Student kredittkort: egentlig for studenter?

Kreditt historie, som arbeidserfaring, kan virke umulig å få, med mindre du allerede har noen. Hvordan bygger du en god track record hvis ingen vil gi deg din første sjanse?

Det er derfor studentkredittkort ser attraktive ut. Navnet innebærer at så lenge du er student, kan du få et kredittkort, ikke sant?

Dessverre er det ikke så enkelt. Faktisk er "student" kredittkort noe av en myte. Du må fortsatt gå gjennom samme vettingprosess som ikke-studenter, og det kan fortsatt være vanskelig å få godkjent med mindre du har betydelig inntekt.

Så hva er alternativene dine? La oss ta en titt.

Hva er et student kredittkort?

De fleste student kredittkort er ikke så forskjellige fra vanlige kort - bortsett fra at de markedsføres til studenter. Kortutstedere kontrollerer fortsatt kreditthistorikken din. De vil fortsatt se en stabil inntekt. Og med mindre du jobber på full tid, krever de søkere under 21 år for å få en medundertaker.

La oss gjenta det: Hvis du ikke har en heltidsinntekt, må du være minst 21 for å bli godkjent for et student kredittkort uten en medundertaker. Med mindre du tar deg tid på veien eller går tilbake til skolen senere i din karriere, vil du ikke kunne kvalifisere til et studentkort på egenhånd før du er nesten ferdig med college.

" MER: Trenger jeg co-signer for kredittkortet mitt hvis jeg er under 21 år?

Så hvorfor heter de "student" kredittkort? På noen måter er det en tilbakekalling til de dagene da kredittkortutstedere ikke var så tett regulert som de er nå. På en gang utstedte alle utelukkende kredittkort til studenter da de kom på campus. Men nyere regler, som er utformet for å beskytte sårbare forbrukere, forbyer utstedere fra å markedsføre kredittkort til yngre søkere som kan finne seg overveldet av gjeld hvis de begynner å bruke kredittkort for tidlig.

Noen kort har spesielle fordeler for studenter, som bonuser for gode karakterer eller høyere belønninger på fellesutgifter for studenter. Men for det meste er de vanlige kredittkort pakket for å appellere til studenter.

Alternativene til student kredittkort

Hvis du ikke har en heltidsinntekt, og du er under 21 år, kan det være fristende å bare gi det et skudd uansett og søke om et studentkort. Men hver applikasjon har liten innvirkning på kredittpoengene dine, så det er ikke ideelt å søke på kort.

Det finnes imidlertid alternativer.

Bli en autorisert bruker. Hvis du har et familiemedlem med sterk kreditthistorikk, kan du kanskje få et kredittkort knyttet til den slektningens konto. Ditt navn vil være på kortet, men den primære kontoinnehaveren vil være ansvarlig for å betale regningene. Det er opp til deg å tilbakebetale den personen for dine kjøp.

• Hvis du vil bygge opp kreditt, se etter en utsteder som vil rapportere autorisert brukeraktivitet til de tre kredittbyråene som samler dataene som utgjør kredittpoengene dine. Ikke alle utstedere gjør det. Dette innlegget kan hjelpe deg med å velge en utsteder.

Bruk en medundertaker. Hvis du ikke kan kvalifisere for et kredittkort alene, kan du kvalifisere deg med en medundertaker - noen som aksepterer ansvaret for gjelden hvis du ikke betaler det. I dette tilfellet er du en primær kontoinnehaver, ikke bare en autorisert bruker, og aktiviteten din blir rapportert til kredittbyråene. Forsiktig bruk av kortet vil hjelpe din kreditt score, men feil kan trekke den og din medundertaker kreditt score ned.

• Ikke alle utstedere tillater medundertegnere, men en håndfull store utstedere gjør det. Se dette innlegget for detaljer.

Bruk et debetkort. For de tidene når du vil ha bekvemmelighet med plast, kan et debetkort bare være billetten. Men husk at debetkort - inkludert forhåndsbetalte kort - ikke påvirker kredittpoengene dine i det hele tatt, så de er ikke en vei for å kvalifisere for et kredittkort.

• Hvis du velger et forhåndsbetalt debetkort, må du passe på kort som belaster astronomiske avgifter for å aktivere eller lade kortet på nytt. Noen av Investmentmatomes favoritt forhåndsbetalte debetkort er her.

Tenk på et sikret kort. I motsetning til debetkort, rapporteres sikrede kredittkort til kredittbyråene, slik at de hjelper deg med å bygge opp kreditt. Med denne typen kort legger du ned et depositum som vanligvis er lik kredittgrensen din. For eksempel vil et innskudd på $ 300 vanligvis gi deg en utgiftsgrense på $ 300 på kortet ditt. Men som andre typer kredittkort er sikrede kort vanligvis ikke tilgjengelige, med mindre du kan demonstrere at du har betydelig inntekt, spesielt hvis du er under 21 år.

• Etter at du er 21, kan et sikret kredittkort være en fin måte å hjelpe deg med å bygge opp kreditt. Vi anbefaler at du velger en utsteder som vil hjelpe deg med overgangen til et usikret kort. Se Investmentmatomes beste sikrede kredittkort.

Hvis du hadde trodd at du kunne kvalifisere for et studentkort, bare fordi du er student, ville du absolutt ikke være den eneste. I enkelte tilfeller er det eneste alternativet du må vente til du har en jevn lønnssjekk. Da kan du begynne å bygge opp din kreditt.

Virginia C. McGuire er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Bilde via iStock.