Drone Insurance: Fordi du vil krasje din drone

Drone salg tar av, og du trenger ikke å shoppe mye for å se hvorfor: De er veldig kule. Du kan kjøpe rekreasjons droner som utfører luftruller og flipper, ta opp fantastisk video, følg deg automatisk og bruk sensorer for å unngå hindringer underveis. Det er enda en drone du kan bygge deg ut av Lego murstein. Og ja, det flyr faktisk.

Federal Aviation Administration prognosen i fjor at hobbyister ville kjøpe 1,9 millioner droner i 2016 og opptil 4,3 millioner i 2020.

Men med høyflygende entusiasme kommer jorden til virkeligheten: Ulykker kan skje, noe som gjør forsikring et must. Avhengig av politikken kan forsikringen dekke drone selv. Men større risiko er ansvaret dersom dronen krasjer til en person, som forårsaker personskader eller inn i en persons hus eller bil, og forårsaker skade. En annen risiko: Noen mistenker at du spionerer (selv om du ikke er) og saksøker deg for invasjon av personvern.

Sjekk leietakere eller huseiere forsikring

Standard leietakere og huseiere forsikringer sannsynligvis dekke rekreasjons droner, ifølge Insurance Information Institute, en bransje gruppe. Hvis du har en slik politikk, vil ansvarsforsikringen gjelde for alle i husstanden, inkludert eventuelle tenårings drone-entusiaster.

Men det er viktig å sjekke med forsikringsselskapet om dekning for dronen din fordi det kan være vanskelig å tolke en policy. Noen politikker har for eksempel en luftfartsutestenging, noe som betyr at de ikke dekker fly, men noen dekker modell fly, sier luftfart advokat Ryan Hilton av Butler Weihmuller Katz Craig i Tampa, Florida. Er en drone et modellfly? Det er et spørsmål å spørre forsikringsselskapet ditt.

Hvis du havner i en juridisk tvist med forsikringsselskapet ditt over et drone krav, vil de fleste domstoler si at en drone er et modellfly, selv om assurandøren ikke er enig, legger advokat James Michael Shaw Jr., også av Butler Weihmuller Katz Craig. "Men det er risikabelt å regne med domstolene om å bli enig med din tolkning hvis det er annerledes enn forsikringsselskapet."

Drone forsikring under din policy

Hvis huseiere eller leietakere forsikring dekker rekreasjons droner, ville det sannsynligvis:

• Tilbakebetale deg hvis dronen blir stjålet, eller hvis den er skadet av en katastrofe som er omfattet av politikken, som en brann.

Godt å vite: Fradragsberettiget - beløpet subtraheres fra kravkrav - vil gjelde. Det kan også være en dollargrense på dekning. Spør forsikringsselskapet ditt hvis du kan kjøpe mer dekning hvis din drone er verdt mer enn grensen. En leietakere eller villaeiere politikk vil ikke dekke din drone hvis det krasjer eller du mister det.

• Betal medisinske utgifter dersom dronen skader noen.

Godt å vite: Politikken vil ikke dekke skader til familiemedlemmer eller kjæledyr. Utgiftene det betaler vil være begrenset til hvor mye medisinsk dekning som ikke er feil i retningslinjene. Hvis disse utgiftene overskrider grensen, og du ble stevnet, vil din ansvarsforsikring sparke inn.

• Betal juridiske utgifter og domstolspriser hvis du saksøks for skader eller skade på eiendom som skyldes drone.

Godt å vite: Du er på kroken for eventuelle skader over retningslinjens ansvarsgrense. Hjem- eller leietakereforsikring vil ikke dekke skade fra dronen din til ditt eget hjem eller din bil. Men din bilforsikring vil dekke kjøretøyskade hvis du kjøpte omfattende forsikring, et alternativ som dekker skade fra fallende gjenstander og andre katastrofer.

Hva leietakere eller hjemmeforsikring dekker ikke

Din leietakere eller villaeiere forsikring vil ikke dekke deg hvis din drone er brukt av følgende grunner:

• Til forretningsformål. En leietakere eller hjemmeforsikringspolicy dekker ikke forretningsmessig bruk. Selv en enkel transaksjon - si en venn betaler deg 20 dollar for å ta bilder av hans bakgård - vil regne som forretningsbruk, sier Hilton.
• Å spionere på noen, Sier Hilton. For eksempel: Du svinger dronen utenfor naboens vindu, tar bilder og saksøks for innrømmelse av personvern. Forsikringspolicyene vil ikke dekke forsettlige handlinger.

