Forstå gratis kreditt score tjenester

I et forsøk på å overvåke kredittforløpet, kan du ha registrert deg med en eller flere gratis kreditttjenester, som for eksempel fra Investmentmatome.

Men da søkte du om et kredittkort eller billån og innså at din gratis poengsum var forskjellig fra FICO-poengsummen din. Hvorfor?

Mange kilder til gratis poeng bruker VantageScore, FICOs største konkurrent. Men tilgangen til gratis poeng har økt det siste, og forbrukerne har nå mange måter å få tilgang til både FICO og VantageScore.

VantageScore har samme 300-850 rekkevidde som FICO og vurderer mye av den samme informasjonen, men beregningene varierer litt. For eksempel legger VantageScore vekt på de siste 24 månedene av kredittrapporten din enn FICO gjør. Dette setter folk med en kortere kreditt historie på et mer like lekefelt med de som har lange kreditt historier.

Generelt, men hvis du har en høy FICO-poengsum, vil du også ha en høy VantageScore. Og alle kredittpoengene er bygget på data fra ett eller flere av de tre store kredittbyråene: TransUnion, Experian og Equifax.

Husk at du faktisk har mange kredittpoeng, selv innenfor VantageScore og FICO-scoring-systemene. De varierer med hvilket kredittbyrå som oppgitt dataene, hvilken type kreditt du søker om, og når du ba om poengsummen.

Vet hvor din kreditt står

Få din kreditt score, ukentlig. Vi hjelper deg med å overvåke din kreditt og spore fremdriften din.

Kom i gang - det er gratis

Hvor får du en gratis FICO-poengsum

Flere kredittkort tilbyr gratis FICO-poeng til sine kunder.

Oppdag, gå videre, nylig begynt å tilby gratis FICO-poeng til alle, ikke bare kunder. FICO-poengsummen gitt av Discover er en basispoeng avledet fra data fra Experian.

Experian selv har inngått gratis FICO-spillet også. På Freecreditscore.com tilbyr det en månedlig FICO 8-poengsum og din Experian-kredittrapport uten kostnad (du kan klikke for å avslå den betalte overvåkningstjenesten den tilbyr).

Hvor får du gratis VantageScore 3.0

Investmentmatomes gratis kreditt score gir deg tilgang til VantageScore 3.0 fra TransUnion, som oppdateres ukentlig. Det tilbyr også gratis kreditt rapport informasjon.

Og som Discover, har Capital One begynt å tilby poeng til noen, ikke bare sine kunder. Capital One vil også gi deg en TransUnion VantageScore 3.0.

Noen andre personfinansierte nettsteder tilbyr også VantageScores og / eller deres egne score basert på dem. Du kan få en gratis poengsum fra:

• Kreditt Karma: Poeng fra Equifax og TransUnion, oppdatert ukentlig. Kreditt Karmas annonsebaserte modell lar det tilby abonnenter andre gratis tjenester, inkludert verktøy for kredittovervåking, kontoovervåking og kredittrådgivning.
• Kreditt sesam: Resultat fra TransUnion, oppdatert månedlig. Ytterligere gratis tjenester inkluderer kredittovervåkning og varsler, kreditt- og låneanalyse og informasjon om markedsrenter.
• Credit.com: Poengsum fra Experian, oppdatert hver annen uke, og en andre poengsum basert på Experian data. Det tilbyr også et "kredittrapporteringskort" og personlig rådgivning for å bygge eller opprettholde kreditt.
• Quizzle: Resultat fra TransUnion, oppdatert hver tredje måned. Du kan bruke poenget til å gjøre et utdannet gjetning om du vil kvalifisere for lån eller få produktrekommendasjoner ved å identifisere hvorfor du sjekker kreditt (å beskytte identitet, kjøpe bil og kjøpe bilforsikring er eksempler). Nettstedet har også kreditt-builder verktøy.
• Mint: Tilbyr en poengsum basert på data fra Equifax, oppdatert hver tredje måned. Det har også tjenester, inkludert kontoovervåking, budsjetteringsverktøy og mer.

Overvåker poengene dine, unngår kostnader

Uansett hvilken poeng du velger å overvåke, er det smart å bruke samme versjon fra samme kredittbureau måned etter måned. Ser på forskjellige poeng hver gang er ikke veldig nyttig og kan være frustrerende. Men å se en score over tid kan gi deg en god ide om hvor du står og om du går frem mot målet ditt.

Nesten alle de gratis nettstedene inkluderer også betalte produkter og kan prøve å lokke deg til å kjøpe dem i stedet for å holde fast med det gratis produktet du opprinnelig hadde tenkt å bruke. I de fleste tilfeller anbefaler eksperter seg til å registrere seg. Det er ofte smartere å bestemme hvilke spesifikke tjenester du vil kjøpe og deretter handle for dem, i stedet for å bare velge tilbud som dukker opp etter at du får en gratis poengsum.

Bev O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa er en personalforfatter som dekker personlig økonomi for Investmentmatome. Følg henne på Twitter: @Erin_El_Issa.

Oppdatert 6. februar 2017.