Etter å ha bodd i utlandet, gjenoppbygg kreditt i USA med kredittkort

Hvis du flytter tilbake til USA etter en lengre periode - mer enn et år - bor i utlandet, kan du være i for en ekkel overraskelse når du søker om et kredittkort. Selv om du tidligere har brukt kreditt på en ansvarlig måte, betyr mangel på aktive kontoer i dette landet at det kanskje ikke er nok kredittinformasjon for deg for en kortutsteder for å danne et komplett bilde av kredittverdigheten din.

I verste fall er det nesten som om du ikke har noen kreditt historie i det hele tatt.

«Du er en finansiell voksen, og så plutselig må du gå tilbake til å være en pre-ungdommer,» sier Dana Twight, en finansiell rådgiver i Seattle som har jobbet med amerikanere som bor i utlandet.

Derfor kan det være nødvendig å bygge kreditt på samme måte som du gjorde da du nettopp startet i livet. Det vil ta litt tid - men du kan gjøre det.

Få et kredittkort nå som du er hjemme

La oss si at du ikke har beholdt kredittkortkontoer aktivt, enten fordi du aldri forventet å returnere til USA, eller fordi du ikke visste at det kan være vanskelig å få tilgang til kreditt hvis du ikke hadde en nylig kreditthistorie i dette landet.

Det første du må gjøre når du kommer tilbake, er å se hvor du står. Twight anbefaler å sjekke kredittrapporten din umiddelbart for å se nøyaktig hvilke kontoer som er aktive, hvis noen. Dette vil også hjelpe deg med å sørge for at det ikke har vært noen bedragerisk aktivitet i ditt navn mens du var borte.

Arikia Millikan, en journalist som tilbrakte to av de tre siste årene som reiser i Europa og Asia, måtte kjempe med en stor haug med post - inkludert alarmerende brev fra en bank - da hun kom tilbake til leiligheten hennes i Brooklyn, New York, denne våren.

"Jeg trodde noen stjal identiteten min," sier Millikan. "Men det var en feil på vegne av selskapet."

Mange mennesker som bor i utlandet blir vant til en kontantbasert økonomi. Men i USA tror de fleste at de trenger minst en bankkonto med et debetkort og et kredittkort.

Hvis du begynner på nytt, kan det være nødvendig å få et sikret kredittkort for å gjenopprette din kreditt. Dette er et kort som krever at du legger ned et refunderbart depositum; beløpet du legger ned er vanligvis lik kredittgrensen din. Etter å ha foretatt små kjøp på kortet og betaler det fullt ut hver måned, bør kredittpoengene dine til slutt stige nok til at du kan kvalifisere for et usikret kort.

Et annet alternativ er å bli en autorisert bruker på en annen persons konto. Hvis du har foreldre eller voksen barn med lang kreditthistorie i USA, kan du legge til på kontoen sin for å gjenopprette en kredittfil. Husk at ikke alle kredittkort rapporterer autorisert brukerstatus til kredittbyråene. Kredittaktivitet kan bare hjelpe deg hvis det er rapportert til byråene.

" MER: Hvilke kort hjelper autoriserte brukere å bygge opp kreditt?

Hvorfor gjenoppbygge kreditt er viktig

Nå kan du kanskje lure på hvorfor du bør plage å gjenoppbygge kreditt hvis du ikke har et øyeblikkelig behov for å låne penger. Men kreditt score og historier brukes for mye mer enn å åpne en kredittkortkonto, finansiering av en bil eller å få et boliglån. Kredittresultater måler kun din evne til å håndtere gjeld, men de har kommet til å bli brukt som målestokk for overordnet ansvar. Leter du etter forsikring, en jobb eller en leieavtale? Trenger du å få en mobiltelefon eller registrere deg for verktøy? Alle disse tingene kan være vanskeligere og dyrere uten god kreditt.

Men antar at du trenger å låne. Kreditt kan være nesten umulig å få tilgang til hvis du ikke har en oversikt over hvordan du håndterer gjeld med omhu. Og dessverre, at kredittkortregningen du betalte trofast før du flyttet til utlandet, vil ikke hjelpe deg mye hvis kontoen er stengt eller inaktiv i mange år.

"Det er tingen om kreditt," sier Twight. "Du må ha sporbar aktivitet som er vanlig og rapporterbar."

" MER: Kan jeg få et amerikansk kredittkort som utleder i utlandet?

Hvis du planlegger å flytte til utlandet

Hvis ditt internasjonale eventyr bare skal begynne, har du en fordel. Det er lettere å gjenopprette kreditt når du kommer tilbake til USA hvis du tar skritt for å hjelpe deg selv før du reiser. Twight anbefaler at expats beholder minst én kredittkonto aktiv og foretar regelmessige kjøp på kontoen. Hvis Amazon sender til landet du bor, behold et amerikansk kort knyttet til kontoen. Det er en av Twights favoritt måter for kundene sine å holde en amerikansk kredittkortkonto aktiv.

"Hvis du bruker Amazon, blir du ikke en finansiell zombie når du er ute av landet," sier hun.

" MER: Vil kredittpoengene følge meg hvis jeg flytter til et annet land?

Et annet alternativ er å holde en felles bankkonto og et kredittkort åpent i USA med en betrodd slektning.

"Kanskje du har et kort med en grense på $ 3000 som du og din mor deler," sier Twight. På den måten, hvis du bestemmer deg for å flytte tilbake eller må gå tilbake plutselig på grunn av en medisinsk nødsituasjon, har du umiddelbar tilgang til kreditt.

Betsy og Dan Norton-Middaugh, begge lærere på American School i Taichung, Taiwan, har en voksen datter i Seattle som tar seg av økonomiske forhold de ikke kan håndtere eksternt. Hun holder et øye med huset de fortsatt eier i Seattle-området, og hun hjelper dem med å arkivere sine skatter. Men for det meste sier Betsy Norton-Middaugh, "vi kan håndtere våre kontoer online uten problemer."

I løpet av de fire årene de har bodd i Taiwan, har Norton-Middaughs kunnet komme seg med bare et lokalt ATM-kort, siden kontanttransaksjoner er normen der.

Hvis du bestemmer deg for å gjøre med et amerikansk kredittkort, kan du se etter en som ikke tar ut utenlandske transaksjonsgebyrer. Her er en liste over våre favoritter.

" MER: Trenger jeg et utenlandsk kredittkort utstedt i mitt bostedsland?

En enkel hjemkomst

Tilbake fra en lang stint i et annet land krever mye hardt arbeid. Det er et hjem for å lukke opp i landet du drar, og et hjem for å finne eller gjenåpne i US Plus, det er alltid bryet med å sende dine eiendeler over internasjonale grenser.

Men gjenoppbygging av kreditt trenger ikke å være en kilde til stress. Når du har sjekket kredittrapporter, får du en klarere følelse av om du har slått av kredittkortet helt. Så er det bare et spørsmål om å gjenoppbygge kredittfilen din til du kan kvalifisere deg for det beste kredittkortet ditt for dine behov.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.