En huseiere forsikring kan dekke deg hvis du ved et uhell tar bilder av noen andre og blir saksøkt, ifølge Insurance Information Institute.

Er leietakere eller hjemmeforsikring nok?

Du er sannsynligvis OK for å stole på en leietakere eller villaeiere politikk hvis du flyr din drone sjelden, bare for moro skyld, og bare i områder der det ikke er sannsynlig å bryte noe eller skade eller plage noen, sier Shaw.

"Men hvis du flyr for kommersielle formål, eller flyr ofte eller flyr i et område hvor det er skade på eiendom eller folk som kan bli skadet eller som kan stevne deg for å krenke personvernet ditt, vil du sannsynligvis ikke stole utelukkende på huseierepolitikken, sier han. "Du er langt bedre med en policy som er spesielt utviklet for å dekke droner."

Ingen forsikring vil imidlertid dekke deg for bevisst handlinger, for eksempel å prøve å skade noen eller spionere på andre.

Hvor ellers å finne droneforsikring

Se etter dekning andre steder hvis du ikke har bolig- eller leietakereforsikring, eller hvis du vil ha mer beskyttelse enn et hjem eller leietakere forsikringspolicy gir.

Klubbmedlemskap

En måte å få drone forsikring på er å bli med en fjernstyrt flyklubb som tilbyr forsikring. Årlig medlemskap i Academy of Model Aeronautics leveres med:

• $ 2,5 millioner av personlig ansvarsdekning.
• $ 25 000 i medisinsk dekning hvis du er skadet.
• $ 10.000 i tilfeldig dødsdekning hvis du dør eller er dismembered mens du flyr et modellfly.
• $ 1000 for å dekke drone hvis den er skadet av brann eller hærverk eller blir stjålet.

Klubbens forsikring sparker inn etter at en annen dekning du har, som hjemmeforsikring, betaler ut. Årlig akademi medlemskap er $ 75 for voksne opp til 65 år og $ 65 for de 65 år og eldre. Ved å bli med i akademiet kan du møte andre medlemmer i ditt område. Mange lokale klubber vedlikeholder flygende steder og sponsorarrangementer.

On-demand drone forsikring

Verifly er et nytt selskap som selger droneforsikring gjennom en app. Med tradisjonell forsikring, kjøper du en policy som dekker deg i måneder eller et år av gangen. Med Verifly's on-demand forsikring, kjøper du bare dekning når du trenger det. Begynnelsen på $ 10 i timen gir politikken $ 1 million av ansvarsforsikring dersom dronen skader eiendom eller skader noen, og $ 10 000 hvis du saksøks for innrømmelse av personvern. Det dekker ikke skade på drone selv.

"Dekningen er hver time i stedet for årlig fordi det er hvordan disse tingene brukes," sier konsernsjef Jay Bregman. Han startet selskapet etter å ha blitt en semi-profesjonell drone operatør og funnet en mangel på rimelige drone forsikring alternativer som ikke hadde ekskluderinger for dekning.

For å kjøpe dekning, laster du ned appen og velger et flygebyr. Timeprisen er basert på plassering og nåværende forhold, for eksempel vindhastighet. Verifly planlegger å tilby dekning landsomfattende; Nå er den tilgjengelig i USA, unntatt i District of Columbia, Illinois og New York.

Tips for droneoperasjon

Sammen med å få droneforsikring, følg lov og sikkerhetsretningslinjer:

• Registrer din drone. Du må registrere deg hos Federal Aviation Administration hvis dronen veier mer enn 0,55 pounds. Hvis den veier mer enn 55 pounds, må du fylle ut en papirregistrering; ellers kan du gjøre det på nettet.
• Følg sikkerhetsregler. Hold dronen i sikte og innenfor 400 meter fra bakken. Hvis du planlegger å fly innen 5 miles fra en flyplass, sier føderal lov at du først må kontakte flyplassstyring og trafikkontrolltårnet. Du kan lære mer av vite før du flyr.
• Unngå å fly over privat eiendom eller folkemengder uten tillatelse. La naboer vite om du planlegger å fly i nærheten. "Når de ikke kan fortelle hvem som driver dronen, vil de fleste anta at noen spionerer på dem," sier Shaw.

Barbara Marquand er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .