Elendig kreditt? Her er en måte å gjenoppbygge den til slående resultater.

Jeg cringe når jeg hører kreditt reparasjon "eksperter" fortell folk at de kan øke sine kreditt score med 60 poeng på 48 timer … for en liten avgift, selvfølgelig.

Dessverre, verden av kreditt scoring fungerer ikke på den måten. Det tar tid å forbedre kreditthistorikken din og støte på poengene dine. Men det er en god måte å legge til en liten oomph til den kjedelige prosessen med å gjenoppbygge kreditt. Bruk et sikret kredittkort ansvarlig og farten opp ting. La oss se på hvordan disse kortene kan hjelpe deg.

Slik fungerer et sikret kredittkort

Slik gjør du med et sikret kredittkort: Sett inn et innskudd på en konto hos banken som utsteder det sikrede kortet, og dette beløpet blir i fleste tilfeller kredittgrensen din.

Nå er det noen hybridkort som jeg refererer til som delvis sikret. I dette tilfellet kan innskuddet ditt si, $ 200, men du får en $ 500 kredittgrense. Du finner ut om du kvalifiserer for et delvis sikret kort etter at søknaden din er godkjent. Ditt innskudd forblir i banken for å "sikre" ditt kredittkort. Så vær sikker på at du midlertidig kan leve uten det beløpet i din vanlige bankkonto. Noen utstedere vil la deg tjene penger på innskuddet ditt, men mange gjør det ikke.

Når du mottar ditt sikrede kredittkort, bruker du det på samme måte som du vil bruke et typisk, usikret kredittkort. Du kjøper faktisk varer på kreditt.

[InvestingAnswers Feature: 7 trinn til perfekt kreditt]

Hvordan et sikret kredittkort kan øke kredittpoengene dine

Hvis du får et sikret kredittkort som rapporterer til alle tre hovedkreditten byråer, betalingshistorikken din vil dukke opp på dine kredittrapporter. Hvis det ikke er klart på nettsiden eller i opplysningserklæringene om kortutstederen rapporterer til de store byråer, spør utstederen. Dette er viktig: Bekreft det.

Slik leser du utskrift

Jeg leser utskriftene for sikrede kredittkort hver uke fordi jeg skriver kredittkortanmeldelser. Ja, jeg vet at du er misunnelig om det glamorøse livet jeg fører.

Jeg forteller deg dette fordi jeg vet at dette er smertefullt kjedelig. Men du må gjøre det. Plop deg inn i en komfortabel stol (ikke en hvilestol eller sovner) som er nær sterk belysning.

Her er noen ting å lete etter:

• Sikkerhetsdepositum: Merk minimumet, som er vanligvis minst $ 200, og reglene for å få innskuddet ditt tilbake.
• Betalingsbevis: I det siste har jeg sett vilkår på noen få sikrede kort som sier at betalingene dine vil bli holdt syv til ti dager før de er brukes på kontosaldoen din. Du må vite om dette gjelder, slik at du ikke utilsiktet går over kredittgrensen.
• Årlig avgift: Dette er ganske standard. Forvente å betale $ 29 til $ 39 for de beste kortene. Men jeg har sett noen utstedere belaste rundt $ 75.
• Variabel april: Se etter en rente fra 14,99% til ca 23%. Jeg har sett priser så høyt som 36% - hold deg borte fra en slik pris.
• Grace period: En vanlig taktikk er å love en veldig lav rente - så når du er roped i, du finner ut det er ingen nådeperiode. Dette betyr at så snart du kjøper en vare, begynner det å tilføre interesse.

Andre "gotchas" for å se etter: søknadsavgift, månedlig vedlikeholdsavgift, kredittgrenseøkningsgebyr, tilbakebetalt betalingsgebyr og mer. Virkelig, jeg kunne gå hele dagen. Les den fine utskriften for å beskytte deg selv.

Gjør det ikke for å bruke et sikret kort

For å øke sjansen for suksess, vær oppmerksom på følgende:

• Bruk kortet selv om det bare er for små kjøp. Du kan ikke generere kredittpoeng hvis du ikke bruker kortet.
• Betal kredittkortregningen din i tide.
• Ikke koble kortet maksimalt. Hold kredittkortbalansen lav.
• Ikke hold balansen. Dette er viktig hvis du ender med et kort med høy rente.
• Betal alle regningene dine i tide hver måned.

Bruk et sikret kredittkort er en utmerket måte å hoppe på ombyggingsprosessen. Vær tålmodig, og før du vet det, ser du historien din og poengene dine blir bedre.

Investeringssvaret: Hver situasjon er unik, men hvis du ikke har en nylig konkurs eller dom om kredittrapporten din, kan du kvalifisere deg for et usikret kort i 12 til 18 måneder.