National Debt Relief Review: Fungerer gjeldsoppgjør?

National Debt Relief er et gjeldsavgjørelsesselskap som forhandler på vegne av forbrukerne for å redusere gjeldsbeløpene med kreditorer, og effektivt redusere beløpet du skylder.

Forbrukere som fullfører sitt gjeldsordningsprogram, reduserer gjelden med 30% etter avgift, ifølge selskapet. National Debt Relief sier at det har hjulpet mer enn 100.000 familier og enkeltpersoner blir gjeldsløse og løser over 1 milliard dollar i gjeld siden grunnleggelsen i 2009.

Gjeldsoppgjør, enten gjennom National Debt Relief eller noen av sine konkurrenter, er ikke riktig for alle. Blant risikoen: Det kan være kostbart, det kan ødelegge din kreditt, og å realisere eventuelle nettofordeler krever at du holder et program lenge nok til å betale opp alle dine gjeld - ofte to til fire år.

Investmentmatome anbefaler bare gjeldsoppgjør som en siste utvei for de som er krenkende eller sliter med å foreta minimumsbetalinger på usikrede gjeld og har oppbrukt alle andre alternativer.

Nasjonal gjeldslette på et øyeblikk

Minimumskrav kreves	$7,500
avgifter	15% til 25% av innskrevet gjeld
Tidsramme	24 til 48 måneder
Gjennomsnittlig netto besparelse	30% etter avgifter

Arbeider med Nasjonal gjeldsavhjelp

Hvordan kvalifisere: National Debt Relief arbeider med forbrukere som har minst $ 7.500 og inntil $ 100.000 i usikret gjeld fra kredittkort, personlige lån og kredittlinjer, medisinske regninger, forretningsgjeld og visse studielånsskulder. Nasjonals gjennomsnittlige kunde har mer enn $ 20 000 i gjeld, ifølge Grant Eckert, sjefsansvarlig ved National Debt Relief.

National avregner ikke gjeld fra rettssaker, IRS gjeld og tilbake skatt, auto lån, verktøy regninger, boliglån eller boliglån, eller andre typer sikret gjeld.

På grunn av varierende statlige forskrifter, er National ikke tilgjengelig i disse statene: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, South Carolina, Vermont og West Virginia.

National tar en myk kreditt under søknadsprosessen for å bekrefte kreditorene og utestående saldoer på hver gjeld, ifølge Eckert. En myk kreditttrekk påvirker ikke kredittpoengene dine.

Gjeldsoppgjørsprosessen: Når du ansetter National Debt Relief, åpner du en egen sparekonto i ditt navn. Så, i stedet for å betale kreditorene dine, legger du inn en månedlig betaling til denne kontoen. Å stoppe betalingen til kreditorene betyr at du blir krenkende på kontoene dine, påløper forsinkede avgifter og tilleggsinteresser, og kredittpoengene dine vil telle.

Nasjonalt avgjør det månedlige betalingsnivået, som ofte er lavere enn de totale månedlige utbetalingene på kundenes usikrede gjeld.

"Suksess i programmet er i stor grad avhengig av en kundes forpliktelse til å gjøre betalinger i den sparekontoen," sier Eckert. Kontoen er forsikret av Federal Deposit Insurance Corp., og når som helst kan du slutte å foreta betalinger, ta ut pengene dine og gå bort, ifølge Eckert.

National forhandler deretter med individuelle kreditorer på dine vegne i et forsøk på å få dem til å akseptere mindre enn beløpet du skylder. Fordi du ikke lenger betaler kreditor, kan det være å få et redusert beløp bedre enn å risikere ingen betaling i det hele tatt.

Hvis de oppnår en avtale, betaler du kreditoren fra din sparekonto, enten et engangsbeløp eller med avdragsbetalinger. Det første oppgjøret skjer vanligvis innen tre til seks måneder, ifølge Eckert.

Koste: Det er ingen forhåndsgebyrer for å jobbe med National, og selskapet samler ikke gebyr med mindre gjelden din er avgjort. I 2010 gjorde Federal Trade Commission det ulovlig for gjeldsavsetningsselskaper å kreve forhåndsavgift.

Nasjonalt honorar varierer mellom 15% og 25% av den totale innskrevne gjelden din, avhengig av beløpet du skylder og staten du bor i. "Det er stater som har pålagt avgiftskort, eller har fastsatt spesifikke regler om avgifter, mens noen ikke, Sier eckert.

Gjeldsordningsprogrammer krever vanligvis oppsett og månedlige avgifter for å opprettholde sparekontoen. National bekreftet ikke om programmene krever dette gebyret.

besparelser: National Debt Relief hevder at kundene innser en omtrentlig besparelse på 50% før gebyrene, eller 30% når de inkluderer avgifter. Denne besparelsen gjelder bare for klienter som bor hos programmet til alle gjeldene er avgjort. Mens National sier at flertallet av folk som registrerer seg i programmet, fullfører det, slipper noen kunder ut av ulike grunner, inkludert manglende evne til å spare nok penger til å betale seg gjeld.

