Altitude Alert: US Bank Climbs til Premium Card Market

Et nytt Premium Travel Credit Card fra US Bank er potensielt en spillveksler i bransjen på grunn av sin sjenerøse reisefordeler og trippelinntekter på kjøp av mobilt lommebok, men det kommer med en fangst når du søker.

US Infinite Card, som er planlagt til utgivelse den 1. mai, tilbyr fordeler og funksjoner som konkurrerer med de beste premium-reisekortene, inkludert en industrilåns reisekreditt på $ 325 per år som betydelig reduserer slaget på $ 400 årsavgift.

Fangsten: Du kan ikke søke om kortet, med mindre du har vært en kunde hos en amerikansk bankkonto i minst 35 dager, selv om du bærer en av bankens andre kredittkorttall. En bankoffisient bekreftet at søknader kunne åpnes for et bredere publikum senere.

Det nye kortet er laget av inngravert rustfritt stål og slutter seg til en ny aktivitet i premium-kredittkortmarkedet, hvor kort med høye årsavgifter og ekstraordinære fordeler jockey for oppmerksomhet hos høytidsreisende. Konkurrenter inkluderer Chase Sapphire Reserve®, Platinum Card® fra American Express og Citi Prestige®-kortet.

Overskrift funksjoner

• Registreringsbonus: 50 000 poeng etter å ha tilbrakt $ 4.500 i de første 90 dagene - verdt $ 750 hvis innløst for reise booket gjennom US Bank
• Årsavgift: $ 400, pluss $ 75 for hver autorisert bruker
• Reisekreditt: $ 325 årlig. Hvis den brukes fullt ut, reduseres det årlige gebyret til $ 75. Kreditten brukes automatisk til å bruke direkte med flyselskaper, hoteller, bilutleiefirmaer, drosjer, limousiner, passasjer tog og cruiseskip selskaper.
• Belønninger priser:
  • 3 poeng per dollar brukt på reisekjøp gjort direkte med de samme selskapene som kvalifiserer for reisekreditten (flyselskaper, hoteller, etc.)
  • 3 poeng per dollar brukt på kjøp av mobil lommebok
  • 1 poeng per dollar brukt på alle andre kjøp
• Innløsningsverdi: 1 poeng er verdt 1,5 cent når du innløser for å reise gjennom US Bank, mindre hvis innløste andre måter.

3X poeng for mobil lommebøker og reise

Det amerikanske bankkortets primære differensiator er det ubegrensede 3 poeng per dollar brukt på kjøp av mobilt lommebok, noe som gjør det til et flatt trepunkts-kort hos selgere som aksepterer Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay eller Microsoft Wallet.

Dette tilbudet handler om å forutse fremtidige behov for reisende, sier Bob Daly, senior direktør for retail betalingsløsninger på US Bank.

"Godkjennelse er ikke overalt, men du vil være hardt presset for å finne noen til å foreslå at den ikke kommer til å vokse," forteller Daly om mobilbøker. "Det er veldig fremtidsrettet i den forbindelse." Premien på mobilt lommebok spenderer også til livsstilene til reisepersonell, som er vant til å bruke smarttelefoner til daglige aktiviteter, sier han.

Kanskje kortholdere til slutt vil ha et incitament til å finne ut hvordan man kan bølge sine smarttelefoner ved kassa betalingsterminaler.

Kortinnehavere får også 3 poeng per dollar brukt på reise booket direkte med flyselskaper, hoteller, drosjer (dette inkluderer ridesharing-tjenester som Uber og Lyft) og andre kvalifiserte selgere. Alle andre utgifter tjener 1 poeng per dollar.

Ved utformingen av kortet undersøkte amerikanske bankansatte hele reiseopplevelsen og tilleggsfunksjoner og fordeler for å enten adressere problemer under reisen eller legge til luksus, forteller Daly. "Dette er opptatt fagfolk. Og det segmentet har virkelig kommet til å forvente et virkelig verdifullt belønningskort - og en som er lett å bruke, sier han.

Daly peker på $ 325 reise kreditt, som automatisk blir brukt på kvalifiserte reiseutgifter. Det har ingen restriksjoner noen konkurrenter gjør, for eksempel å bare gjelde for flyselskapets utgifter. "Vi prøvde å kartlegge gjennom en tur fra start til slutt og spør," Hvordan kan vi hjelpe deg? "Sier han.

