Amerikanere tar EMV Shift i Stride, Survey Shows

EMV 101: Fundamentals of EMV Chip Payment

Innholdsfortegnelse:

Amerikanerne foretrekker chipkort, men kan bli forvirret av dem
Forbrukerne er ikke sikre på når de skal bruke EMV-sjetonger
Millennials er ikke som ombord med EMV som andre
EMV-transaksjoner tar lengre tid, men ikke mye
Forbrukerne drar nytte av den ekstra sikkerhet EMV gir
METODE

Til tross for nyhetsdekning og sosial media frustrasjon som fokuserer på oppfattet mangler på kredittkort med EMV-chip teknologi, viser nesten 4 av 5 amerikanere chipkort positivt, viser en ny Investmentmatome-undersøkelse. Og flere sier at de foretrekker å bruke chipkort enn tradisjonelle magnetiske stripekort når de foretar kjøp i butikkene. Likevel, et år etter at nye regler trådte i kraft for å presse utstedere og selgere til å vedta EMV, bekrefter undersøkelsen at overgangen ikke har vært helt jevn.

EMV er ikke et nytt konsept. Teknologien bak den ble utviklet av Europay, MasterCard og Visa (dermed navnet) tidlig på 1990-tallet, og det ble implementert over hele verden før det ble introdusert i USA. USA er en av de siste store nasjonene som begynner å bruke EMV; Den største milepælen på veien mot EMV-adopsjon kom for ett år siden, den 1. oktober 2015. Det var dagen da ansvaret for kredittkortsvindel skiftet.

Tidligere, da et kredittkort ble brukt bedragerisk for et kjøp i butikken, var kortutstederen ansvarlig for kostnaden. Nå kan det ansvaret overføres til selgeren i visse tilfeller hvis det ikke har oppgradert til EMV-teknologi. Denne endringen skulle anspore bankene til å utstede kort med EMV-chips og kjøpmenn for å oppgradere sine kortlesere til å akseptere dem.

Mer enn tre fjerdedeler av amerikanerne har brukt chipfunksjonen i et EMV-kort, Investmentmatome-undersøkelsesdatashow. Men ifølge Visa var kun 32% av amerikanske kjøpere EMV-klare i august 2016. Imidlertid viser Visa også at 84% av ikke-chip-ready-handelsmenn planlegger å oppgradere.

I de utallige transaksjonene har jeg nå brukt mitt chipkort, jeg har bokstavelig talt IKKE gjort det riktige 50/50 gjett om du skal sveipe eller sette det inn

- Marnie Shure (@marnieshure) 26. juli 2016

Buzz rundt EMV antyder at forbrukerne er misfornøyd med denne nyskapende teknologien på grunn av lengre ventetider for transaksjoner og usikkerhet om chiplesere selv jobber. Investmentmatome bestemte seg for å gå utover anekdoter. Vi bestilte en undersøkelse av mer enn 2000 amerikanske voksne, spør hva de vet om EMV-chipkort og hvordan de føler om dem. Vi fant:

Nesten 4 av 5 amerikanere (78%) sier at de har positive følelser om EMV-chipkort, og 43% sier at det er betalingsmåten de foretrekker å bruke mest når de kjøper i en butikk.

Nesten 3 av 5 amerikanere (59%) tror EMV-transaksjoner tar 15 sekunder eller mindre, mens bare 19% tror de tar mer enn 30 sekunder.

Omtrent halvparten av amerikanerne (47%) sier at forbrukerne har nytte av EMV-chipkort.

Amerikanerne foretrekker chipkort, men kan bli forvirret av dem

Et overveldende flertall av amerikanere (78%) sier at de har svært positive eller noe positive følelser om EMV-chipkort. Det er også den mest foretrukne betalingsmåten i person: I undersøkelsen sier 43% at de foretrekker å bruke chipkort når de foretar kjøp på en fysisk detaljhandel. Derimot foretrekker 29% tradisjonelle magstripe-kort.

Nylig dekningskritisk av EMV, samt noen få tweets som har gått viral, antyder at forbrukerne ikke liker denne nye betalingsstandarden. Men de fleste amerikanere rapporterer positive følelser mot EMV, ifølge vår undersøkelse, og flere foretrekker EMV enn foretrekker magstripe-kort. Dette legger ikke til. Vår hypotese? Folk hater ikke EMV - de finner det forvirrende.

