Slik Rebound Fra Natural Disaster Debt

Naturkatastrofer kan ødelegge liv - og opprettholde stabil økonomi.

Hvis du trenger å flykte hjemme, losji, måltider og gass, kan det koste $ 200 per dag eller mer. Du kan kanskje savne jobb og miste lønn. Og når du kommer tilbake, kan du skylde en stor egenandel før forsikringen dekker skade. Selv om du har besparelser, kan kredittkortbalanser raskt hakke opp.

Slik reagerer du hvis en naturkatastrofe lander deg i gjeld.

Dra nytte av hjelpen

Tapping av nødhjelpsressurser kan strekke dine penger og fremskynde utvinning.

"Det er viktig å ikke vente," sier Gladys Coward, midlertidig finansiell velværeekspert på GreenPath, et nonprofit kredittrådgivningsbyrå. "Registrer deg så snart som mulig."

På DisasterAssistance.gov kan du sjekke din kvalifikasjon og søke om tilskudd og annen hjelp. Federal Emergency Management Agency tilbyr også lavrente lån.

Søk hjelp fra kreditorer

"Kontakt kredittkortselskapene dine," sier Coward. "Prøv å komme foran eventuelle forsinkelser og se om du kvalifiserer for økonomisk assistanse."

Du kan kanskje hoppe over eller redusere en betaling, unngå sen betaling eller utsette et lån. Gå inn i samtalen med en klar ide om ditt nåværende budsjett. Kreditorer kan gi litt fleksibilitet, men det er ikke sannsynlig å vare lenge, og de vil vite når du forventer å ta opp.

Responsen vil variere av kreditor, og til og med blant representanter i samme selskap. "Noen vil jobbe med deg; noen vil ikke. Men utholdenhet er også viktig, sier Thomas Nitzsche, kommunikasjon leder til Money Management International, et nonprofit kredittrådgivningsbyrå. Ikke vær redd for å ringe igjen. "Ofte kommer du ikke til å få svaret du vil ha ved første forsøk," sier han.

Pass på at du forstår betingelsene for lettelsen. Hvis du hopper over en lånebetaling, for eksempel, hva er din nye sluttdato og hvor mye ekstra interesse vil du betale? Ha alltid notater om dato og klokkeslett for samtalen og navnet på representanten, og prøv å få avtale skriftlig.

Hvis du har gått glipp av en betaling eller to, anbefaler noen kredittrådgivere å legge til en erklæring i din kredittrapport som forklarer at en naturkatastrofe forhindret deg i å foreta betalinger.

Velg din langsiktige strategi

Å samle hjelp og stave av kreditorer gir deg et pustrom for å vurdere din nye økonomiske virkelighet.

Legg opp kredittkort, medisinsk og personlig låne gjeld, og vurder deretter om du kan betale dem innen fem år mens dekker levekostnader. Hvis ikke, kan tilbakebetaling gjelde grunnleggende, for eksempel å betale boliglån og spare for pensjonering.

Hvis du kan:

• Du kan være i stand til å akselerere utbetalingen din med en DIY tilnærming som gjeld lavin metode, hvor du betaler ekstra penger mot din gjeld i rekkefølge av rente, høyest først.
• Hvis du har god kreditt, bør du vurdere gjeldskonsolidering gjennom et personlig lån eller et balanseoverføringskort.
• Hvis det kommer til å være stramt, ta kontakt med et nonprofit kredittrådgivende byrå om gjeldshåndtering. Disse planene kan redusere kredittkortrenten, noe som gjør det lettere å fjerne gjeld i tre til fem år.

Hvis du ikke kan: Rådfør deg med en konkursadvokat. Kapittel 7 konkurs forgir mange gjeld, og du kan vanligvis fullføre den på mindre enn seks måneder. Din kreditt score vil begynne å rebound snart etter. Hvis du ikke kvalifiserer, varer kapittel 13 ikke lenger enn fem år.

Ta med kreditt i gjenopprettingsplanen din

Det er også noen få enkle måter du kan få kreditten tilbake på sporet mens du setter opp en langsiktig plan:

Betal nedbalanser: Mengden av kredittgrensen du bruker, har stor innflytelse på poengene. Den gode nyheten er at kortutstedere rapporterer til kredittbyråene hver måned. Når du betaler ned gjeld, vil poengsummen gjenspeile fremdriften din - spesielt når du får balansen under 30% av grensen.

Gjør on-time betalinger: Dessverre forblir en tapte betaling på kredittrapporter i syv år. Hvis du ikke kan overtale kreditor til å slutte å rapportere om katastroferelaterte feil, fokuserer du på å betale regninger i tide fremover. Betalingshistorie har den største effekten på score, slik at opphylling av positiv informasjon vil begynne å kompensere eldre negativer.