Slik splittrer du hjemmeverdi i en skilsmisse
Den sanne historien om Paris Hilton | Dette er Paris Hilton Offisiell dokumentar
Innholdsfortegnelse:
- Hvordan er hjemme egenkapital delt inn i en skilsmisse?
- Alternativ 1: Selg huset og del opp inntektene
- Alternativ 2: En eks holder huset
- Alternativ 3: Begge holder huset
- Hvor mye egenkapital får du?
- Bli kreativ
- Hva blir det neste?
- anslag hjemverdien din
- Forstå de faktorene som betyr mest når man vurderer et hjem
- Gre Din økonomi i en skilsmisse
Når et par blir skilt, har de tre grunnleggende alternativer for hva de skal gjøre med hjemmet de eier. Uansett hvilket alternativ de velger, er det første trinnet å bestemme verdien av huset. Den mest pålitelige måten er å få en vurdering - eller enda bedre, to.
Selv i en minnelig skilsmisse er det klokt for hver ektefelle å bestille en vurdering, sier Mary Ballin, en sertifisert finansiell planlegger og klientrådgiver for Mosaic Financial Partners, i Walnut Creek, California. Å få to verdivurderinger beskytter begge sider, da det ikke er sannsynlig at to vurderinger vil være unøyaktige på samme måte, sier hun.
Etter at skilsmisseparet er enig i verdien av hjemmet, trekker de det de skylder på det. Resultatet er egenkapitalen.
Investmentmatome vil overvåke din hjemmeverdi og egenkapital, slik at du ikke trenger å.
Hvordan er hjemme egenkapital delt inn i en skilsmisse?
Det er tre hovedmåter å håndtere hjemmet:
- Selg huset og del opp inntektene.
- En tidligere ektefelle holder hjemmet og refinansierer boliglånet for å fjerne det andre fra lånet.
- Begge tidligere ektefeller holder huset midlertidig.
Shawn Leamon, en sertifisert skilsmisse finansanalytiker og grunnlegger av nettstedet Skilsmisse og dine penger, anbefaler å veie alle mulighetene. Her ser du nærmere på de tre grunnleggende:
Alternativ 1: Selg huset og del opp inntektene
Den reneste måten å dele hjemmets egenkapital på er å selge huset. Når paret pensjonere boliglånet, betale skatt og salgsrelaterte utgifter, deler de de resterende pengene.
Ved å selge huset, kan de to eksene lettere untangle fra hverandres liv, sier Ballin.
Alternativ 2: En eks holder huset
Den beste måten for en ektefelle å bli den eneste eieren er å refinansiere boliglånet. Refinansiering tjener tre formål:
- Det fjerner den andre ektefellen fra boliglånet, slik at huset ikke lenger er en felles eiendel.
- Det lønner seg utestående boliglån, erstatter det gamle boliglånet med et nytt lån.
- Det frigjør penger for å kjøpe ut den andre ex's andel av egenkapitalen.
I en refinansiering må den nåskilte eieren typisk kvalifisere for boliglån basert på en inntekt. Det kan være vanskelig hvis paret opprinnelig kvalifisert for boliglånet basert på to inntekter. Noen ganger er det urealistisk å forvente at en tidligere ektefelle skal ha råd til hjemmet, sier Elizabeth Rose, filialschef for Movement Mortgage, i Dallas.
Personen som holder hjemmet må kjøpe utandelenes andel av egenkapitalen i hjemmet.
"Jeg vil anbefale til begge mennesker, enten de er sivile eller ikke, for å jobbe dette på forhånd," sier Rose. "Du trenger å vite nøyaktig: Kan den andre personen kvalifisere?" Den eneste eieren må ha et passende forhold mellom gjeld og inntekt.
I en slik buyout, "det må være en avtale om hva verdien er," sier Rose. Derfor er det viktig å betale for mer enn en generell vurderingsrapport eller GPAR.
Alternativ 3: Begge holder huset
Noen ganger er tiden ikke riktig for å selge hjemmet. Kanskje er det snart å splitte paret mer enn huset er verdt. Eller de har ikke råd til separate hjem, så de fortsetter å dele huset. Eller en ektefelle flytter ut, men betaler boliglån mens barna er i skole.
Vanligvis er barn grunnen til at et par holder felles eierskap, sier Ballin. Til slutt selger paret vanligvis huset, eller en eks kjøper den andres egenkapital.
Hvor mye egenkapital får du?
Her er et forenklet eksempel på hvordan egenkapitalen kan distribueres.
Et par skylder $ 100 000 på et hus vurdert på $ 400 000. Det betyr at egenkapitalen er $ 300 000 ($ 400 000 hjemverdien minus $ 100 000 skyldig). Hvis de deler egenkapitalen like, har de hver $ 150.000 i egenkapitalen. Personen som holder hjemme ville trenge et $ 250 000 boliglån:
- $ 100.000 å ta over den utestående lånebalansen
- Plus $ 150.000 til å kjøpe ut halvparten av egenkapitalen
Så i dette eksemplet er den som forlater huset, 150.000 dollar, har ikke boliglån og ingen eierandel i husets fremtidige egenkapital; og ex som holder huset har $ 150.000 i egenkapital, en $ 250.000 boliglån og fremtidens verdi av huset.
Bli kreativ
Hver av de ovennevnte scenariene - selger huset, holder huset, en ektefelle som kjøper den andre - har variasjoner. Ektefeller har vært kjent for å være ganske kreative på måter de bryr seg om sine obligasjoner.
For eksempel, i stedet for å betale hverandre penger, kan eksesene bytte ut eiendeler som pensjonsmidler eller biler, sier Leamon. Nøkkelen til et vellykket resultat er å holde alle muligheter åpne fra begynnelsen når det kommer til huset.
"Ikke anta at du må selge den, eller du må beholde den, eller noe i mellom," sier Leamon. "Bare finn ut hva alternativene dine er, slik at du kan få den beste langsiktige økonomiske beslutningen."
