Invester som toppen 1% Takket være disse 3 revolusjonerende endringene |

investerer 1% annerledes enn det store flertallet av oss? Investerer de smartere? Hva, hvis noe, kan 99% gjøre for å begrense gapet?

Her er de gode nyhetene: Investeringsråd, strategier og aktivaklasser som en gang var den eneste pengepolitiske eliten provinsen, er nå bredt tilgjengelig for femfigurede porteføljer som mye som de skal åttefigre seg.

1. Online tilgang til høykvalitets investeringsrådgivning

De fleste bransjer har de siste tiårene blitt forstyrret av teknologi og blir nå drevet av onlinetjenester. For eksempel var reiselivsbransjen en gang betjent av reisebyråer, som nå er få og langt mellom som enkeltpersoner forsker og booker sine ferier online. Tradisjonelle murstein-og-mørtel bokhandlere som Borders har gitt vei til Amazon juggernaut. Netflix slått hjemme-underholdningsindustrien på hodet og trakk en gang dominerende Blockbuster. Og, selvfølgelig, la oss ikke glemme hvordan iTunes har forvandlet musikkbransjen. Listen fortsetter.

Forstyrrelsen har endelig kommet for investeringsbransjen også. Dyptgående, høykaliber investeringsrådgivning fra tradisjonelle forvaltningsselskaper var en gang kun tilgjengelig for det rikeste segmentet av investorer. Nå, med tilgang til teknologi som gir sanntidsdata og analyse tilpasset investorens behov, gir nye verktøy og tjenester alle investorer tilgang til høy kvalitet investeringsveiledning, uansett om de har en portefølje på $ 50.000 eller $ 5 millioner.

2. Slutten på tyranni av høykontoen Minimumskasse

To ord kan oppsummere den langvarige fordel som de blant oss har hatt med svært høy nettoverdi: "Konto minimum". Dette refererer til det minste beløpet av midler en investor må ha for å kunne investere i et bestemt fond eller annet kjøretøy, og dette beløpet kan variere fra $ 100 000 eller så for en separat administrert konto (SMA) til flere millioner dollar eller mer for hovedrett til en elite hedgefond.

[InvestingAnswers Feature: Et Hedgefond for resten av oss]

Disse kontobindene gir dem grenseverdier for alle, men den rikeste utfordringen i økonomien vår. Selv for en familie som har $ 200 000 å investere, er et minimum på $ 100 000 kontoen en ikke-starter fordi det ville bety at 50% av den totale eiendelbasen ville bli investert i en eksponering - ikke en forsiktig diversifiseringsstrategi.

Det er rett og slett et faktum at mange fondforvaltere må (eller hevder å måtte) opprettholde de høye minimumskontoene for å kunne drive lønnsomt. Det faktum at en $ 20.000-portefølje ikke kan få tilgang til det høyeste minimumsbeløpet for SMA eller hedgefond, betyr imidlertid ikke at disse strategiene er begrenset til 99%.

En økende trend de siste årene mellom egne kontoansvarlige har vært å lansere gjensidig fondversjoner av deres SMA-strategier. Disse verdipapirfondene benytter samme tankeprosess, og deres beholdninger gjenspeiler de samme valgene for valg av valg som er investert i de separate kontoene - men de er tilgjengelige for private investorer på samme måte som et fond.

Det samme kan ikke være sant for hedgefondene - hedgefondslederne driver vanligvis ikke fondsmessige versjoner av deres strategier, da det vil kreve et nivå av åpenhet og åpenhet de ikke er villige til å oppnå. Imidlertid ser vi i økende grad fremveksten av tradisjonelle sikringsstrategier - tilnærminger som markedsneutrale, retningsbestemte, lange korte, distressed eiendeler eller arbitrage med fast inntekt - som fremkommer i fond for fond. Veteransikringsfondslederne vil snuse at disse SEC-registrerte kjøretøyene ikke muligens kan replikere glans og nimbleness av deres strategier. Men gitt de generelt svake resultatene i mange hedgefond de siste fem årene, kan de avvisende kommentarene ikke være verdt å legge merke til.

3. Fremveksten av ETF

Valutavekslede fond (ETF) er virkelig en revolusjonerende innovasjon som har endret ansiktet på kapitalmarkedene i de 15 årene som de har vært en fixtur på scenen.

[InvestingAnswers Feature: Bli utsatt for Forex med disse valuta ETFs]

ETFs gir direkte eksponering mot målrettede aktivaklasser ved å replikere ytelsen til benchmarks i disse klassene. Dette betyr at en portefølje med nesten hvilken som helst størrelse kan få kirurgisk eksponering mot et bredt spekter av aktivaklasser, som omfatter aksjer, renteinntekter og alternative aktivaklasser som varer, REITs og - ja - selv de samme sikringsstrategiene som er nevnt ovenfor.

De fleste gode investeringsrådgivere vil fortelle deg at det viktigste du kan gjøre for å forbedre sjansen for langsiktig investeringssuksess, er å opprettholde en disiplinert diversifisering blant eiendeler som har lav grad av korrelasjon med hverandre. Videre kan du med ETFs holde en kjernebestanddel av høyverdige eiendeler som sannsynligvis vil endre seg lite over mange år, mens du beholder en perifer eller satellittallokering (si rundt 20% av de totale eiendelene) som kan bevege deg inn og ut av mulighetene på en mer taktisk basis.

Si at du vil utnytte en mulig boom i nye asiatiske aksjer eller prisen på råolje. Det finnes ETFer som gir deg disse eksakte eksponeringene. Den slags fleksibilitet ville vært vanskelig å oppnå for porteføljer på mindre enn $ 100 000 i pre-ETF-dager.

Investeringssvaret: Den gode nyheten er at med verdipapirfond - og stadig mer med ETF - Vanlige investorer som deg og jeg har tilgang til et bredt spekter av mange investeringsstrategier og kjøretøyer. Men med antall økte midler, er ulempen kompleksiteten involvert i å velge de riktige midlene til å utarbeide en effektiv portefølje som passer godt til dine mål. Og så er det tilbake til programvarerevolusjonen jeg omtalte tidligere.

Akkurat som Amazon eller Netflix benytter seg av muligheten til å gi personlig tilpassede anbefalinger, er det også en nasende online investeringsprogramvareindustri som begynner å dukke opp som tilbyr personlig investeringsveiledning.

Tilgjengeligheten av rimelige midler - sammen med høyverdig investeringsrådgivning som er tilgjengelig online - setter kanskje vanlige investorer i den sterkeste posisjonen de noensinne har gjort for å gjøre intelligente investeringsbeslutninger.

Kevin Cimring er medstifter og felles administrerende direktør i Jemstep.com, som mener at alle investorer skal ha tilgang til høy kvalitet, gjennomsiktig investeringsrådgivning.