5 helse sparekonto regler du trenger å vite

Mens helseavregningskontoer (HSAs) gir en enkel måte å redusere skatteregningen din og spare penger på medisinske utgifter, kan du bare høste fordelene hvis du følger visse HSA-regler. Det er viktig å kjenne disse fem begrensningene hvis du vil nyte skattefordelene ved en HSA.

1. Du trenger en høyverdig helseforsikringsplan for å kvalifisere.

Du er kvalifisert til å ha en HSA bare hvis du er på en høyverdig helseforsikringsplan (HDHP). Definisjonen av en HDHP bestemmes hvert år av IRS. For 2017 må en individuell plan ha en årlig egenandel på ikke mindre enn $ 1300, og en familieplan må ha en fradragsberettigelse på ikke mindre enn $ 2600 for å bli ansett som en høyverdigbar policy. Hvis planens egenandel er for lav til å kvalifisere for en HSA og du mottar din helseforsikring gjennom jobben, bør du vurdere å registrere deg for en fleksibel utgifterskonto (FSA) i stedet.

" MER: HSA og FSA: Hvordan kjenner du forskjellen

2. En HSA kan bare brukes til kvalifiserte medisinske utgifter.

Du kan bruke dine HSA-penger kun for kvalifiserte medisinske kjøp, som vanligvis inkluderer utbetalinger for leger eller tannleger, reseptbelagte medisiner, helseforsikringsdrikter og de fleste medisinske forsyninger og utstyr.

Dessverre er det mange generelle helsemessige utgifter som ikke kvalifiserer. For eksempel kan du ikke bruke HSA-penger på vitaminer, valgfri kosmetisk kirurgi, begravelseskost, tannbleking eller maternity klær. Helseforsikringspremier kvalifiserer heller ikke med mindre du oppfyller visse kriterier. Hvis du har problemer med å avgjøre om en utgift er kvalifisert, søk juridisk eller skatteråd før du bruker pengene.

Hvis du bruker HSA-pengene på ikke-kvalifiserte utgifter, må du rapportere det på din årlige selvangivelse og betale inntektsskatt på den. På toppen av det, hvis du er under 65 år, må du også betale en 20% straff på beløpet du bruker.

»SAMMENLIGN: Helseforsikring sitater

3. Du kan ikke gjøre bidrag forbi Medicare-berettigelse.

Når du er kvalifisert for Medicare, som er 65 år for de fleste amerikanere, kan du ikke lenger bidra til HSA. Hvis du allerede har en HSA, kan du imidlertid fortsette å bruke pengene skattefrie på kvalifiserte medisinske utgifter. Du må fortsatt betale inntektsskatt på ikke-kvalifiserte kjøp, men du blir ikke belastet med en straff.

4. Du kan ikke overstige bidragsgrenser.

På grunn av de store skattefordelene til en HSA, kan du bare bidra med et begrenset beløp til kontoen din hvert år. I 2017 er grensen $ 3 400 for en person og $ 6 750 for en familie. Folk over 55 år får lov til å bidra med $ 1000 mer.

5. Hvis du vil investere HSA, kan du møte strenge minimumskrav.

Hvis du ikke trenger HSA-dollarene dine, kan du bidra til at kontoen vokser ved å investere i fond, aksjer eller andre investeringsverktøy. Ifølge Matt Irvine, direktør for salg og markedsføring hos Health Savings Administrators, et selskap som hjelper forbrukerne til å investere HSAs, er et HSA et ideelt investeringsalternativ for medisinske kostnader og til og med pensjonering.

Irvine advarer imidlertid om at flertallet av HSA-administratorer krever at kontohaveren skal ha et bratt minimumsbeløp i HSA før de kan åpne opp en investeringskonto. Deretter krever noen at en minimumssaldo skal opprettholdes på HSA-debetkontoen. Forbrukerne kan være bedre med et firma som tillater forbrukerne å investere i fond uten å kreve en debet bankkonto (eller en minimumsbalanse).

Helseutgifter illustrasjon via Shutterstock.