Betal kredittkort gjeld med besparelser? 5 grunner til å vurdere det

Å ha noen penger spart opp er en hjørnestein i en sterk personlig økonomisk plan, som gir et sikkerhetsnett i nødstilfeller og uventede utgifter. Men hvis du bærer kredittkort gjeld, kan det være lurt å dyppe inn i kontanter reserver for å betale den av. Bruk av ikke-pensjonsbesparelser for å komme tilbake til svart har økonomiske og følelsesmessige fordeler du kanskje har oversett. Her er fem store.

1. Du sparer på rentebetalinger

Det mest overbevisende tilfellet for bruk av penger fra besparelser for å betale kredittkortgjeld er pengene du sparer i interesse. Fordi nesten alle kredittkort belaster en høyere rente enn hva du tjener på penger stashed på en bankkonto, kommer du utover matematisk.

La oss si at du har $ 10 000 i gjeld på et kredittkort som belaster et APR på 15%, og $ 10 000 i besparelser på en konto som returnerer 1% rente (sammensatt månedlig). Hvis disse tallene forblir konstant, vil du på slutten av året ha betalt mer enn $ 1500 på renter på ditt kredittkort og tjente litt mer enn $ 100 på besparelsene dine. Ved å bruke den kontanter for å tørke ut gjelden, legger du effektivt rundt $ 1400 tilbake i lommen.

" MER: Slik betaler du gjeld

2. Det vil hjelpe din FICO-poengsum

Kredittkortgjeld har en større negativ effekt på FICO-poengsummen din enn noe annet, fordi det er innregnet i kredittforbruksforholdet ditt - dine saldoer i prosent av din tilgjengelige kreditt. Du bør forvente at FICO-poenget ditt skal lide hvis gjelden din fører til at du bruker mer enn 30% av kredittgrensen.

Den gode nyheten er at bruk av besparelser for å betale en stor kredittkortbalanse kunne gjenopprette poengene dine raskt - du kan se det skyte opp innen en måned eller to for å bli gjeldfri. Så å bruke besparelser for å betale gjeld er et godt alternativ hvis du trenger å forbedre poengsummen din på doblen.

3. Kvalifisering for finansiering kan bli enklere

I tillegg til å øke kredittpoengene dine, er det en annen måte å betale av kredittkortgjeld kan gjøre kvalifisering for finansiering lettere: Ditt forhold mellom gjeld og inntekt vil redusere.

Gjeldsinntekter er beløpet du skylder deg på månedlige forpliktelser i forhold til hvor mye penger du lager. Jo lavere din "DTI" når du søker om et nytt lån, jo bedre. Hvis du er i stand til å tørke ut en månedlig gjeldsbetaling med besparelsene dine (og du har fortsatt nok i banken til en forskuddsbetaling på ditt nye hjem, bil eller hva som helst), desto bedre er stillingen du vil låne beløpet du trenger.

4. Humøret ditt kan bli bedre

Bære kredittkort gjeld kan gjøre det vanskelig å betale for grunnleggende nødvendigheter, noe som fører til stress og spenning. Forskning bærer dette ut. Ifølge en studie i Journal of Family and Economic Issues i mai: "Husholdningenes gjeld er positivt forbundet med større depressive symptomer. Denne foreningen ser imidlertid ut til å være drevet av kortsiktig (usikret) gjeld; Vi fant lite bevis på foreninger med depressive symptomer på mellom- eller langsiktig gjeld."

Studien fant også at kredittkortgjeld mest sannsynlig har negative psykologiske effekter på folk i alderen 51-64, enkeltpersoner og personer som ikke har en etterutdanning. Det er ingen garanti, men ved å bruke besparelsene dine til å betale gjeld kan det hjelpe din følelsesmessige tilstand - spesielt hvis du passer til en av profilene som er oppgitt av studien.

5. Du vil være bedre plassert for å spare i fremtiden

Ja, du tar et skritt bakover i dine besparelsesmål ved å bruke noe av det kontanter for å betale for kredittkortgjeld. Men hvis du kan komme forbi kortsiktig smerte, gjør du det faktisk lettere å spare i fremtiden. Nå kan du flytte pengene du brukte til å betale ned kredittkortbalansen din til besparelser i stedet. Dette bør selvfølgelig legges til det beløpet du vanligvis stikker hver måned for å pumpe opp kontosaldoen enda raskere.

Det vil ta tid å gjenopprette det du pleide å tilbakebetale gjeldet, men du vil sannsynligvis tjene penger (bokstavelig talt) fra å ta sjansen.

Lindsay Konsko er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Bilde via iStock.