Trumps studielåns tilbakebetaling plan mot Obamas REPAYE

Amerikanere med føderal studielån gjeld står for å betale mer hver måned med presidentvalgte Donald Trumps forslag enn ved å registrere seg i Obama-administrasjonens mest tilgjengelige inntektsstyrte tilbakebetaling plan, Revised Pay As You Earn, ifølge en analyse fra Investmentmatome. Imidlertid kunne Trumps forslag forgive lån tidligere, noe som ville hjelpe låntakere med lavere inntekter.

Låntakere med føderale studielån opprettes med en standard 10-års plan med like store utbetalinger hver måned. Det er den raskeste måten å tilbakebetale gjelden samtidig som rentekostnadene blir nede. Men for de som sliter med sin gjeld, er inntektsdrevne planer et alternativ som dekker månedlige utbetalinger med en prosentandel av en låneres inntekt, samtidig som lånetiden forlenges til 20 eller 25 år.

Cap på betalinger

I en oktober-tale skisserte Trump sine forslag til høyere utdanningsreform, inkludert en inntektsdrevet studielåns repaymentplan, som ville utbetales til 12,5% av en låneres inntekt. Trumps plan ligner REPAYE, den mest tilgjengelige inntektsdrevne nedbetalingsplanen, som utgjør 10% av en låners skjønnsmessige inntekt, beregnet av den føderale regjeringen. Det er ikke klart om Trumps plan vil gjelde for skjønn eller all inntekt.

Trump introduserte også et lån tilgivelse forslag som ville avvise en låneres gjenværende gjeld etter 15 år. Foreløpig låntakere som foretar regelmessige utbetalinger på lavere lån tatt ut på eller etter 1. juli 2014, vil se at gjeld tilgitt etter 20 år. De som lånte før den tiden, ville vente 25 år for å gi tilgivelse.

For å sammenligne Trumps forslag og REPAYE, beregnede Investmentmatome tilbakebetalingsscenarier for tre kategorier av låntakere med ulike inntekter. Våre beregninger antok studentlånsgjeld for låntakere på $ 30,100, i 2015-klassen gjennomsnittet.

Hovedfunnene

• I hvert inntektsscenario ville låntakere betale mer hver måned under Trumps forslag enn de ville hvis de deltok i den nåværende REPAYE-planen.
• Låntakere med inntekter på $ 40.000 vil betale mest hver måned med Trumps forslag: en forskjell på $ 43 i måneden sammenlignet med REPAYE.
• Bare låntakere med en inntekt på $ 20.000 ville se en del av gjelden deres tilgitt under REPAYE eller Trumps forslag. Låntakere med høyere inntekter ville ha betalt sine lån før tilgivelsen tidslinjen sparker inn for enten tilbakebetaling plan.

Les mer om resultatene og full metodikk for studien her.

En annen måte å spare på betalinger

En annen tilbakebetaling mulighet å vurdere er student lån refinansiering, der en låner kombinerer flere føderale lån til et nytt privat lån, ideelt med en lavere rente og dermed spare penger hver måned. Refinansiering passer best for låntakere med høy inntekt og sterke kredittpoeng.

Men ved å refinansiere dine føderale lån, taper låntakere på visse føderale lånebeskyttelser, inkludert tilgivelse. Pass på å veie alternativene dine før du endrer eventuelle lån.

Anna Helhoski er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons er dataassistent hos Investmentmatome. E-post: [email protected].