Hva bytter Studentlånsutbetalingsplaner ser ut
УГАРНЫЕ УРОДЫ СПАСАЮТ МИР - ЖУТКО И СМЕШНО ♦ Struggling
Innholdsfortegnelse:
- Hva er alternativene dine utover standardplanen?
- Hvordan vil bytteplaner påvirke hvor mye du betaler samlet?
- Hvordan bytter du avdragsplaner?
- Takeaway
- Vår metodikk
- Registrer deg for Investmentmatome Grads ukentlige nyhetsbrev for å få karriere- og pengetips som er levert direkte til innboksen din.
Hvis du har det vanskelig å få utbetalt studielånet ditt på den 10 årige standardbetalingsplanen, faller du bak - og til slutt går til standard - er ikke ditt eneste alternativ. Føderale lån gir deg muligheten til å senke beløpet du skylder hver måned ved å velge en annen studielåns repaymentplan, gir ikke en fordel for private lån.
I de fleste tilfeller betyr en lavere månedlig betaling også en lengre tilbakebetalingstid, noe som øker mengden av total rente du skylder. Men å bytte til en mer overkommelig tilbakebetaling plan kan hjelpe deg å unngå de skadelige konsekvensene av standard: en ødelagt kreditt score, garnished lønn og manglende evne til å kvalifisere for føderal hjelp i fremtiden.
Slik kan du redusere betalingene dine og hva det vil koste i tillegg til interesse over tid.
Hva er alternativene dine utover standardplanen?
- Gradert tilbakebetaling er en 10-års plan som lar deg betale et lavere beløp per måned for å starte, og øker utbetalingene hvert annet år. Beløpet du betaler ved utgangen av låneperioden, vil vanligvis være høyere enn hva du ville ha betalt på standardplanen.
- Utvidet tilbakebetaling strekker utbetalingsperioden opp til 25 år, og betalingene dine kan enten være faste eller uteksaminert. Den er kun tilgjengelig for låntakere med mer enn $ 30.000 i utestående direkte lån.
- Regjeringen tilbyr fire inntektsdrevne tilbakebetalinger: Inntektsbasert, inntektsberettiget, Betal som du tjener og revidert lønn som du tjener. Den mest sjenerøse planen du kvalifiserer for, avhenger av året du først tok ut lånene dine. Disse planene dekker dine månedlige utbetalinger med 10% til 20% av din skjønnsmessige inntekt og tilgir din gjenværende lånebalanse etter 20 til 25 års pågangstid.
Hvordan vil bytteplaner påvirke hvor mye du betaler samlet?
Det er en stor beslutning å gjøre en endring i studielånene dine. Så vi ønsket å finne ut hvor mye låntakere som bytter fra standardplanen, faktisk vil betale over tid, siden interessen gir deg jo lenger du tar for å tilbakebetale lånene dine. Ville en bryter være verdt det? Her er hva vi fant ut:
For låntakeren i dette eksempelet, ville valg av oppgradert eller inntektsbasert tilbakebetaling bety at du betalte en ekstra nesten $ 1500 i interesse på toppen av det opprinnelige lånebeløpet. Det er viktig å være oppmerksom på den ekstra interessen du vil være ansvarlig for. Men den ekstra kostnaden kan være verdt hvis den nye avbetalingsplanen du velger sparer deg penger på kort sikt, slik at du kan få økonomisk støtte.
Hvordan bytter du avdragsplaner?
Koble dine låneopplysninger, skattemessig status og inntekt i Federal Student Aid Repayment Estimator for å se dine projiserte innbetalinger på ulike planer. (Ta en titt på vår metodikk delen nedenfor for mer om hvordan vi kom til våre projeksjoner.)
Når du har en ide om hvilke planer som kan være en god form for deg, ring eller send en e-post til lånetjenesten, firmaet som forvalter dine føderale lån på vegne av regjeringen. Felles låntjenesteleverandører inkluderer blant annet Great Lakes Educational Loan Services, FedLoan Servicing, Nelnet og Navient. Det selskapet vil bekrefte hvilken plan som gir deg lavest mulig månedlig betaling, og de vil fortelle deg de neste skrittene å ta. Å endre planen din direkte med lånetjenesten er alltid gratis å gjøre; du trenger ikke å betale et tredjeparts gjeldslettingsfirma for å søke om ny plan eller tilgivelse via inntektsdrevne tilbakebetalingsmuligheter.
Hvis du er kvalifisert for en inntektsdrevet plan, vil du bli pålagt å fylle ut en søknad og omtale inntektene dine hvert år. Når du lager bryteren, må du sørge for at du er klar når du skal betale for neste betaling, og hvordan du betaler det slik at du ikke går glipp av det.
Takeaway
Nøkkelen til å tilbakebetale lånene er å finne planen som oppfyller dine umiddelbare behov, samtidig som du tar i betraktning de langsiktige effektene på din økonomi. Hvis en uteksaminert, utvidet eller inntektsrettet plan er den eneste måten du har råd til ellers betydelige månedlige utbetalinger, gå med det alternativet som sikrer at du gjør alle dine betalinger til rett tid. Du vil unngå standard, opprettholde god kreditt og holde orden på å forlate lånene dine en dag, selv om det føles som lenge siden.
For å lære mer om hvordan du velger tilbakebetalingsplanen som passer best for deg, kan du gå til Investmentmatome Student Loan Central.
Vår metodikk
Vi brukte Federal Student Aid's Repayment Estimator verktøy for å finne ut hvor mye du virkelig vil betale, når du har en faktor i renteavgift, på tre tilbakebetaling planer: standard, uteksaminert og inntektsbasert.
Vi brukte en lånebalanse på $ 26 946, som er den gjennomsnittlige mengden av føderale lån som studenter på fireårige offentlige høyskoler skylder når de uteksaminerer, ifølge Federal Student Aid, og en gjennomsnittlig rente på 3,9%. Vi antok også at denne låntakeren har en startjustert bruttoinntekt på $ 40.000 i året, er single og bor i California. Deretter kartlegge vi hvor mye han eller hun ville betale per måned, i renter og totalt på de tre tilbakebetalingsplanene.
Registrer deg for Investmentmatome Grads ukentlige nyhetsbrev for å få karriere- og pengetips som er levert direkte til innboksen din.
Brianna McGurran er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
Bilde via iStock. Grafisk via Jazeena Pineda / Investmentmatome.
