Forenkle dine investeringer - og ditt liv

Av Brian McCann

Lær mer om Brian på vår side Spør en rådgiver

Vår datter Quinn ble født med et fullt hode av luksuriøst, mørkt hår. I motsetning til de fleste spedbarn falt hennes aldri ut. Gjennom årene lar vi det vokse. Alle komplimenterte henne på hennes lange hår.

Siste måned klipper vi alt av.

Min kone og jeg er på jakt etter å forenkle våre liv. Som alle som har eller har hatt, kan to barn under 3 år attestere, det blir raskt komplisert. Quinn er en typisk 2-årig: Hun har hele tiden i verden å forhandle om alt hun vil gjøre - eller ikke. Og hun bestemte seg for at hun ikke likte å pusse håret sitt eller ha på seg barrettes. På slutten av dagen så hun ut som det ferale barnet fra filmen "Mad Max." Vi lagret minst 15 minutter hver morgen og kveld med sin nye frisyre.

Forenkling er en viktig leksjon i å investere også. Ofte ser jeg investeringskontoer som er fylt med en mishmash av penger og investeringer: det store fondet din kollega anbefalte, aksje tipset fra din fetter, den fantastiske teknologiske IPO fra 1999. De ser alle ut til å ha i meglerhuset, IRA og 401 (k) kontoer. Legg til i flere jobbendringer, og du vil raskt ende opp med en hodge-podge av gamle kontoer og halvt huskede investeringer.

Hvis dette høres ut som du, er det noen skritt du kan ta for å strømline ditt økonomiske liv:

Skriv det hele ned. Bedre ennå, sett det i et regneark. Se på alt du eier uansett hvor det ligger. Klassifiser hva du eier: aksjer, obligasjoner, alternativer, REITs, etc. Bare å fullføre dette trinnet kan være utrolig belysende.

Flytt alt til ett sted. Dette er sannsynligvis det vanskeligste trinnet, men det er det viktigste. Prøv å få alle kontoene dine til en depotfører. Hvis du er gift, prøv å få din og din ektefelles kontoer til samme forsørger. Ja, papirarbeidet er vanskelig, men det vil være verdt innsatsen til slutt.

Utvikle en strategi. Ikke tenk på kontoene dine; bare bestem din overordnede investeringsstrategi.

Implementer strategien din på tvers av kontoene dine. Sett skatteinteffektive produkter (obligasjonsfond, REITs, etc.) i skattefordelte kontoene dine (IRA, Roth) og legg inn skatteeffektive investeringer i din skattepliktig megling (aksjefond og ETFer, etc.).

Endre strategien din en gang i året. Oppdatere kontoene dine i tråd med din opprinnelige strategi.

Livet vil gjøre økonomien komplisert nok. Prøv å holde ting så enkelt som mulig så lenge som mulig. Nylig besluttet California Public Employees Retirement System (Calpers), de 298 milliarder dollar pensjonskassen i California, å utnytte sikringsfondets tildeling. Og årsaken til at de dumpet pengene? Kompleksitet. Vi kan alle bruke en liten Calpers visdom.

Forresten ser Quinn søt ut med kort hår, og hun får like mange komplimenter som hun noensinne gjorde.