Jeg trenger å slutte å se på kassereren for ros når jeg faktisk gjør chipkortet riktig uten å sveipe først

- Sarah Ginsburg (@ SarahGinsburg) 21. mai 2016

Forbrukerne er ikke sikre på når de skal bruke EMV-sjetonger

I dag ser forbrukerbetalingserfaringen ut slik: En shopper tar ut et kredittkort på betalingsterminalen. Hvis det er en tradisjonell terminal som ikke er oppgradert til EMV, svinger shopper kortets magstripe og følger instruksjonene for å betale. Hvis terminalen er utstyrt for EMV, er ideen at shopper setter inn, eller "dips", chipkortet og fortsetter transaksjonen. Men dette trinnet kan være mer komplisert enn det.

Terminaler må være sertifisert før EMV-funksjonen er oppe, og det kan ta måneder. Dette betyr at noen terminaler har en chipleser, men er ikke klar til å lese sjetonger.

Som et resultat vet kundene ikke hva de skal gjøre:

39% av amerikanerne som har et EMV-kort, sier de vanligvis dykker kortet sitt når de ser en chipleser. Men hvis chipleseren ikke er aktivert enda, vil disse personene bli fortalt å prøve igjen - denne gangen ved å sveipe.

13% sier at de vanligvis sveiper magstripe når de kommer til en terminal, enten de ser en chipleser eller ikke. I dette tilfellet, hvis chipleseren er aktiv, blir de fortalt å dyppe kortet i stedet.

Ifølge vår undersøkelse har mange amerikanere følelsesmessige reaksjoner på å bli fortalt å gjøre det motsatte av det de nettopp har gjort:

Dette antyder at det er forvirring om hvordan man betaler og muligens utryddelse med å måtte forsøke å betale en gang til. Likevel er amerikanerne generelt ganske fornøyd med EMV-teknologien et år etter ansvarskiftet. I det minste er de fleste av dem.

Millennials er ikke som ombord med EMV som andre

Millennials - i alderen 18 til 34 - er den eneste generasjonen som hadde flere som foretrekker magstripe-kort (36%) enn EMV-kort (31%) når de kjøper i en butikk.Generasjon X (alder 35-54) og baby boomers (de 55 og over) var mer sannsynlig å foretrekke EMV. Og selv om et flertall av årtusener (69%) har positive følelser om EMV, var deres den laveste godkjenningsgraden av en hvilken som helst generasjon.

#Chipcard har vesentlig forbedret kundeopplevelsen min. Det inkluderer mine 3 favehobbyer: venter, stirrer og setter det allikevel.

- Jon Gamble (@JustJonnyG) 30. juli 2016

Igjen kan dette skyldes forvirring. I stedet for å antar at chipleseren virker, er tusenår med et chipkort mer sannsynlig enn babyboomers å svinge først (19% mot 8%) og mer sannsynlig enn Xers å spørre cashieren hvordan man betaler (25% mot 16%). Og da bedt om å gjøre det motsatte - å dyppe etter at de har rappet, eller sveip etter at de har dyppet - Millennials var mer sannsynlig å bli irritert (51% vs. 39% av Xers og 32% av boomers) eller flau (29%, mot 14% av Xers og 9% av boomers).

Ifølge vår side kredittkort ekspert, Sean McQuay, "For bedre eller verre har tusenårene blitt reist i en verden hvor informasjon reiser på et øyeblikk: Vi har brukt direktemeldinger siden vi kunne skrive og nå sende penger i klikk i motsetning til sjekker. EMV har motvirket den trenden, hvor ny teknologi faktisk senker noe ned."

EMV-transaksjoner tar lengre tid, men ikke mye

De fleste forbrukere vet at EMV-transaksjoner generelt ikke tar så lang tid. Nesten 3 av 5 amerikanere (59%) tror EMV-transaksjoner tar 15 sekunder eller mindre. Bare 19% anslår at de tar lengre tid enn 30 sekunder.

"Kan du sette kortet ditt i sporleseren, vær så snill" Ja, la meg la meg avbryte planene mine for resten av dagen

- Christian Delgrosso (@christiand) 24. juli 2016

Flere nyere artikler - og noen morsomme, om ikke overdrevne, sosiale medier innlegg - har fokusert på tiden "tapt" ved å betale med EMV-kort i stedet for å bruke et tradisjonelt magstripe-kort. Generelt går EMV-transaksjoner rundt 13 til 15 sekunder - ikke hele dagen, som noen kanskje tror du. De tar lengre tid enn de fleste magstripe-transaksjoner, men ikke vesentlig det. Og når du sammenligner dem med den typiske tiden som tilbys i noen andre daglige aktiviteter, er det en liten del av dagen din:

For de forbrukerne utsatt av de ekstra sekundene EMV krever, er det en løsning i arbeidene. "Mange selgere optimaliserer deres back-end-systemer for å få disse transaksjonene til å kjøre raskere, kutter hastigheter ned til bare noen få sekunder," sier McQuay. "Hvis forbrukerne virkelig ønsker å øke transaksjonstiden, kan du også trykke på din mobil lommebok - Apple Pay, Android Pay eller Samsung Pay - og transaksjonen vil behandles nesten umiddelbart."

