Slik navigerer du i låneprosessen

Mortgage lukning, noen ganger kjent som en løsning, er når du signerer dokumentene for å kjøpe et hjem. Husk hvor mye papir du måtte signere for å kjøpe en ny bil? Multipliser det med en faktor like under uendelig for å få en ide om hvor mye papirarbeid du vil møte under låneprosessen.

Noen bosetningsmedlemmer har vedtatt papirløse nedleggelser, men bransjen har vært sakte å forandre seg. Mer enn sannsynlig vil en skriver spytte ut en haug med varmt papir på dine vegne.

Den 30-årige avgjørelsen

Du kan ikke planlegge å bo i ditt hjem i 30 år, men hvis du tar ut et tradisjonelt boliglån, forplikter du deg til å betale en 30-årig gjeld. Ta et øyeblikk til å vurdere interessen du betaler bare de første fem årene. Det er da det vil slå deg: Dette er virkelig en stor avtale - så stor at du kanskje ikke vil gå alene.

Få råd fra et boliglån ekspert

Den avsluttende advokat representerer selgeren eller utlåneren, men ikke deg. Hvis staten din ikke krever at kjøperens advokat skal være tilstede ved avslutning, ta med deg en eiendomsmegler eller noen som kjenner prosessen. Dette er definitivt en tid da ingen tvil skal gå ubesvart. Pass på at du forstår detaljene for alt du signerer.

Hva du kan forvente under låneprosessen

Fra start til slutt, her er en sjekkliste for avsluttende periode. Tiden fra signert kontrakt til låneavslutning spenner vanligvis fra 30 til 60 dager.

• Ta den signerte salgskontrakten til din utlåner og start ferdigstillelsen av lånet ditt. På den tiden vil du vurdere om du vil låse i renten. Långiveren vil gi deg et lånestimat (mandat av "Know Before You Owe" TRID-forskriftene) og angi vilkårene og kostnadene for lånet ditt innen tre dager.
• Bestil et hjem inspeksjon, og kanskje en radon og termite inspeksjon. Prøv å planlegge dem slik at du kan ta med deg.
• Bekreft at utlåner har bestilt en vurdering.
• Følg opp på saker som ble avdekket av hjemmekontrollen.
• Spor tidsfrister for eventuelle uforutsetninger, som er vilkår for et salg som er forhandlet som en del av kontrakten, for eksempel selgeren som fastsetter taket eller kjøperen arrangere finansiering.
• Kontakt din forsikringsagent for å etablere en huseierepolitikk for å tre i kraft dagen for avsluttende.
• Planlegg verktøyoverføringer og fullfør en endringsadresse. Delta på andre bevegelige detaljer.
• Har sluttdatoen blitt satt? Sørg for at du vet hvor lukkingen skal holdes - og hvordan du kommer dit.
• Les den offisielle avsluttende opplysningen før sluttdatoen for å se gjennom alle vilkårene og gebyrene som skal betales ved underskrift. Sammenlign det med låneoverslaget du mottok tidligere. Hvis det er uoverensstemmelse, snakk med din utlåner med en gang.
• Vet hvor mye du må betale i lukkekostnader - og hvordan betaler du (kasserens sjekk, sertifisert sjekk, bankoverføring, etc.).

" MER: Beregn sluttkursene dine

• Lukk ut eventuelle uforutsetninger.
• Bekreft med utlåner at boliglånsprosessen er på rette spor for den planlagte sluttdatoen.
• En dag eller så før du lukker, gjennomfør en gjennomgang av hjemmet for å være sikker på at den er i riktig stand. Hvis det er et problem, må agenten din umiddelbart kontakte selgeren for å diskutere eventuelle rettsmidler eller justeringer ved avslutning.
• Bestem om ytterligere opplysninger eller dokumentasjon vil bli påkrevd ved avslutning.
• Ta med et bilde-ID og avsluttende midler.
• Tegn et fjell av papirarbeid.
• Få nøklene!

Sammenlign Boliglån

Hva er avtalen med en hjemgaranti?

Som en del av låneprosessen, kan du bli tilbudt muligheten til å kjøpe en hjemmegaranti. En typisk grunnleggende garanti kan kjøre rundt $ 500 per år, ifølge Realty Times. Som med enhver annen servicekontrakt som tilbys med et stort kjøp, har det fordeler og ulemper:

• Fordeler: Du vil sannsynligvis få rabatterte (men trolig ikke gratis) serviceanrop samt reparasjon eller bytte av apparater og større systemer som elektrisk, VVS, air condition og ovn. Å ha en hjemmegaranti kan gi litt ekstra trygghet, spesielt hvis du har kjøpt en nødsituasjon.
• Ulemper: Det er alltid fint utskrift. Pass på å lese utelukkelsene og begrensningene. Du vil sannsynligvis ikke kunne velge tjenesteleverandøren, og noen tjenester kan kreve ekstra gebyrer.

Forbered deg på det uventede

Å samle rundt et bord med stabler med dokumenter for å signere kan være skremmende. Ta en kopp kaffe, snakk et øyeblikk og sett deg inn. Ta så mye tid som du trenger å lese alt tett.

Det kan være feil i siste øyeblikk. Et gebyr her eller der kan variere fra det opprinnelige estimatet, og du fortjener en fullstendig forklaring på eventuelle endringer. Og renten kan endres, med mindre du har betalt for en rate-lås. (Har du det skriftlig?) For det meste går lukkingen jevnt, men hvis ting går ut av kontroll, vær rolig. Du kan ikke bli tvunget til å stenge avtalen dersom du plutselig blir ubehagelig med prosessen.

Hvis du bestemmer deg for å gå bort, spør hvor mye penger det vil koste deg. Nesten absolutt, vil du miste de alvorlige pengene i escrow - og det kan være ekstra skader for kontraktsstandard. Det er ikke en beslutning å lage lett.

Nå som du har hatt det lille øyeblikket av drama, slapp av. Forvent at ting skal gå bra.Du er bare så mye nærmere på å få nøklene til ditt nye hjem.

Mer fra Investmentmatome Sammenlign boliglånsrenter Hvor mye hus kan jeg virkelig ha råd til? Finn et boliglån megler

Hal Bundrick er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Denne artikkelen ble oppdatert 29. juni 2016. Den ble opprinnelig publisert 7. april 2016.