Hva skal jeg gjøre om gjeld før pensjonering?

Du har jobbet for Da Boss i flere tiår. Dagen er rett rundt hjørnet - frihetsdagen kjent som "pensjon". Dine medarbeidere vil kaste deg en fest og gi deg gavekort. De vil ikke fortelle deg hvordan du håndterer gjeld fremover, og det er derfor vi er her for å hjelpe.

Fortell inntektene dine, eiendeler

En av de første hensynene du får, er hvordan inntektssituasjonen din vil endre seg. Beregn hva du forventer å tjene på pensjoner, trygdeordninger og andre kilder. Vær konservativ. Det er hyggelig å forvente at pensjonskonto, IRA eller 401 (k) vil kaste av faste renteinntekter fra investeringene, og at du vil begynne å ta regelmessige uttak, men du bør ikke stole på dette. Et markedskrasj kan endre den forventede inntektsstrømmen.

Når du har regnet ut din månedlige inntekt, bør du også finne ut dine nåværende eiendeler. Ideelt sett, hvis du bærer kredittkortgjeld, kan du betale det helt ut før inntektsnivået ditt faller, og uten å spise inn i pensjonsmidler. Hvis ikke, se om du kan finne ut hvordan du betaler den i betalinger som overstiger det månedlige minimumet. Det er her en finansiell planlegger kan være nyttig.

Stigende fra gjeldsdybden

Hvis du er i dypproblemer med hensyn til gjeld, så er det en god ide å besøke en gjeldsrådgiver og / eller administrasjonstjeneste. De kan jobbe med deg, og dine kreditorer, for å finne en betalingsplan som fungerer for alle parter. Ved å ta et helhetlig utseende på ditt økonomiske bilde, kan du gjøre det samme som bekymrede selskaper gjør - omstrukturere gjelden din. Du vil bli overrasket over hvordan villige kreditorer skal jobbe med deg. De kan se kredittrapporten din. Hvis du viser at eiendelbasen er svak og inntektene er i ferd med å falle, foretrekker de å få noe i stedet for ingenting hvis du arkiverer konkurs.

I tilfelle av kredittkort, med mindre det er et sikret kort, er det usikret gjeld. Hvis du filen for konkurs, går de på baksiden av linjen bak sikret gjeld som boliglån og auto lån. De vil ha hovedstolen tilbake i det minste, og kan til og med senke renten hvis de mener at det er reell risiko for mislighold.

Velg de riktige kortene

På den annen side, kanskje du er i relativt god økonomisk form. I så fall vil jeg se på eventuelle mangler i hvor mye kreditt du har tilgang til. Hvis du har unngått kredittkort hele livet ditt, eller hvis du har brukt dem sjeldent, vil jeg søke om de som appellerer til deg. Hvis du er stor på reise, vil du ha mye tid til å nyte utflukter i pensjon, så nå vil det være en god tid å søke om kort som tilbyr reisebelønninger. Kanskje du vil redusere det du bruker. I så fall, gå for et tilbakebetalingskort.

Jeg taler for fleksibilitet og har alternativer, slik at du øker din totale kreditttilgang mens du har forhøyet inntekt og får godkjenninger lettere, er en god ide. Du må plassere programmene dine slik at du ikke teller kredittpoengene dine, skjønt.

Pensjonsparti bilde via Shutterstock