Oppretter en kredittkortoppgradering Opprett en ny konto?

Da Costco annonserte i 2015 at det ville bytte sitt sambrengte kredittkort fra American Express til Visa, ble noen kortholdere nervøse. Selv om de ville kunne beholde spesielle kredittkortbelønninger som Costco-medlemmer, bekymret de at skiftet kunne påvirke kredittpoengene sine ved å opprette en ny konto. I januar 2016 lærte Fidelity Investments kunder at firmaet droppet American Express for sitt eget co-branded-kort og partnering med Visa, noe som førte til tilsvarende frykt.

Heldigvis for folk med disse bekymringene, er det lite sannsynlig at det å skifte til et nytt kredittkort vil skade din kreditt, uansett om du får et nytt Costco-kort eller Fidelity Visa, eller du har hørt fra en annen utsteder at kontoen din blir overført til et annet kredittkort.

Nye kontoer reduserer noen ganger kredittpoengene dine

Å få et nytt kredittkort kan vanligvis redusere poengsummen litt på to måter.

1. Å få en helt ny konto reduserer gjennomsnittsalderen for kredittkortkontoene dine. Siden omtrent 15% av poengsummen din bestemmes av den totale lengden på kreditthistorikken din, kan dette redusere poengsummen din - spesielt hvis du ikke har mange langsiktige kontoer.
2. Långiveren sjekker kreditten din for å avgjøre om du skal godkjenne deg, og det skaper det som kalles en hard kredittdrakt eller hard forespørsel. Hvert hardt trekk kan senke poengsummen så mye som 5 poeng, ifølge Fair Isaac Corp., som utviklet de mye brukte FICO kreditt scoring modellene.

Men er det virkelig en ny konto?

Hvorvidt et nytt kortkort representerer en ny kredittkonto, kommer ned til hvem som begynner forandringen, sier Ken Chaplin, senior visepresident på TransUnions kredittbureau. Hvis du ber kredittkortsutstederen om å oppgradere deg til et annet kort, eller du søker om et nytt kort med samme utsteder, vil utstederen trekke din kredittrapport og, hvis du er godkjent, åpne en ny konto. Det kan snakke med poengsummen din.

Men hvis en endring kommer fra utstederen, blir den vanligvis behandlet som den samme kontoen du hadde før. Ingen trekker din kreditt, og poengsummen din vil ikke endres. "Disse transaksjonene skje bak kulissene, og de oppretter vanligvis ikke en kredittverdimessig hendelse," sier Chaplin.

Og Chaplin sier at en poengsumpåvirkning ikke kan skje uten din tillatelse. "For at noen skal få din kreditt, må du velge å tillate dem å gjøre det."

Nye kontonumre

Det er mange grunner til at kredittkortkontonumrene endres. Hvis du mister kortet ditt eller det har vært et stort sikkerhetsbrudd, kan utstederen bestemme deg for å endre kontonummeret ditt og sende deg nye kort som en forholdsregel. Og ja, en oppgradering til et annet kort kan også bety et nytt nummer.

Men et nytt kontonummer (eller til og med et nytt fysisk kredittkort) betyr ikke nødvendigvis at du får en helt ny konto. Faktisk, det meste av tiden er det samme konto, noe som betyr at din lange og fremtredende stilling som kortinnehaver vil forbli intakt på kreditthistorikken din.

Kredittgrensen øker

Hvis en kontooppgradering eller et skifte til et annet kort kommer med en økning i din kredittlinje, er det mulig at poengsummen din vil se på en innvirkning. En kortutsteder kan gjøre en hard trekk på kreditt når den vurderer å øke kredittgrensen, spesielt hvis du har bedt om en økning.

Men effekten av den harde kreditten trekk som kreves for å heve din kreditt linje kan balanseres ut. Med en høyere kredittgrense kan kredittutnyttelsesgraden din gå ned. Det betyr at du bruker en mindre prosentandel av din tilgjengelige kreditt, og det er bra for kredittpoengene dine.

Nye vilkår og betingelser

Hvis du blir helt flyttet til et annet kredittkort, må du sørge for at du leser de nye vilkårene - selv om de er i mikroskopisk utskrift. Renter kan endres, nådeperioder kan være forskjellige, og du kan finne deg selv å bli rammet av uventede avgifter.

Bunnlinjen

Långivere elsker å se langsiktige kontoer i god stand, så det er best å unngå å åpne nye kontoer eller lukke de gamle, vil-nilly. Den gode nyheten er at kredittkortsutstederen din generelt ikke kan åpne en ny konto for deg uten din kunnskap. Det betyr at du har byttet med ditt co-branded-kort, blir skiftet til et annet kredittkort av utstederen, eller det vil sannsynligvis ikke få et nytt kontonummer å redusere poengsummen din. Hvem vet? Du kan til og med få bedre fordeler som følge av endringen.

Leter du etter et nytt kredittkort? Bruk Investmentmatomes kredittkortverktøy for å finne det beste for dine behov.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: Virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .

Bilde via iStock.