedet gjør det bra og det mest konservative i tilfeller der markedet gjør det dårlig. Når jeg skriver dette, har aksjer gått bra i 2013, de siste tolv månedene og de siste tre årene. Tror du virkelig at de tingene som har 'jobbet' i den tiden vil fortsette å fungere når aksjemarkedet uunngåelig avkjøles?

2. For mye risiko i sine investeringer preget av for mye i aksjer og høyt konsentrerte posisjoner.

Ved å ta mer risiko med en portefølje betyr alt som betyr at høyene vil bli høyere og lavere vil være lavere enn en mer konservativ portefølje. Når jeg ser på gjør-det-selv aksjeporteføljer, ser jeg sjelden eksponering for obligasjoner, små amerikanske selskaper eller internasjonale selskaper. Personen investeres kun i store amerikanske selskaper. Ofte vil porteføljen ha store posisjoner i bare en håndfull selskaper og deretter en tilfeldig samling av andre ting som omgir den.

3. Kjøpe høyt og selge lavt.

Dette er et direkte resultat av å fokusere på tidligere resultater og tar for mye risiko. I stedet for å fokusere på grunnleggende og kjøpe lavt og selge høyt, følelser i form av frykt og grådighet sparker inn som fører til kjøp og salg på feil tidspunkt. Warren Buffett sa det beste "vær redd når andre er grådige og grådige når andre mennesker er redd."

4. For godt fokus på det de vet.

Famed Fidelity Magellan-lederen Peter Lynch kjøpte det du kjente kjent på 1980-tallet, og et resultat trodde folk at investeringen bare handlet om å kjøpe aksjer i selskaper hvis produkter du visste og likte. Det som gjør et godt produkt gjør ikke alltid en god investering og omvendt. Det er en balanse i at som investor ønsker du å vite hva du kjøper, men hvis du fokuserer for begrenset, er porteføljen ikke riktig diversifisert.

5. Ukorrekt strukturering av forsikringsdekning.

De fleste overforsikrer små, hyppige tap og underinsyrer sjeldne katastrofale tap. Denne overforsikringen er oftest vist av ting som å sette auto- og huseiere fradrag for lavt, kjøpe utvidede garantier på forbrukerelektronikk og velge inn ting som forsikrer smarttelefonen. Omvendt er sjeldne, men katastrofale hendelser som for tidlig død, funksjonshemming som hindrer deg i å jobbe, flom og jordskjelv underforsikret. Jeg vil skrive mer i dybden om dette senere, men den generelle regel med forsikring er å forsikre seg så mye som mulig, og pløy de besparelsene til å ha et godt økonomisk fundament, slik at du kan absorbere tapet hvis og når det oppstår. Kjøp riktig mengde riktig type dekning og sørg for at du betaler en rimelig pris for det på ting du velger å forsikre.

6. Har ikke en eiendomsplan.

Ja, jeg får det - å tenke på din egen dødelighet suger, men du må fortsatt ha ting på plass for å ta vare på dine kjære hvis noe skjer med deg. I arbeid med Generation X-klienter er det lav dødelighet, men når en for tidlig død skjer, har folk vanligvis ikke de økonomiske ressursene til å erstatte sin inntekt uten noen form for forsikring. Det er bedre å ha en plan på plass og ikke trenger det enn å trenge det og ikke ha det. Også, jeg anbefaler ikke å bruke programmer som gjør det selv, eller programmer for å utarbeide boedsdokumenter. De fleste advokater er svært pris konkurransedyktige på grunnleggende eiendom planlegging dokumenter og deres erfaring er uvurderlig.

7. Kjøper livsforsikring som en ansattes fordel.

Selv om det er enkelt og billig å ta livsforsikring fra arbeidsgiveren din, øker denne dekning typisk dramatisk når du er i midten av 40-tallet, gir deg ikke lavere rente hvis du er i over gjennomsnittet helse og mest forsvinner viktig når du forlater jobben din. Selv om det gjør en viss innsats for å kjøpe en egen policy siden du må gå gjennom medisinsk underwriting, er fordelene at du kan låse i en hastighet i opptil 30 år og ha en policy som ikke er betinget av jobben din. Også, hvis du er i utmerket helse og en ikke-røyker, er det også mulig å spare penger på gruppepolitikken også.

8. Ikke regnskap for skatter.

Når du faktor i sosial sikkerhet / Medicare skatt, inntektsskatt, eiendomsskatt og omsetningsavgift er det lett å se hvorfor skatt er de største utgiftene for de fleste amerikanere. Hvis du virkelig ønsker å få innvirkning på å bygge velstand, må du sørge for at du tar opp de store tingene først!

9. Sporer ikke utgifter.

Det er en balanse her - du trenger ikke å vite hvor mye du bruker ned til siste krone, men du trenger å ha en grov ide om hvor pengene dine går og hvor du kan kutte litt fett hvis behovet oppstår. Det jeg bruker personlig og med kunder er First Step Cash Management System. Det jeg liker om første trinn er at det ikke føles som et budsjett, men det gir fortsatt parametere og et rammeverk for å sørge for at utgiftene dine er i tråd med det du til slutt prøver å oppnå med livet ditt.

10. Ikke klart på dine mål.

Det er ikke vanskelig å ha vage mål som "Jeg vil pensjonere" eller "Jeg vil betale for barnas høyskoleutdanning". Hva som virkelig gir mål deres spesielle krefter, er at de er klare nok, hvor de hjelper deg med å forsinke tilfredsstillelse, unngå dum oppførsel og fokus på langsiktige belønninger. Jo mer spesifikt du kan være på målet, desto bedre. For eksempel på utdanningsmål kan du fokusere på ting som: Hvor vil du at barna skal gå på college? Ønsker du å betale for noen høyere grad? Når vil du at dette målet skal skje? Skriv også målene dine ned og gjør deg selv ansvarlig for noen andre for at de blir oppnådd!

Hva tror du? Hvilke feil har du gjort? Hvordan ble feilen korrigert? Hva kom det til slutt til å koste deg? Del dine tanker i kommentarene.

Relaterte artikler:

Topp ti store byer for boligeiendom

FINRAs tips for å undersøke finansiell rådgiver

Hva skjer når du ikke betaler studielånene dine?