Når skal du vurdere en studielån advokat

Hvis du føler at du sitter fast i et svart lånelån for studentlån, som for eksempel, kan du vurdere flere alternativer, inkludert lovlig bruk. Men er en advokat den riktige måten å løse gjeldssveien din?

Kvalifiserte studielån advokater kan analysere dine gjeldsproblemer samt slåss på vegne av deg hvis du blir saksøkt. Det kan imidlertid være andre løsninger på ditt problem som er gratis og ikke krever konsultasjon, for eksempel inntektsstyrt tilbakebetaling, utsattelse og utholdenhet, konsolidering eller refinansiering. Hvis du trenger personlig assistanse, kan advokater være et rimeligere alternativ enn studielåns gjeldslettingsselskaper, som belaster et gjennomsnitt på $ 613 for tjenester du kan få gratis, ifølge en Investmentmatome-undersøkelse fra august 2016. Uansett om du ansetter advokat, ta hensyn til kostnader og se etter gratis alternativer og tjenester først.

For å hjelpe deg med å finne ut om en studielånsadvokat kunne være det riktige valget, kontaktet Investmentmatome to studielånsadvokater - Adam Minsky i Boston og Stanley Tate i St. Louis - for å finne ut når man skal søke juridisk rådgivning og håndtere innsamlere, søksmål og villedende utlånspraksis.

Stanley Tate

Tate: Du bør ansette en studielån advokat hvis en av to ting er sant: Du blir saksøkt for et studielån, eller du mangler tillit til å løse studentlånsproblemet du står overfor, og du vil ha hjelp. Når det er sagt, hvis du blir saksøkt, trenger du kanskje ikke å ansette en studielån advokat for å forsvare deg, men du bør i det minste ansette en for konsultasjon. På den måten kan du kjenne dine rettigheter, lære prosessprosessen og være bedre rustet til å forsvare deg selv.

Hva er fordelene med å jobbe med et studielån advokat versus et studielån gjeldslettelse selskap?

Tate: Det er bare noen få studielån advokater landsomfattende. I min erfaring er de som kaller seg studielån advokater begge høyt opplært og svært erfarne i å løse studielånsproblemer. Den kombinasjonen av opplæring og erfaring gjør det mulig for en studielåns advokat å løse dine problemer effektivt og effektivt.

Adam Minsky

Minsky: Advokater er et regulert yrke, overvåket av statlige lisensstyrelser (kalt baren) og holdt seg til strenge regler om konfidensialitet og forpliktelser til å betjene sine kunder. Med andre ord er advokater ansvarlige overfor deg og deres statslinje. Dette gir deg mye beskyttelse, mens studielånekonsulentfirmaer kan drives av ulisensierte fagfolk.

Hva kan låntakere gjøre hvis de tror de blir lurt eller urettferdig av studielånet eller utlåner?

Minsky: Låntakere bør holde oversikt over kommunikasjon med studielåner eller tjener, siden de kanskje trenger det senere. Hvis de føler at noe gikk galt, kan de prøve å eskalere problemet til ledelsen. Noen långivere og servicere har en tvisteløsningsorganisasjon som kan ta opp noen vanlige problemer. For eksempel har US Department of Education en ombudsmanngruppe som kan se på tvister mellom låntakere og tjenesteleverandører. Låntakere kan også sende inn en klage til det føderale forbrukeravdelingen for finansiell beskyttelse, som overvåker mange aspekter av studielånetjenesten. Til slutt, hvis låntakere føler at de ikke kommer noen steder, kan de kontakte en advokat.

Hva er de første skrittene en låner burde ta hvis de blir saksøkt av en privat utlåner, motta samtaler fra gjeldssamlere eller er i mislighold og ikke sikker på hvordan de skal komme seg ut?

Tate: Det første du bør gjøre når en gjeldssamler ringer om et studielån, er etterspørselsbekreftelse av gjelden. Ikke betal noe før du får skriftlig bevis du skylder gjelden. Beviset skal komme i form av et løftebrev og et dokument som viser samleren har blitt autorisert til å samle inn gjelden.

Minsky: Hvis du er i samlinger eller standard, eller hvis du er blitt saksøkt, er det nå på tide å finne en advokat. Du kan ha rettigheter og juridiske alternativer tilgjengelig for deg, men du må kanskje også ta visse skritt for å kunne utnytte disse alternativene og bevare dine rettigheter. Dette gjelder spesielt hvis du har blitt saksøkt. Hvis du trenger en advokat, men du er ikke sikker på hvor du skal begynne, kan du prøve National Association of Consumer Advocates, som er en nasjonal barforening av forbrukerrettighetsadvokater, hvorav noen kan håndtere studielånsproblemer. Du kan også kontakte din statlige barforening for en henvisning.

Hvordan ta kontroll over studielånsutbetalinger

En advokat kan være i stand til å hjelpe hvis du er i mislighold, men før det kommer til det, bør du vurdere hvordan du tar tilbake kontrollen over studielånets utbetalinger. Hvis du har føderale lån og ikke har råd til å tilbakebetale dem med standard 10-års plan, bør du vurdere å bytte til en inntektsført tilbakebetaling. Denne planen betaler utbetalinger på 10-20% av din skjønnsmessige inntekt, noe som kan gjøre den månedlige regningen rimeligere, men det forlenge lengden på låneperioden, slik at du vil ende opp med å betale mer med interesse i det lange løp.

Hvis du har private lån, kan lånefinansiering hjelpe deg med å få en lavere rente på et nytt privatlån, noe som betyr at du betaler mindre i renter over lånets løpetid. Bruk en refinansieringskalkulator for studentlån for å se hvor mye du kan spare. Du kan også refinansiere føderale lån, men ved å slå dem inn i private lån, vil du ofre programmer som for eksempel tilgivelse og inntektsdrevne tilbakebetalinger.

Anna Helhoski er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.