Det er OK å bruke penger på deg selv - egentlig

Folk som bruker for mye, overstiger langt de som bruker for lite. Men metodene som terapeuter og økonomiske planleggere bruker til å hjelpe "underbøyere" kan veilede resten av oss om når det er ok å splurge og når vi skal motstå.

Kroniske underspendere kan være så redd for å løpe ut av penger som de slår av helsevesenet, ignorerer nødvendig reparasjon av hjemmet eller faller inn i hamstring, sier finansplanleggeren Rick Kahler i Rapid City, South Dakota. Ramme visse utgifter som investering og lage en plan som hjelper dem å se hvor mye penger de kan bruke uten å forårsake økonomisk ødeleggelse, kan lette deres nød, sier han.

"Spend" er ikke et godt ord til en sparsom person, sier Kahler, forfatter av "Conscious Finance: Oppdag dine skjulte pengerlover og transformer rollen av penger i livet ditt." "Det betyr avfall."

Planlegging hjelper også de som prøver å håndtere penger bedre ved å betale av gjeld, byggebesparelser og investere for pensjonering. Opplevelser eller kjøp av høy kvalitet som gir varig glede, kan avverge utbrenthet og "sparsommelig tretthet" som ellers ville føre til at folk forlater sine pengemål.

Slik går du på linjen:

Ha et budsjett

Du vil ikke splurge en måned og slå opp kort på leie neste. Et budsjett hjelper deg å finne ut hvor pengene dine går nå og hvilke kommende regninger du må dekke. Din bare for morsomme utgifter kommer ut av inntektene som ikke allerede er talt for.

Bestem hvordan du investerer i deg selv

Erfaringer har en tendens til å gi oss mer varig glede enn ting, men de riktige kjøpene kan også være en investering i lykke. Hvis du for eksempel lærer å spille musikk, kan oppgradering av instrumentet ditt bidra til trivsel hver gang du legger hendene på det. Hvis du føler deg skyldig å bruke behagelige ting, kan du trenge litt øvelse.

Psykolog og finansiell planlegger Brad Klontz fra Lihue, Hawaii, forteller sine arbeidskollega klienter å få massasje slik at de kan bli utsatt for hva det føles å hengi seg til.

Ikke vent til du har ankommet

Betaling av kredittkortgjeld og bygging av nødsparing kan ta flere år. Investering nok til pensjonering vil ta flere tiår. Og du lever bare en gang. Så lenge du er på jakt med dine mål, bør du ha råd til sporadisk splurge.

Hva betyr det å være på sporet? Vanligvis betyr det at du sparer nok til å erstatte omtrent 70% av inntektene dine i pensjon, og at du er planlagt å betale av all din giftige gjeld, for eksempel kredittkort og lønningslån, innen de neste fem årene, mens du lager alle nødvendige betalinger på eventuelle boliglån, auto lån og studielån.

Hvis du ikke er på sporet, bør dine splurges være på den mindre siden til du har et bedre håndtak på pengene dine. Ikke sikker? Overvei en konsultasjon med en avgiftsfinansiert finansiell planlegger som kan gi deg en objektiv vurdering, sier Klontz, medforfatter av "Mind over Money: Overvinne pengeproblemer som truer vår økonomiske helse."

Spar hele beløpet før du bruker på moro skyld

Denne ene vane kan avverge en verden av anger. Hvis det hjelper, kan du sette opp en dedikert sparekonto. Nettbanker og enkelte kredittforeninger lar deg sette opp flere sparekontoavtaler som du kan nevne, slik at du kan ha de for "ferier", "gitar", "ny garderobe" eller hva annet du ønsker.

Bruk finansiering nøye

Selv om du vet bedre enn å finansiere de morsomme tingene, kan du finne deg selv overspending når du låner for store kjøp som biler eller boliger. Lånte penger føles mindre virkelige enn kontanter i lommeboken din, så du kan være mer fristet til å bruke på luksus-tillegg. Du ville ikke betale $ 2000 kontant for en DVD-spiller, for eksempel, men folk skal ofte utelukke så mye for "baksete-underholdningssystemer."

En måte å sikre at du virkelig har råd til hva du kjøper, er å holde fast ved konservative lån, noe som betyr en fast rente boliglån som varer 30 år eller mindre, eller et automatisk lån som varer fire år eller mindre. Deretter legger du til den forventede betalingen til alle dine nåværende "må ha" utgifter: husly, mat, verktøy, transport, forsikring, barnepass og andre minimumslån. Hvis den forventede summen er 50% eller mindre av din etter skatt, kan du sannsynligvis ha råd til den nye betalingen.

Hvis du fortsetter å slite med en frykt for å bruke, anbefaler både Klontz og Kahler å ta disse angstene til en terapeut.

"Det er alltid følelsesmessig og forankret i noen tidligere sår eller uferdige forretninger," sier Kahler. "Vi må undersøke bagasjen som holder oss fast i de følelsene."

Liz Weston er en sertifisert finansiell planlegger og kolonneavdeling på Investmentmatome, et personlig finansnettsted, og forfatter av "Your Credit Score." E-post: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.