Innløsningsalternativer

Belønninger er opptjent i en ny valuta for amerikanske banker som kalles høydepunkter. Hvis poeng er innløst for å reise gjennom US Banks online reisebyrå, som har blitt oppgradert for det nye kortets lansering, er de verdt 1,5 cent hver. Det gir deg en effektiv belønningsrate på 4,5% på mobilkjøp og reiseutgifter. (Poeng kan også innløses til lavere pris for kontanter, gavekort, varer, underholdning og blader.) Poeng utløper ikke.

Få kort fra store utstedere tilbyr slike lukrative belønninger på et potensielt bredt spekter av utgifter. For eksempel tilbyr Chase Safir Reserve® trippelpunkter på reise og restauranter; med det kortet kan poeng være verdt så mye som 1,5 cent når innløst for reise.

US Bank tilbyr et uvanlig alternativ at det kalles innløsning av mobilbelønninger i sanntid. Et system som først ble introdusert med US Banks øvrige belønningsprogram, FlexPerks, vil også være tilgjengelig med høydepunkter. Det gir deg mulighet til å bruke smarttelefonen til å betale med belønninger, og slette kostnaden for et kjøp du nettopp har gjort uten å måtte besøke et online innløsningssenter.

Du angir utgiftskategorier og utgiftsterskler for å få tilbud fra amerikanske banker for innløsningspoeng. For eksempel kan du sette en for kjøp av supermarkeder over $ 50. Da transaksjonen din blir godkjent ved kassen, kan du få en tekstmelding som gir deg muligheten til å betale for kjøpet med poeng.Bare svar på "innløs" for å godta tilbudet, og du vil få et utsagn for kjøpet. Disse tilbudene vil alltid være verdt minst 1 cent per punkt, forteller Daly.

valgbarhet

For å være godkjent for kortet, må du ha hatt et forhold til amerikanske banker i minst 35 dager. Kvalifiserte kontoer inkluderer sjekking, besparelser, depositum, boliglån, boliglån, hjem egenkapital kreditt, bil lån, personlige lån og kredittkort, privat bankkonto eller forbruker kredittkort utstedt av US Bank.

Daly sier kortet er en investering i forholdet til amerikanske bankkunder, selv om nye kunder vil kunne få kortet raskere i fremtiden. "Senere i år blir det en mye kortere tidsramme," sier han. Mens forretningsbankrelasjoner ikke teller først, vil de senere, sier han.

Daly ville ikke karakterisere den type kredittpoengsum som kreves for å bli godkjent for kortet, og sier bare at søkere vil gå gjennom den normale amerikanske bankforsikringsprosessen.

Andre fordeler og funksjoner

• Opptil $ 100 i utsagnskreditt hvert fjerde år for å refundere søknadsavgiften for enten TSA PreCheck eller Global Entry
• 12 gratis Gogo internett passerer per år
• Flyplasssalongtilgang via Priority Pass Select - begrenset til fire besøk per år, men inkluderer en gjest hver gang
• Ingen utenlandsk transaksjonsavgift
• Leiebilrabatter med Silvercar og andre

Hva det mangler

Partnere. Kortet vil i utgangspunktet ikke tilby noen overføringspartnere, for eksempel flyselskaper eller hoteller, for Altitude-poeng. "Vi har stor grad av tillit om at våre kunder skal finne verdien av et høydepunkt for å være rik nok til at de ikke vil ha en annen valuta," sier Daly.

Bankens andre belønningsvaluta, FlexPoints, overfører til Altitude-poeng i forholdet 1: 1. Høydepunkter kan imidlertid ikke overføres til FlexPerks-programmet.

Visa Uendelig flyrabatt. Kortet er på Visa Infinite-plattformen, men det vil ikke inkludere en bemerkelsesverdig uendelig bonus: en $ 100 rabatt på kjøp av to til fem rundtur innenlands bussbilletter på samme reiserute. Daly sier at fordelene har noen forhold som gjør det vanskelig å bruke det, og det samsvarer ikke med bankens mål for brukervennlighet.

Informasjon knyttet til Chase Safir Reserve® er innsamlet av Investmentmatome og har ikke blitt vurdert eller levert av utstederen av dette kortet.

Gregory Karp er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.