Leie Kharma gjennomgang: Få kreditt for leien din

Leie Kharma rapporterer leiebetalinger til et kredittbureau på vegne av deg mot et gebyr.

Mange antar at rentebetalinger allerede er en del av deres kredittrapporter, men det er nesten aldri tilfelle. Kredittkonkurransen Giant FICO sier leie er en oppføring - kalt en "tradeline" - på mindre enn 1% av kredittfilene.

Likevel er det noen bevis på at disse nye leieavdelingene kan være en skritt for å oppnå den typen kredittpoeng som tradisjonelt pleide å si, kvalifisere for et billån eller et boliglån.

Et år eller to av leieutbetalinger kan skape en kreditthistorie uten engangsbeløpet for kontanter som kreves for et sikret kredittkort eller den ekstra månedlige betalingen av et kreditt-builder lån, to vanlige måter å bygge kreditthistorie på.

Kredittrapporter er råmaterialet for kredittpoeng. Beregning av leie inn i kredittpoengene dine er en ide som går i gang. VantageScore vurderer det, og det gjør også FICO 9, den siste versjonen av FICO-poengsummen; Problemet er at tidligere versjoner av FICO er i mye større bruk enn resultatene som faktor i leie.

Det er mulig at å ha utleieinformasjon i filene dine, kan forbedre kredittprofilen din, spesielt hvis du fortsatt er relativt ny for kreditt.

Leie Kharma et øyeblikk

For å se Rental Kharma samlet Investmentmatome seks datapunkter, gjennomgikk online søknadsprosessen og prisinformasjon, intervjuede ledere i selskapet og sammenlignet tjenestene med andre som betjener de samme kundene.

Leie Kharma kan være en god passform for deg hvis:

Du har begrenset kreditt historie og ønsker å forlenge den. Det vil avhenge av hvilken kreditt score en potensiell utlåner bruker til å evaluere deg.

Leie Kharma kan være mindre verdifullt hvis:

Du har brukt kreditt ansvarlig i mer enn seks måneder. Hvis det er tilfelle, rapporterer leien din det ikke sannsynlig å endre poengsummen din. Kredittkortbetalinger og tilbakebetaling av kredittoppbygger, når de rapporteres til kredittforetak, gjenspeiles i alle kredittpoeng.

Hvordan Rental Kharma fungerer

Hvordan Rental Kharma er annerledes

Hvor Rental Kharma faller kort

Hva koster leie Kharma?

Hvordan Rental Kharma fungerer

Leie vises som en tradeline på kredittrapporten din; Det kan sees som en "leieavtale" eller "åpen" konto, avhengig av hvilket kredittkontor som leverer informasjonen. Det er forskjellig fra "roterende" (kredittkort) og "avdrag" (lån) tradeliner som tradisjonelt brukes til å beregne kredittpoeng.

Cullen Canazares, medstifter og administrerende direktør i Rental Kharma, sier at tillegget av leiedata kan etablere en kreditt score for en tidligere uklar forbruker innen et par uker.

Selskapet kan rapportere en betalingshistorie, se bakover, på opptil to år. Hvis du har flyttet rundt, vil leieavtaler vises som flere tradeliner. (Selv om du ikke har flyttet, hvis du har signert mer enn en leieavtale, er det rapportert som flere tradeliner.) Canazares sier at tillegget av tilbake leiebetalinger øker gjennomsnittet "alder av kontoer", som er innregnet i kredittpoengene dine.

Selskapet hjelper brukerne å utnytte sine nye kredittpoeng ved å peke ut hvilke kredittkortutstedere som aksepterer resultatene som viser leiehistorikk. Å søke om disse kredittkortene og bruke dem ansvarlig kan videre bygge en kreditt score.

Canazares sier at selskapet har hjulpet ca 5000 kunder til å kvalifisere seg for store kjøp, som biler og boliger.

Hvordan Rental Kharma er annerledes

Noen leierapporteringstjenester håndterer rentebetalinger på vegne av utleiere. Det vil si at du skriver sjekken til tjenesten, som trekker sin avgift, betaler utleier og rapporterer betalingen til en eller flere kredittagenturer.

Men Rental Kharma er ikke en betalingsplattform. Selve selskapet berører ikke leieprisene dine; I stedet stoler det på utleiers rapporter for å verifisere betaling av leie, sier forretningsutviklingssjef Ted Taggart.

Du trenger ikke å bo i et stort leilighetskompleks for å bruke Rental Kharma. Selv et arrangement som er uformelt som å bo i besteforeldres kjeller kan øke kredittpoengene dine så lenge leietakerne kan kontrollere at du lager (eller har gjort) innbetalinger. Hvis utleier ikke samarbeider, vil ditt Kharma-gebyr bli refundert.

Det er også enkelt å registrere deg på nettet.

Hvor Rental Kharma faller kort

Leie Kharma rapporterer til bare en av de tre store kredittrapporteringsbyråene, TransUnion. Det rapporterer ikke for øyeblikket til Equifax eller Experian, men Canazares sier at selskapet er i forhandlinger med sikte på å legge til begge deler.

Det begrenser Leie Kharmas innflytelse bare til kredittpoeng basert på data på en TransUnion-kredittrapport. Når du vurderer at de mest brukte FICO-formlene ikke påvirker leiebetalingen i det hele tatt, påvirker du kun et lite antall av kredittscoring-modellene som en potensiell kreditor kan bruke.

Leie Kharma utdanner sine brukere om hvilke kredittkortutstedere som aksepterer poengene som tar hensyn til leieprisen - FICO 9, den nyeste scoremodellen og VantageScore 3.0.

Siden kredittkortkontoer er en faktor i alle kredittpoeng, vil en leie Kharma-kunde sannsynligvis måtte rapportere leie, og deretter få et kredittkort eller avdragslån for å ha den robuste kredittfilen som trengs for store kjøp til attraktive rentenivåer.

Hva koster leie Kharma?

Det er et innmeldingsgebyr på $ 25, ifølge Rental Kharma nettsiden, etterfulgt av en pågående månedlig kostnad på $ 6,95. I et år er det $ 108,40. En romkamerat eller ektefelle kan også få leie rapportert for ytterligere $ 2 per måned. For leieavtale rapporterer Rental Kharma $ 5 for hver måned den bekrefter. For et år med historie er det $ 60.

Betalinger gjøres via enten kredittkort eller debetkort. Leie Kharma sier at den har "banknivå sikkerhet" og bruker dobbel kryptering på alle personlige data.

Medlemmer får et år med gratis kredittovervåkning, inkludert kredittrapporter og poeng, gjennom Smart Credit.

Ingen kontrakt er nødvendig, sier Canazares, og medlemmene kan kansellere via e-post eller telefon.

Still disse spørsmålene fra ethvert utleierapporteringsbyrå du vurderer:

• Hva ville de totale kostnadene være for et års tjeneste, inkludert eventuelle oppsettgebyrer eller avgifter for tidligere leiehistorie?
• Hvordan beskytter du mine personlige data?
• Hvilke av de store kredittbyråene rapporterer du til? (Alle tre er ideelle.)
• Gir du gratis tilgang til kredittpoeng, og i så fall hvilke poeng (er)?
• Hvor snart skal jeg forvente at informasjonen skal vises på min kredittrapport?
• Hvordan kan jeg avbryte tjenesten?