Tidsramme: Gjennomsnittlig, kunder som fullfører sitt gjeldsoppgjørsprogram med National gjør det innen to til fire år.

Tilbake til toppen

Nasjonal gjeldslette mot frihet Gjeldslette

Gjennomsnittlig besparelse: National Debt Relief sier at kundene ser besparelser på rundt 30%. Til sammenligning sier konkurrent Freedom Debt Relief at kundene ser besparelser på 15% til 35% når de inkluderer avgifter.

Minimum gjeldskrav: Nasjonal gjeldsavhjelp krever minimum $ 7.500 i usikret gjeld for å kvalifisere, samme beløp som Frihet.

Kundeopplevelse: Selskapet er akkreditert av Better Business Bureau med A + rating og rundt 50 kundeklager stengt mellom 2015 og 2017. Klagerne er sentrert på problemer med produkt eller service, fakturering og innkjøpsproblemer, og reklame- og salgsproblemer.

Freedom Debt Relief har mer enn 300 kundeklager stengt på Better Business Bureau fra 2015 til 2017.

Tilbake til toppen

Risiko for gjeldsoppgjør

Mens selskaper som National Debt Relief fremmer gjeldsoppgjør som en påvist måte, reduserer gjeldsbelastningen, kommer det med alvorlige kostnader og risikoer. Blant risikoen forbundet med gjeldsoppgjør:

Din kreditt score vil plummet: Fordi gjeldsoppgjør krever at du slutter å foreta betalinger på utestående fordringer, vil sen betaling komme opp på kredittrapporter, og kredittpoengene dine vil falle.

Videre vil hver avregnet konto bli notert på kredittrapporter i syv år fra datoen da kontoen først ble krenkende, noe som også kan skade kredittpoengene dine.

Du kan fortsatt høre fra kreditorer eller gjeldssamlere: Det er ingen garanti for at kreditorene vil jobbe med National Debt Relief, og du kan bli kontaktet av gjeldssamlere eller til og med saksøkt av kreditorer under prosessen.

Renter og avgifter fortsetter å tilføre: Hvis du legger inn et gjeldsoppgjørsprogram, blir kontoene dine eller forblir kriminelle, noe som vil medføre ytterligere renter og gebyrer. Hvis du ikke holder fast i programmet til ferdigstillelse eller hvis National ikke kan forhandle om et oppgjør, kan du ende opp med fast saldo.

Tilgiven gjeld kan betraktes som skattepliktig inntekt: Tilgivne gjeld over $ 600 kan regnes som inntekt på dine skatter. Kreditorer kan sende en 1099-C skjema til deg i posten og til IRS. Ett unntak er hvis du er insolvent (dine forpliktelser overstiger de samlede eiendelene dine) på det tidspunktet selskapet avgjør seg med kreditorene dine.

Tilbake til toppen

Nasjonal gjeldslette mot andre alternativer

Flertallet av klienter som registrerer med National Debt Relief, er ikke krenkende for gjeld, sier Eckert. Snarere har de gjort på tid, men bare minimumsbetalinger, eller er på randen av å falle bak. For mange mennesker i denne situasjonen er det alternative gjeldsutbetalingsalternativer.

Gjeldsplan: Du vil betale et nonprofit kreditt rådgivende byrå for å konsolidere gjeldene i en månedlig betaling, samtidig som du reduserer renten, i et forsøk på å betale din gjeld raskere. Dette er et godt alternativ for forbrukerne i kredittkortgjeld som har jevn inntekt for å tilbakebetale gjelden innen tre til fem år. I motsetning til gjeldsoppgjør bør en gjeldshåndteringsplan bidra til å forbedre kredittpoengene dine.

Sammenlign gjeldshåndtering og gjeldsoppgjør

Gjeldskonsolidering: Med gjeldskonsolidering overfører du flere gjeld til en ny gjeld via et balanseoverføringskort, gjeldskonsolideringslån, boliglån eller kredittkort, eller 401 (k) lån. Den nye gjelden skal ha en lavere rente, noe som kan gjøre betalinger mer håndterbare og hjelpe deg å betale gjelden raskere, samtidig som du unngår å ødelegge din kreditt.

Sammenlign gjeldskonsolidering og gjeldsoppgjør

Konkurser: Konkurs er kostbart og kan ødelegge kreditt. Du vil imidlertid løse gjelden din under beskyttelse fra en føderal domstol. Kapittel 7 konkurs sletter de fleste gjeld på tre til seks måneder og tørker skiferene rent, og du kan få til å beholde visse eiendeler. Det vil stoppe samtaler fra samlere og forhindre søksmål mot deg.

Sammenlign konkurs vs andre alternativer

DIY gjeldsoppgjør: Du kan hente telefonen, ringe dine kreditorer og forhandle med seg selv. Som med å bruke et gjeldsavgjørelsesselskap, er det ikke garantert suksess, men spesielt hvis du bare skylder noen få kreditorer, kan det spare tid og penger.

Les vår guide til DIY gjeldsoppgjør

Tilbake til toppen