Forbrukerne drar nytte av den ekstra sikkerhet EMV gir

Nesten halvparten av amerikanerne (47%) sier at forbrukerne har nytte av EMV-chipkort. Ved å gjøre transaksjoner sikrere, kan EMV spare forbrukerne tid og energi som går inn i håndtering av falske transaksjoner.

Det er en god grunn at USA endelig vedtatt denne teknologien, uansett hva det oppfattes ulemper: Det er sikrere. EMV-brikken genererer en unik kode for hver enkelt transaksjon. Data fra en slik transaksjon kan ikke gjenbrukes for å begå en bedragerisk transaksjon. I kontrast inneholder magstripe på et kort statiske data, noe som betyr at det ikke endres fra en transaksjon til den neste; data tatt av magstripe kan brukes til å duplisere et kort. EMV-kort deler imidlertid de samme sikkerhetsproblemene som magstripe-kort når de brukes til kjøp på nettet eller over telefonen.

Forbrukerne er generelt ikke ansvarlige for bedrageriske transaksjoner med sine stjålne kortdata. Det var tilfelle før ansvarskiftet, og det gjelder i dag. EMV fordeler fortsatt forbrukere ved å spare tid og energi de måtte bruke til å håndtere svindel:

For det første må forbrukerne rapportere om svindel og gjennomgå transaksjonshistorikken for å avgjøre hvilke avgifter som er falske. Avhengig av situasjonen kan det ta uker eller måneder for å få disse kostnadene reversert.

Deretter må de vente på et nytt kort med et nytt nummer, og oppdatere automatisk eller lagret betalingsinformasjon for å unngå manglende regningsbetalinger og få kjøp avvist. Enkelte automatiske betalinger oppdateres ikke for en måned eller mer, slik at forbrukerne må måtte foreta manuelle innbetalinger i mellomtiden.

Kredittkortsvindel kan ikke være kostbart for forbrukeren, men det er absolutt ubeleilig.

De siste jabene på EMV til side, amerikanerne har faktisk tatt til teknologien ganske bra. Ettersom flere betalingsterminaler er sertifisert, og det er mindre usikkerhet om hvordan man betaler fra butikk til butikk, forventer vi at det blir enda mer forbrukers aksept av chipkort. Inntil da, bruk tålmodighet. EMV har kuttet bedrageri fra forfalskede kort rundt om i verden, og det er et viktig skritt mot sikrere betalinger for amerikanske forbrukere.

Jeg er bare en jente som står foran en kredittkortbrikke leser maskin, venter på de tre plagsomme pipene, så jeg kan ta ut kortet mitt.

- Abby Heugel (@AbbyHasIssues) 15. september 2016

Erin El Issa er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa .

METODE

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av Harris Poll på vegne av Investmentmatome fra 8. september, 2016, mellom 2.025 voksne i alderen 18 og eldre, hvorav 1 571 har et EMV-kort og har brukt chipfunksjonen. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes.For fullstendig undersøkelsesmetode, inkludert vektningsvariabler, vennligst kontakt [email protected]. Vi brukte mye tilgjengelige eksterne kilder for tidssammenligningsgrafen:

Ser på en YouTube-annonse: Ikke-hoppbare in-stream-annonser. YouTube.

Laster ned en typisk app:

Gjennomsnittlig Internett-hastighet opp, men USA har fortsatt arbeid. PC Mag. 18. desember 2015.

Hvordan måler mobilappen din til gjennomsnittet i bransjen? Crowdsourced Testing. 5. mai 2015.

Om nedlastingstider for kjøp og salg av iTunes Store. Eple. 1. august 2016.

Venter på en uber: EXCLUSIVE: Her er hvor lang tid det tar å få en uber i amerikanske byer. Newsweek. 4. desember 2014.

Spille spill på telefonen din: En dag i livet til mobilbrukere i U.S. Quettra Research. Juni 2015.

Ruller gjennom Facebook: Facebook har 50 minutter av din tid hver dag. Det vil ha mer. New York Times. 5. mai 2016.